BIK – czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

1 tydzień temu

BIK to instytucja, która odgrywa kluczową rolę w ocenie wiarygodności finansowej. Gromadzone w bazach BIK wpisy są niesamowicie ważnym aspektem, zarówno przy zaciąganiu kredytów i pożyczek, jak i podczas sprawdzania historii kredytowej. Z tego powodu warto wiedzieć, czym jest Biuro Informacji Kredytowej, jakie dane gromadzi i komu udziela do nich dostępu. W dalszej części wpisu znajdziecie wszystkie najważniejsze informacje na ten temat.

Biuro Informacji Kredytowej – co to takiego?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to zbiór danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach. Gromadzone informacje dotyczą zobowiązań kredytowych, także w obszarze pożyczek pozabankowych. BIK został utworzony w 1997 r. przez Związek Banków Polskich i instytucje bankowe.

Biuro Informacji Kredytowej należy do Grupy BIK, w skład której wchodzi również Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG) oraz polski startup Digital Fingerprints.

Ze względu na ilość gromadzonych i przetwarzanych informacji oraz mnogość współpracujących podmiotów, BIK jest w tej chwili największą w kraju bazą danych dotyczących kredytów, pożyczek i innych produktów finansowych.

Jakie informacje gromadzi BIK?

Do BIK trafiają wszystkie informacje o dotyczące kredytów. Mowa tutaj nie tylko o zobowiązaniach bankowych, ale również tych udzielanych przez SKOKi i firmy pożyczkowe. Co ważne, do baz Biura Informacji Kredytowej trafiają informacje pozytywne i negatywne, w zależności od tego, czy należność została zapłacona w terminie.

BIK ma ustawowe prawo do przetwarzania zgromadzonych informacji, aby pomóc kredytodawcom w ocenie wiarygodności klientów. Oznacza to, iż każdy z widniejących w rejestrze wpisów może znacząco wpłynąć na zdolność kredytową danej osoby.

Kto może sprawdzić informacje w BIK?

Każda osoba fizyczna ma prawo do sprawdzenia swoich danych w Biurze Informacji Kredytowej, zamawiając pojedynczy raport lub wykupując łączny pakiet usług. Jest to dobry sposób na sprawdzenie stanu swoich zobowiązań i zweryfikowanie swojej aktualnej sytuacji.

Całość wygląda inaczej, gdy osoba fizyczna będzie chciała uzyskać wgląd w dane kogoś innego. Informacje te są objęte tajemnicą bankową i ochroną danych osobowych, dlatego mogą one być udostępnione innemu podmiotowi spoza sektora bankowego jedynie za zgodą osoby, której dotyczą.

Kto może sprawdzać raporty BIK innych osób bez uzyskania zgody?

instytucje finansowe – banki i firmy pożyczkowe mogą uzyskać dostęp do raportów BIK w celu sprawdzenia historii kredytowej i oceny wiarygodności finansowej, co ma ogromne znaczenie przy rozpatrywaniu wniosków o kredyty.
inne upoważnione instytucje – komornicy, sądy, prokuratura oraz organy ścigania mogą wysłać zapytanie o udostępnienie danych przez BIK, jeżeli jest to konieczne, np. przy prowadzonym postępowaniu egzekucyjnym.

Czy trzeba mieć konto w BIK, aby pobrać raport?

Aby uzyskać informacje z Biura Informacji Kredytowej, konieczne będzie zarejestrowanie konta na stronie internetowej BIK – choćby o ile chcemy tylko uzyskać przysługujący nam darmowy raport. Założenie konta jest bezpłatne i nie zobowiązuje użytkownika do korzystania z jakiejkolwiek oferowanej usługi.

Cały proces rejestracji jest relatywnie prosty i nie zajmuje dłużej, niż 15 minut. o ile chcecie dowiedzieć się, jak założyć konto w kilku prostych krokach i pobrać raport, to zapraszamy do lektury naszego osobnego wpisu na ten temat.

Jak sprawdzić BIK za darmo? – Instrukcja krok po kroku

Przeczytaj

Czy wpisy mogą zniknąć z BIK?

Czytając niniejszy artykuł, część osób może zastanawiać się nad tym, czy wpisy umieszczone w bazach BIK mogą zniknąć. Okazuje się, iż tak, a w niektórych przypadkach wręcz muszą zostać usunięte. Wszystko zależy bowiem od stanu spłaty zobowiązania i tego, czy w spłacie wystąpiło opóźnienie.

Po jakim czasie wpisy zostają usunięte z BIK?

natychmiast – informacje o kredycie są przetwarzane przez cały okres jego spłaty, jednak gry został już terminowo rozliczony, to wierzyciel ma obowiązek niezwłocznego usunięcia ich.
do 5 lat – wpisy mogą widnieć w bazie przez ten czas, o ile zostały spełnione 2 kryteria: opóźnienie w spłacie kredytu wynosiło ponad 60 dni i minęło 30 dni od czasu, gdy wierzyciel poinformował Cię o zamiarze przetwarzania danych na temat zobowiązania.
do 12 lat – dotyczy to danych używanych dla celów stosowania metod statystycznych. Dane te w żaden sposób nie wpływają na indywidualną historię kredytową.

