Co to jest subkonto w banku?

zgarnijpremie.pl 1 miesiąc temu

Większość ludzi posiada konto osobiste, bez którego trudno sobie wyobrazić w tej chwili funkcjonowanie. Każdy użytkownik rachunku bankowego ma możliwość otwarcia konta pomocniczego. Nie każdy jednak wie, co to jest subkonto i dlaczego warto korzystać z możliwości jego otwarcia.

Spis treści

Co to jest subkonto w banku?
Jakie są rodzaje subkonta bankowego?
Kto może założyć subkonto?
Jak założyć subkonto?
Ile kosztuje subkonto bankowe?
Jak działa subkonto?
Podsumowanie

Co to jest subkonto w banku?

Subkonto to nic innego, jak dodatkowy rachunek funkcjonujący w ramach standardowego konta osobistego. Numer subkonta ma taki sam format, jak numer rachunku podstawowego. Takie dodatkowe konto można założyć zarówno do konta osobistego, jak i konta firmowego. W niektórych bankach subkontom można nadawać własne nazwy.

Posiadanie takiego narzędzia bankowego ma wiele zalet z punktu widzenia zarządzaniem finansami osobistymi oraz majątkiem przedsiębiorstwa. Założenia subkonta można dokonać przy pomocy pracownika banku lub samodzielnie w bankowości internetowej i mobilnej.

Jakie są rodzaje subkonta bankowego?

Subkonto pomocnicze

-to najczęściej spotykany rodzaj subkonta, które pozwoli oddzielić finanse pomiędzy głównym kontem osobistym, a dodatkowych kontem, na którym możemy gromadzić środki na inne cele. Takie konto możemy przykładowo podpiąć do płatności mobilnych, jeżeli boimy się udostępnienia w zegarku lub telefonie głównego konta bankowego, na którym znajduje się większość środków, które posiadamy.

Subkonto oszczędnościowe

-to dodatkowy rachunek służący do oszczędzania. W przypadku subkont oszczędnościowych cechą charakterystyczną jest korzystniejsze oprocentowanie, którym objęte są środki na nim zdeponowane niż na zwykłym rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. W ramach jednego banku można otworzyć kilka subkont oszczędnościowym, co jest przydatne, gdy np. stawiamy sobie jakiś cel oszczędnościowy. Dodatkowo na subkoncie oszczędnościowym możemy zarobić dodatkowe środki w postaci odsetek od zdeponowanych oszczędności.

Subkonto dla dziecka

–to dodatkowe konto, z którego może korzystać nasze dziecko. Niektóre instytucje finansowe chwalą się, iż możemy u nich założyć rachunek oszczędnościowy dla dziecka Do takiego konta warto wyrobić dodatkową kartę lub uruchomić kartę wirtualną i powiązać ją z urządzeniem mobilnym, jak smartwatch lub telefon.

Subkonto walutowe

–to konto walutowe otwierane w wybranej walucie obcej, które możemy zasilać środkami z kantora online, a także wykonywać przelewy oraz przyjmować środki w walucie obcej. Do subkonta walutowego można wyrobić dodatkową kartę płatniczą w danej walucie lub podpiąć je do karty wielowalutowej obsługującej wszystkie nasze konta w ramach jednego banku.

Subkonto inwestycyjne

-dla osób zainteresowanych inwestowaniem warto założyć konto pomocnicze, na którym odkładane będą środki z celem inwestycyjnym. Oddzielne konto daje możliwość lepszego zarządzania środkami finansowymi z przeznaczeniem na różnego rodzaju inwestycje.

Subkonto firmowe

-tego rodzaju rachunki pomocnicze pomagają w zarządzaniu finansami działalności. Subkonta dla przedsiębiorców to rachunki przypisane do głównego rachunku firmowego. Zasada działania subkonta firmowego jest taka sama z tą różnicą, iż jego prowadzenie zwykle jest odpłatne. Istnieją różne konta pomocnicze dla firm np. do rozliczeń VAT lub walutowe.

Zalety posiadania subkonta

Założenie subkonta jest bardzo proste. Każdy właściciel głównego konta osobistego może to zrobić samodzielnie z poziomu aplikacji mobilnej, za pośrednictwem bankowości elektronicznej, poprzez infolinię lub osobiście w najbliższym oddziale.
Subkonto oszczędnościowe pozwala gromadzić pieniądze na konkretne cele finansowe.

