Czy nowa firma może dostać kredyt? Jakie są warunki?

Zdjęcie: warunki dostania kredytu dla nowej firmy

Rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej często wiąże się z koniecznością zdobycia dodatkowego finansowania. Czy można dostać kredyt dla nowej firmy, która dopiero zaczyna swoją działalność? Odpowiedź brzmi: tak, chociaż jest to kwestia nieco bardziej złożona. W tym artykule wyjaśniamy, czy nowa działalność może uzyskać kredyt i jakie warunki musi w tym celu spełnić.

Czy nowa firma ma szanse na kredyt w banku?

Nowa firma ma szanse na kredyt w banku, jednak istnieje duże ryzyko odrzucenia wniosku przez instytucję. Należy bowiem mieć na uwadze to, iż dla banków najważniejszy jest wynik analizy wiarygodności i zdolności kredytowej.

Głównym problemem dla nowych przedsiębiorstw będzie więc brak historii finansowej. Bank nie widzi jeszcze, czy firma generuje stabilne przychody, dlatego może odmówić finansowania lub udzielić go w bardzo ograniczonym zakresie.

W wielu przypadkach łatwiej jest najpierw skorzystać z alternatywnych form finansowania, a dopiero po kilku miesiącach działalności ubiegać się o kredyt bankowy. Wtedy szanse znacznie wzrastają, a firma może liczyć na znacznie lepsze warunki kredytu, np. większą kwotę i dłuższy okres spłaty.

Jakie warunki musi spełnić firma, aby dostać kredyt?

Aby otrzymać kredyt firmowy, przedsiębiorstwo musi spełnić określone wymagania banku. W przypadku nowych firm kryteria mogą wydawać się dość rygorystyczne, ale trzeba pamiętać o tym, iż bank musi minimalizować ryzyko kredytowe.

Najważniejsze warunki wpływające na przyznanie kredytu dla firmy:

• odpowiedni staż działalności – jednym z podstawowych wymagań jest czas funkcjonowania firmy na rynku. Większość banków oczekuje, iż działalność będzie prowadzona przez co najmniej 12 miesięcy. Z tego powodu wiele nowych działalności musi poczekać, zanim ubieganie się o kredyt będzie owocne.
• sytuacja finansowa firmy i właściciela – banki analizują przychody i koszty działalności, dochodów właściciela (szczególnie przy nowych firmach) oraz aktualne zobowiązania finansowe. choćby jeżeli firma dopiero się rozwija, dobra sytuacja finansowa właściciela może znacząco zwiększyć szanse na kredyt.
• historia kredytowa – instytucje bankowe sprawdzają terminowość spłat wcześniejszych kredytów, zwracając uwagę na wszelkie zaległości i wpisy do rejestrów dłużników. Niestety, negatywna historia może skutecznie zablokować możliwość uzyskania finansowania.
• dostarczenie dokumentacji – aby ubiegać się o kredyt, firma musi przygotować odpowiednie dokumenty, takie jak wyciągi z konta firmowego, deklaracje podatkowe, oraz księgę przychodów i rozchodów. W przypadku nowych działalności często oczekuje się również przedstawienia biznesplanu.

Jak sprawdzić, czy firma jest zadłużona?

Przeczytaj

Zabezpieczenie kredytu – sposób na finansowanie dla nowej firmy?

Banki często wymagają zabezpieczenia kredytu, zwłaszcza przy nowych działalnościach. Może to być hipoteka na nieruchomości, poręczenie osoby trzeciej, zastaw na środkach trwałych lub blokada środków na koncie. Ustanowienie zabezpieczenia znacznie zmniejsza ryzyko kredytowe.

W niektórych przypadkach zabezpieczenie nie jest wymagane, ale jest zalecaną opcją. Ustanawiając je, nowa firma może liczyć na lepsze warunki finansowania – dłuższy okres spłaty, większą kwotę kredytu, a czasem również mniejsze RRSO wynikające z odsetek i prowizji.

Co lepsze dla nowej firmy, kredyt czy pożyczka?

Właściciele nowych firm mogą zastanawiać się między kredytem w banku a zwykłą pożyczką, która potem zostanie przeznaczona na cele firmowe. Co będzie lepszym wyjściem? Nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi.

Pożyczka pozabankowa będzie lepszym rozwiązaniem dla firm, które tak naprawdę dopiero wystartowały. jeżeli działalność nie ma jeszcze historii przychodów ani zdolności kredytowej wymaganej przez bank, pożyczka często okazuje się jedyną realną opcją. Sprawdzi się przede wszystkim w sytuacjach nagłych, np. gdy trzeba gwałtownie opłacić towar, pokryć bieżące koszty lub wykorzystać okazję biznesową.

Kredyt bankowy będzie natomiast lepszym wyborem dla nowej firmy, która ma już pierwsze przychody i stabilniejsze fundamenty finansowe. W porównaniu do pozabankowej pożyczki, firmowy kredyt pozwoli uzyskać większą kwotę na znacznie korzystniejszych warunkach. To szczególnie dobre rozwiązanie przy planowaniu inwestycji, takich jak zakup sprzętu, rozwój działalności czy zatrudnienie pracowników.

Jak zwiększyć szanse na kredyt dla nowej firmy?

Istnieje kilka sprawdzonych sposobów, które mogą znacząco zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku.

Jak już wspomnieliśmy, od nowych firm banki często oczekują przedstawienia biznesplanu. Im bardziej realistyczny i konkretny plan, tym większe zaufanie banku, co przekłada się bezpośrednio na możliwość otrzymania kredytu. Warto zadbać o to, aby dokument jasno pokazywał pomysł na biznes, model zarabiania, prognozy finansowe oraz analizę rynku i konkurencji.

Drugą metodą na zwiększenie szans na kredyt firmowy jest wniesienie własnego wkładu w daną inwestycję lub zakup. Posiadanie własnych środków finansowych na dany cel pokazuje bankowi, iż przedsiębiorca jest zaangażowany w rozwój firmy i bierze część ryzyka na siebie. W dużym skrócie – lepiej wnioskować o mniejszą kwotę i ją otrzymać, niż złożyć wniosek o większą sumę i spotkać się z odmową.

Czy kredyt dla nowej firmy to dobra opcja? Podsumowanie

Kredyt dla nowej firmy może być dobrym wyjściem, szczególnie jeżeli przedsiębiorca ma jasno określony cel i odpowiednie przygotowanie. Największą zaletą takiej propozycji będzie niski koszt w porównaniu z innymi formami finansowania. Można śmiało stwierdzić, iż w dłuższej perspektywie jest to rozwiązanie stosunkowo bezpieczne i opłacalne.

Warto jednak pamiętać, iż kredyt nie jest jedyną dostępną opcją. Nowe firmy mogą korzystać także z alternatywnych form finansowania, takich jak leasing, wynajem długoterminowy sprzętu, czy też faktoring. Często są one łatwiej dostępne na starcie działalności i pozwalają ograniczyć formalności, dlatego warto je rozważyć.

Najczęściej zadawane pytania