Co może firma windykacyjna? Uprawnienia windykatora

Zdjęcie: co może firma windykacyjna

Zadłużenie to spory problem zarówno dla osoby spłacającej zobowiązanie, jak i dla wierzyciela. Przy długach często pojawiają się próby kontaktu ze strony firmy windykacyjnej. Co może zrobić firma windykacyjna i czy dłużnik może chronić się przed jej działaniami? Przyjrzymy się tej kwestii, analizując rolę i uprawnienia windykatora w dalszej części niniejszego wpisu.

Kim jest windykator?

Windykator to podmiot, którego działania mają na celu odzyskanie należności od dłużnika. Proces ten nazywa się windykacją i zwykle całość przyjmuje formę negocjacji, tak aby nie kierować sprawy do sądu. Kontakt z windykatorem nie zawsze jest czymś złym, czasem może stanowić szansę na polubowne rozwiązanie sprawy i uniknięcie kosztownego postępowania sądowego.

Windykatorem może być sam wierzyciel, który działa w celu odzyskania należnych mu środków, ale nie w każdym przypadku musi tak być. Często zdarza się, iż czynności dokonywane są w imieniu wierzyciela przez firmę windykacyjną, która z danym wierzycielem współpracuje. Usługi takich firm są dość popularne, ale dłużnik może zdziwić się, kiedy to firma, a nie sam wierzyciel, będzie próbowała się z nim skontaktować.

Jak działają firmy windykacyjne?

Firmy windykacyjne działają na zlecenie wierzycieli, czyli np. osób prywatnych, banków, firm pożyczkowych, czy też operatorów telefonicznych. Odzyskiwanie należności na własną rękę bywa czasochłonne i kosztowne. Zlecając to firmie windykacyjnej, wierzyciele mogą zaoszczędzić czas, jednocześnie znacząco zwiększając szanse na odzyskanie swoich środków.

Działanie firm windykacyjnych opiera się najczęściej na windykacji polubownej, czyli próbach skontaktowania się z dłużnikiem i skłonienia go do dobrowolnej spłaty zobowiązania. Dopiero gdy taka forma odzyskiwania należności nie przynosi skutku, dochodzi do windykacji sądowej, która ma na celu uzyskanie tytułu wykonawczego. Wówczas egzekucją zobowiązania zajmuje się komornik.

Windykator i komornik – czym się różnią?

Choć zarówno windykator, jak i komornik zajmują się odzyskiwaniem należności, to są to dwa całkowicie odmienne pojęcia. Mylenie ich ze sobą może wprowadzić sporo zamieszania, szczególnie biorąc pod uwagę różnice w uprawnieniach i statusie prawnym.

Windykator to pracownik firmy windykacyjnej, działający na zlecenie wierzyciela lub w imieniu podmiotu, który wykupił dług np. poprzez giełdę wierzytelności. Jego rola polega głównie na kontaktowaniu się z dłużnikiem i nakłanianiu go do dobrowolnej spłaty długu.

Komornik może znacznie więcej, ponieważ działa na podstawie sądowego tytułu wykonawczego. To daje realne uprawnienia do egzekwowania długu na inne sposoby, takie jak zajęcie mienia i blokada konta bankowego. Komornicy działają z użyciem środków przymusu, których windykatorowi absolutnie nie wolno stosować.

Jakie są rodzaje windykacji?

Proces windykacji może przebiegać na różne sposoby, w zależności od etapu zadłużenia, sytuacji dłużnika i metod działania danej firmy. Przyjrzyjmy się poszczególnym rodzajom windykacji długów i ich specyfikacji.

Możemy wyróżnić następujące typy windykacji:

• windykacja polubowna – ten rodzaj działań określa się również mianem windykacji miękkiej, ponieważ jest to najłagodniejszy etap odzyskiwania należności. W głównej mierze polega na kontakcie z dłużnikiem w celu przypomnienia o zaległościach.
• windykacja terenowa – mimo iż przez cały czas jest to działanie polubowne, to skupia się na osobistych wizytach windykatora u dłużnika. Dotyczy to zarówno mieszkania osoby zadłużonej, jak i jej miejscu prowadzenia działalności. Prowadzenie windykacji terenowej nie uprawnia jednak do stosowania przymusu ani też wchodzenia do mieszkania bez zgody.
• windykacja sądowa – ten typ windykacji ma miejsce, gdy działania polubowne okazują się nieskuteczne. Całość polega na skierowaniu sprawy na drogę postępowania sądowego w celu uzyskania nakazu zapłaty lub tytułu wykonawczego, pozwalającego na udział komornika w odzyskiwaniu długu.