Założenie i prowadzenie subkont dla klientów indywidualnych z reguły jest darmowe.
Nie jest wymagany minimalny depozyt początkowy. Na subkoncie może nie być żadnych środków.

Wady posiadania subkonta

W niektórych przypadkach trzeba zapłacić za niektóre typy operacji.
Subkonta mają jednak pewne ograniczenia. Przykładowo nie są na nich dostępne debety, czy nie da się otwierać lokat, bądź zaciągać kredytów.
Subkonta dla firm, jako tzw. rachunki pomocnicze zwykle są odpłatne bez możliwości uniknięcia opłaty w zamian za aktywność.

Kto może założyć subkonto?

Subkonto może założyć każdy właściciel konta osobistego lub firmowego, jeżeli oferta banku na to pozwala. Aby sprawdzić, czy mamy taką możliwość wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej i w zakładce dostępnych produktów bankowych odszukać możliwość otwarcia dodatkowych rachunków w ramach posiadanego konta głównego. Otwarcie subkonta będzie wymagało jedynie zaakceptowania regulaminu oraz zawarcia umowy o jego prowadzenie.

Jak założyć subkonto?

Pomocniczy rachunek bankowy w postaci subkonta można założyć naturalnie w dowolnej placówce banku, który prowadzi nasze podstawowe konto bankowe. Wystarczy złożyć ustną dyspozycję pracownikowi banku, który w kilka minut przygotuje wymagane dokumenty, które należy podpisać.

Jednak zdecydowanie szybszą oraz wygodniejszą metodą otwarcia subkonta jest złożenie wniosku poprzez bankowość elektroniczną, czyli bankowość internetową oraz bankowość mobilną. Wystarczy odszukać zakładkę z ofertą produktów bankowych i złożyć dyspozycje otwarcia subkonta oraz zatwierdzić kodem sms zawarcie umowy o prowadzenie kolejnego rachunku. Subkonto zostanie aktywowane od razu

Otwieranie dodatkowych rachunków pomocniczych nie wymaga potwierdzenia posiadania konta głównego w danym banku, ponieważ tylko wtedy można zawnioskować o takie subkonto.

Jeśli chcielibyśmy korzystać ze środków znajdujących się na subkoncie dzięki karty debetowej to powinniśmy zawnioskować o kolejną. Może być to usługa dodatkowo płatna. Warunki użytkowania subkonta określa regulamin korzystania z kont bankowych każdego banku.

Założenie subkonta warto zacząć od porównania ofert różnych banków na rankingu kont osobistych oraz rankingu kont firmowych.

Ile kosztuje subkonto bankowe?

Zazwyczaj w przypadku subkont otwieranych w ramach konta osobistego zarówno otwarcie, jak i prowadzenie jest bezwarunkowo darmowe. O ile główne konto bankowe może podlegać miesięcznej opłacie, to dodatkowe rachunki są darmowe. W przypadku subkonta oszczędnościowego ewentualnym kosztem może być wykonywanie przelewów zewnętrznych, a choćby czasami wewnętrznych. Przykładowo darmowe mogą być pierwsze 3 przelewy wewnętrzne w miesiącu, a kolejne podlegać niewielkiej opłacie. Ma to na celu zniechęcenie klientów do częstego sięgania po środki z rachunku oszczędnościowego.

Tabela opłat może się różnić w zależności, czy otwieramy subkonta do rachunku bankowego indywidualnego, czy subkonta firmowe. W zasadzie w większości przypadków każde subkonto działające, jako rachunek pomocniczy przy rachunku firmowym jest odpłatne co miesiąc:

Alior Bank (iKonto Biznes) – 8 zł
Bank Pekao SA (Konto Przekorzystne Biznes) – 10 zł
Bank PKO BP (PKO Konto Firmowe) – 12 zł lub 0 zł wypływ min. 2000 zł w miesiącu
VeloBank (VeloKonto Firma) – 10 zł lub 0 zł za konto lokacyjne
mBank (mBiznes Konto Standard) – 10 zł
Santander Bank Polska (Konto Firmowe Online) – 25 zł
Nest Bank (BIZnest Konto) – 10 zł
Volkswagen Bank Polska (Plus Konto Biznes) – 0 zł
Bank Citi Handlowy (CitiKonto dla Biznesu) – 10 zł

Jak działa subkonto?