Istnieją również sposoby na samodzielne czyszczenie BIK, czyli wybranie informacji, która ma zostać usunięta z bazy. Procedura ta przyjmuje postać reklamacji, która powinna zostać rozpatrzona przez Biuro Informacji Kredytowej w ciągu 30 dni.

Czyszczenie BIK. Jak usunąć wpisy z bazy BIK?

Przeczytaj

Czy BIK decyduje o przyznaniu kredytu?

Samo Biuro Informacji Kredytowej nie decyduje o przyznaniu finansowania, jego rolą jest jedynie przekazanie informacji na temat historii kredytowej. Udzielenie kredytu jest samodzielną decyzją instytucji finansowej. Z tego powodu odrzucenie wniosku przez jednego kredytodawcę nie oznacza, iż inne podmioty również odmówią nam udzielenia kredytu.

Obecnie na rynku można znaleźć rozwiązania dedykowane również osobom, które posiadają negatywne wpisy w bazach i rejestrach zobowiązań. Przykładem takiej opcji są pożyczki bez BIK, oferowane przez pozabankowe firmy.

Jakie są bazy poza BIK?

Oprócz Biura Informacji Kredytowej (BIK) w Polsce działają także biura informacji gospodarczej (BIG), które gromadzą i udostępniają dane o dłużnikach. W przeciwieństwie do BIK, który koncentruje się na historii kredytowej osób i firm, BIG-i przechowują informacje o zadłużeniach wynikających nie tylko z kredytów, ale również z nieuregulowanych rachunków czy faktur.

Najważniejsze biura informacji gospodarczej w Polsce to:

Krajowy Rejestr Długów (KRD) – największa baza danych o dłużnikach, obejmująca zarówno osoby prywatne, jak i firmy. Trafiają tu informacje m.in. o nieopłaconych rachunkach za media, telefon czy czynsz.
BIG InfoMonitor – współpracuje zarówno z sektorem bankowym, jak i przedsiębiorcami, umożliwiając sprawdzenie wiarygodności płatniczej kontrahentów oraz osób fizycznych. Jest częścią Grupy BIK.
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej – rejestr, który umożliwia zarówno wpisywanie dłużników, jak i zgłaszanie pozytywnych informacji o terminowo spłacanych zobowiązaniach.
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) – specjalizuje się w zbieraniu danych o dłużnikach i udostępnia je firmom w celu minimalizacji ryzyka współpracy z nierzetelnymi płatnikami.

Najczęściej zadawane pytania

Co robi Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi, przetwarza i udostępnia informacje dotyczące zobowiązań kredytowych. Głównym celem BIK jest pomoc instytucjom finansowym w ocenie wiarygodności kredytobiorców, co w efekcie skutkuje zmniejszeniem ryzyka kredytowego przy udzielaniu finansowania.
Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

W celu sprawdzenia, czy informacje o Tobie widnieją w BIK, należy pobrać raport. Można to zrobić za pośrednictwem strony internetowej Biura Informacji Kredytowej lub korespondencyjnie, składając pisemny wniosek o kopię danych.
Kto widzi moje informacje w BIK?

Twoje informacje w BIK mogą sprawdzić uprawnione instytucje, takie jak banki, SKOKi i firmy pożyczkowe. W ramach postępowań prawnych, informacje z BIK mogą uzyskać także sądy, komornicy i organy ścigania. Prywatne osoby mogą sprawdzić Twoje informacje w BIK tylko wtedy, gdy mają na to Twoją zgodę.
Od jakiej kwoty trafia się do BIK?

Wpisy mogą zostać umieszczone w bazach BIK niezależnie od kwoty zobowiązania, którego dotyczą. Informacja o każdym, choćby najmniejszym zobowiązaniu może pojawić się w rejestrze.
Kto trafia do BIK?

Do BIK trafiają osoby, które zaciągnęły kredyt, pożyczkę lub korzystały z innych produktów finansowych, takich jak karta kredytowa czy limit w koncie.
Za co można trafić do BIK?

Wpisy w BIK dotyczą zarówno terminowych, jak i opóźnionych spłat kredytów, pożyczek, kart kredytowych czy innych zobowiązań finansowych.
Jak długo jest się w BIK?

Dane o spłaconych zobowiązaniach są usuwane natychmiast lub mogą być przechowywane przez 5 lat, jeżeli spóźnienie wyniosło ponad 60 dni. Część informacji może być wykorzystywana w celach statystycznych choćby do 12 lat.
Jak wykreślić się z BIK?

Nie można usunąć pozytywnej historii kredytowej. W przypadku negatywnych wpisów możliwe jest ich usunięcie po upływie okresu przetwarzania lub poprzez reklamację, jeżeli dane są błędne.
Czy wszystkie długi są w BIK?

Nie, BIK gromadzi tylko informacje o zobowiązaniach kredytowych i pożyczkowych. Długi wynikające np. z nieopłaconych rachunków czy alimentów mogą trafić do biur informacji gospodarczej (BIG).
Jakie są konsekwencje wpisu w BIK?

Wpisy w BIK mogą wpłynąć na zdolność kredytową – pozytywne zwiększają wiarygodność, a negatywne mogą utrudnić otrzymanie kredytu lub pożyczki.
Skąd BIK bierze informacje?

BIK otrzymuje dane od banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych, które na bieżąco przesyłają informacje o udzielonych kredytach i terminowości spłat.