23 godzin temu
Skumulowany majątek najzamożniejszych inwestorów osiągnął na koniec 2025 r. rekordowy poziom 98,3 bln USD.
Jak ponadto wynika z raportu firmy Capgemini „World Wealth Report 2026: Wealth.AI” za doskonałymi wynikami makroekonomicznymi kryje się jednak poważne wyzwanie operacyjne, gdyż zaledwie 17% zamożnych klientów dobrze ocenia swoje doświadczenia z doradztwem majątkowym. Brak dopasowania technologicznego kosztował tradycyjnych graczy rynkowych utratę kapitału rzędu 1,5 bln USD w latach 2022-2025. Środki te trafiły do bardziej zwinnych, wyspecjalizowanych podmiotów oraz firm typu WealthTech.
Technologiczne braki widać również wśród doradców mających bezpośredni kontakt z klientem
Zmieniające się oczekiwania klientów i przestarzałe systemy informatyczne powodują utratę zarówno lojalności oraz ograniczenia wartości aktywów powierzonych tradycyjnym instytucjom finansowym. Aż 88% zamożnych klientów decyduje się na współpracę z wieloma firmami jednocześnie, poszukując lepszego dostępu do inwestycji alternatywnych i wyspecjalizowanych usług. Co więcej, 97% firm z branży przez cały czas segmentuje klientów opierając się niemal wyłącznie na przedziałach posiadanego majątku, a 78% wykorzystuje przestarzałe, statyczne profile ryzyka, które nie oddają złożonych zachowań i motywacji dzisiejszych decydentów.
Technologiczne braki widać również na pierwszej linii, czyli wśród doradców mających bezpośredni kontakt z klientem – aż 42% ankietowanych skarży się na to, iż musi wielokrotnie powtarzać swoje cele inwestycyjne pracownikom tej samej firmy. Z perspektywy biznesowej, jak przyznaje 60% ankietowanych dyrektorów, jest to wynikiem braku zintegrowanego widoku danych o kliencie.
Rewolucja nie polega na zastępowaniu ekspertów algorytmami, ale na zastosowaniu rozszerzonej inteligencji
– Odpowiedź na te wyzwania wymaga fundamentalnej transformacji modeli operacyjnych i wdrożenia nowoczesnych technologii. Rewolucja nie polega jednak na zastępowaniu ekspertów algorytmami, ale na zastosowaniu rozszerzonej inteligencji, czyli infrastruktury opartej na danych, która wspiera i wzmacnia ludzkie decyzje. w tej chwili doradcy klienta tracą mnóstwo czasu w rutynowe zadania operacyjne. Wdrożenie narzędzi automatyzujących opartych na sztucznej inteligencji i zaawansowanej analityce może zredukować to obciążenie o około 50%. Pozwala to na przekierowanie kluczowych zasobów ludzkich na proaktywne planowanie i budowanie relacji, wykorzystując m.in. inteligentne systemy wykrywające zdarzenia płynnościowe czy zmiany sentymentu podczas rozmów – wyjaśnia Piotr Siuda, Head of Financial Services w Capgemini Polska.
Połączenie wszystkich danych i przepływów pracy w jedną warstwę technologiczną jest dziś możliwe dzięki AI
Firmy muszą wyjść poza tradycyjne doradztwo inwestycyjne, oferując dostęp do rynków prywatnych (m.in. dzięki nowoczesnym strukturom funduszy i tokenizacji) oraz zaawansowanych usług z zakresu planowania podatkowego, emerytalnego czy sukcesyjnego. Doradca nie może już skupiać się wyłącznie na transakcjach – jego rolą staje się także orkiestracja zasobów całej firmy. Dane potwierdzają tę strategię: 53% klientów HNWI chętniej poleca firmy, w których doradcy efektywnie koordynują pracę specjalistów.
Połączenie wszystkich danych i przepływów pracy w jedną warstwę technologiczną jest dziś możliwe dzięki sztucznej inteligencji. Wymaga to jednak konsekwentnego wdrażania strategii human-in-the-loop, dzięki czemu ostateczne decyzje zawsze będzie podejmował wyspecjalizowany doradca. Raport World Wealth Report 2026 wyraźnie pokazuje, iż różnica pomiędzy wczesnymi innowatorami a organizacjami, które zwlekają z wdrażaniem nowoczesnej inteligencji technologicznej w swoich modelach operacyjnych, będzie się pogłębiać z każdym rokiem.