Co może zrobić firma windykacyjna?

W ramach windykacji polubownej windykator może kontaktować się z dłużnikiem listownie, telefonicznie, mailowo lub poprzez SMS. Uprawnienia windykatora pozwalają mu również na wysłanie przedsądowych wezwań do zapłaty, mających na celu przypomnieć o istniejącej zaległości i jej szczegółach. Polubowna windykacja to także negocjowanie z dłużnikiem i przekazywanie informacji o długu do rejestrów, takich jak BIK.

Całość wygląda podobnie przy windykacji terenowej, z tą różnicą, iż windykator może odwiedzać dłużnika osobiście w miejscu zamieszkania lub prowadzenia działalności. To pozwala windykatorowi prowadzić bezpośrednie rozmowy dotyczące warunków spłaty długu i ewentualnego zawarcia ugody.

Należy przy tym wspomnieć, iż jeżeli usługi firmy windykacyjnej obejmują pełnomocnictwo, to windykator może złożyć w imieniu wierzyciela pozew do sądu. W takim przypadku staje się on formalnym przedstawicielem w procesie odzyskiwania należności.

Czego nie może zrobić windykator?

• groźby i zastraszanie – windykator nie może grozić więzieniem, zapowiadać wizyty komornika gdy nie został wydany tytuł wykonawczy, czy też sugerować użycia siły i konfiskaty mienia lub środków pieniężnych.
• naruszanie prywatności – uprawnienia windykatora nie zezwalają mu na kontakt z rodziną, sąsiadami, pracodawcą lub współpracownikami dłużnika w celu ujawniania długu. Oznacza to również, iż windykator nie może nachodzić dłużnika w pracy.
• wejście bez zgody – wejście do mieszkania może odbyć się jedynie za zgodą osoby zadłużonej. choćby podczas windykacji terenowej, windykator może jedynie zapukać do drzwi lub zadzwonić domofonem, aby przekazać dokumenty lub zaproponować rozmowę. Dłużnik nie ma obowiązku wpuszczania windykatora do swojego mieszkania.
• podszywanie się – windykator nie może podszywać się pod komornika, sąd ani inne instytucje państwowe. Dotyczy to również wysyłania pism celowo stylizowanych na urzędowe, ponieważ takie działanie wprowadza w błąd.
• uporczywy kontakt – próby kontaktu są dozwolone, ale z umiarem. Dzwonienie kilkanaście razy dziennie lub o nietypowych porach może być uznane za nękanie, a w skrajnych przypadkach podlegać odpowiedzialności karnej.

Co więcej, firma windykacyjna musi mieć uzasadniony interes prawny lub odpowiednią umowę z wierzycielem, by móc przetwarzać dane dłużnika. jeżeli takiej podstawy nie ma, kontakt windykatora może być bezprawny i naruszać przepisy RODO.

Jeśli doświadczyłeś nękania przez firmę windykacyjną pamiętaj, iż masz prawo do obrony i podjęcia kroków prawnych.

Jak chronić się przed nieuczciwą windykacją?

Choć większość firm windykacyjnych działa zgodnie z prawem, niestety zdarzają się przypadki nadużyć. Jak się przed tym chronić? Przede wszystkim, należy znać swoje prawa, aby nie dać się zastraszyć i reagować jak najszybciej gdy wystąpią nieprawidłowości. Warto dokumentować korespondencję z windykatorem, aby mieć dowody na bezpodstawne działania.

Należy mieć też na uwadze to, iż nie każdy podmiot podający się za windykatora faktycznie nim jest. Dłużnik ma prawo poprosić o dokument potwierdzający, iż dana firma działa w imieniu wierzyciela, a także o informacje na temat wierzytelności (kwota, podstawa zadłużenia, dane wierzyciela). W ten sposób ryzyko wyłudzenia znacznie maleje.

Najczęściej zadawane pytania