Subkonto ma takie same możliwości płatnicze, jak konto główne. Można gromadzić na nim środki zarówno poprzez przelewy wewnętrzne, jak i zewnętrzne oraz wykonywać przelewy i płatności w sklepach internetowych i stacjonarnych. W praktyce subkonta najczęściej używamy w konkretnym celu, które mogą być:

Zarządzanie domowym budżetem – konto w banku ma za zadanie zarządzanie finansami osobistymi, ale w przypadku założenia rodziny może służyć do kontrolowania budżetu całego gospodarstwa domowego. Przykładowo często spotyka się, gdy jeden z partnerów otwiera dodatkowe subkonto, które pełni rolę domowego budżetu, do które dostęp ma również drugi partner poprzez nadanie mu pełnomocnictwa. Dzięki takiemu narzędziu łatwiej jest kontrolować wydatki i gromadzić środki na wspólne cele, jak zakup żywności, wakacje czy opłacanie rachunków.

Zabezpieczenie środków dla dzieci – tutaj subkonto najczęściej pełni rolę celu oszczędnościowego np. funduszu na dalszą edukację dziecka, kiedy zdecyduje się na podjęcie studiów wyższych. Przeznaczenie środków gromadzonych na takim subkoncie może być też inne np. na ślub dziecka, wsparcie finansowe przy kupnie swojego mieszkania itd.

Subkonto dla dziecka może być również używane od razu, jako rachunek do codziennego użytku. Dzięki temu mamy kontrolę nad wydatkami dziecka i dodatkowo uczymy je zarządzania i odpowiedzialności za swoje finanse.

Fundusz na sytuacje awaryjne – choć w ostatnich badaniach większość Polaków zadeklarowała, iż nie posiada funduszu „na czarną godzinę” to warto posiadać takie środki. Można je systematycznie odkładać w każdym miesiącu i gromadzić na subkonto pełniące rolę „poduszki finansowej” w przypadku niezaplanowanych wydatków, jak remont zepsutego auta, czy opłacenie zabiegu medycznego. W takiej roli najlepiej sprawdzają się subkonta oszczędnościowe.

Zarządzanie firmowymi finansami – prowadząc niewielką firmę możemy wydzielić dodatkowe konto bankowe w ramach konta firmowego. Taki zabieg pozwoli na oddzielenie poszczególnych budżetów z przeznaczeniem na różne cele, jak: zakup materiałów, opłacanie składek pracowniczych i podatków, rozliczenia z kontrahentami. jeżeli nasi pracownicy potrzebują dostępu do środków firmy to możemy również wydzielić taki rachunek i zamówić do niego dodatkową kartę płatniczą. Ułatwi to zadanie naszej księgowości.

Fundusze na konkretny cel – zakup auta, domu czy co roczny urlop za granicą. Cele oszczędnościowe mogą być przeróżne. Systematyczne oszczędzanie pozwala na odłożenie potrzebnych na zrealizowanie celu środków przy jednoczesnym zachowaniu zdrowego balansu w budżecie domowym. Dzięki wydzieleniu subkonta na konkretny cel wiemy, ile środków pozostaje nam na bieżące wydatki i na jakie dodatkowe możemy sobie pozwolić. Możemy osobiście zlecać comiesięczną wpłatę na subkonto lub ustawić zlecenie stałe np. po dacie wpłynięcia wypłaty pensji.

Podsumowanie

Zakładanie subkonta niesie ze sobą wiele zalet w kontekście zarządzania finansami. Jedną z większych zalet jest to, iż prowadzenie subkonta dla klienta indywidualnego najczęściej jest darmowe. Samo konto osobiste może byś odpłatne, ale zwykle istnieje możliwość uniknięcia prowizji w zamian za spełnienie warunków aktywności.

Oto kilka podstawowych cech subkonta w skrócie:

Subkonto to konto otwarte w ramach głównego konta klienta.
Służy do gromadzenia środków na wyodrębnione cele lub na odwrót.
Ułatwia identyfikację transakcji.
Właściciel subkonta z reguły ma do niego dostęp w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej po zalogowaniu tymi samymi danymi, którymi loguje się na główny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.
Konto pomocnicze możemy otworzyć także dla konta firmowego, ale jego prowadzenie najczęściej jest odpłatne.
Popularny rodzaj rachunku pomocniczego, umożliwiający klientom odkładanie pieniędzy, to subkonto oszczędnościowe. Oprocentowanie środków na takim koncie jest zwykle niż na rachunku bieżącym.
Niemal każdy z banków umożliwia założenie subkonta, jednak wiele zależy od jego rodzaju.