Czym jest BIG InfoMonitor i jak sprawdzić siebie?

BIG InfoMonitor to jedna z najważniejszych baz dłużników w Polsce, która gromadzi informacje o naszej wiarygodności płatniczej i którą sprawdza praktycznie każda instytucja finansowa przed podjęciem decyzji o współpracy. Każda pożyczka, każdy nieopłacony rachunek czy zaległy czynsz może wpłynąć na naszą przyszłą zdolność do otrzymania kredytu lub podpisania umowy abonamentowej.

Czym jest BIG InfoMonitor?

BIG InfoMonitor to jak finansowe CV każdego Polaka – miejsce, gdzie gromadzone są informacje o naszej wiarygodności płatniczej. Pełna nazwa to Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A., które jest częścią Grupy BIK, największego dostawcy informacji kredytowej w Polsce.

Średnio co 1,5 sekundy ktoś pobiera z tej bazy raport o zadłużeniu, co pokazuje, jak często przedsiębiorcy i banki z niej korzystają. W przeciwieństwie do BIK-u, który skupia się głównie na kredytach bankowych, BIG InfoMonitor zbiera dane o wszelkich przeterminowanych płatnościach – od niezapłaconych rachunków za telefon, przez zaległe czynsze, aż po nieopłacone mandaty za jazdę bez biletu.

To oznacza, iż możesz trafić do tej bazy choćby jeżeli nigdy nie miałeś kredytu, ale po prostu zapomniałeś opłacić rachunek za internet czy nie uregulowałeś opłaty za parkowanie.

Kto może Cię wpisać do BIG InfoMonitor?

Lista podmiotów, które mogą zgłosić Cię do rejestru dłużników, jest naprawdę długa. Znajdą się na niej:

• Banki i firmy pożyczkowe
• Operatorzy telekomunikacyjni
• Dostawcy mediów (prąd, gaz, woda)
• Spółdzielnie mieszkaniowe i zarządcy nieruchomości
• Firmy ubezpieczeniowe
• Przedsiębiorstwa handlowe
• Jednostki samorządu terytorialnego (za nieopłacone mandaty, czynsze, opłaty za śmieci)
• Sądy (za nieopłacone koszty postępowania)
• Komorników (za zaległości egzekucyjne)

Ważne jest to, iż nie każde opóźnienie w płatności oznacza automatyczny wpis do rejestru. Wierzyciele muszą spełnić konkretne warunki prawne.

Warunki wpisu do rejestru dłużników

Aby trafić do BIG InfoMonitor, muszą być spełnione następujące warunki: kwota długu nie może być niższa niż 200 zł w przypadku konsumentów i 500 zł w przypadku firm, od terminu płatności musi upłynąć co najmniej 30 dni, a co najmniej miesiąc przed dokonaniem wpisu wierzyciel musi dostarczyć dłużnikowi wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG.

Dodatkowo, w przypadku osób fizycznych nie może minąć 6 lat od daty wymagalności zobowiązania. Oznacza to, iż bardzo stare długi po pewnym czasie „znikają” z rejestru.

Warto wiedzieć, iż nie wszyscy wierzyciele decydują się na wpisywanie dłużników do BIG InfoMonitor, zwłaszcza przy niewielkich kwotach. Proces ten wymaga przejścia kilku procedur i wniesienia opłaty, więc niektóre firmy rezygnują z tego kroku przy małych zadłużeniach.

Jak sprawdzić raport BIG za darmo?

Masz prawo wiedzieć, jakie informacje o Tobie gromadzi BIG InfoMonitor. Zgodnie z ustawą, raz na 6 miesięcy możesz pobrać bezpłatny raport na swój temat. To jak bezpłatna kontrola zdrowia, tylko dla Twoich finansów.

Krok po kroku: jak pobrać raport BIG

Cała procedura jest dostępna online i zajmuje około 15-20 minut:

Rejestracja w systemie: Wejdź na stronę https://www.big.pl/ i kliknij „Załóż konto”. Podaj swój adres email, ustaw hasło i zaakceptuj niezbędne zgody. Na Twój email przyjdzie link aktywacyjny – kliknij w niego, aby aktywować konto.

Wybór rodzaju usługi: Po zalogowaniu wybierz „Oferta prepaid”, a następnie „Pojedyncze usługi dla Konsumentów”. Uzupełnij swoje dane osobowe: imię, nazwisko, numer telefonu, PESEL, dane adresowe.

Weryfikacja tożsamości: Tutaj najważniejszy krok – musisz przesłać skan lub zdjęcie obu stron swojego dowodu osobistego. System akceptuje popularne formaty plików (JPG, PNG, PDF). Upewnij się, iż zdjęcia są wyraźne i wszystkie dane są czytelne.

Czas oczekiwania: Po przesłaniu dokumentów musisz poczekać na weryfikację tożsamości. Proces może potrwać choćby do 24 godzin roboczych. Otrzymasz email z potwierdzeniem, gdy weryfikacja zostanie zakończona.

Pobranie raportu: Po pozytywnej weryfikacji zaloguj się ponownie i przejdź do zakładki „Zamów raport”. Możesz wybrać „Raport o Sobie” (pokazuje, czy masz wpisy w rejestrze) lub „Raport z Rejestru Zapytań” (informuje, kto sprawdzał Twoje dane w ciągu ostatnich 12 miesięcy).

Co zawiera raport BIG InfoMonitor?

Raport z BIG InfoMonitor to szczegółowy obraz Twojej sytuacji finansowej. Znajdziesz w nim:

Informacje o zadłużeniu: jeżeli masz wpisy w rejestrze, zobaczysz dokładną kwotę zaległości, datę jej powstania oraz dane wierzyciela, który dokonał wpisu. Przekonasz się, czy ktoś wpisał Cię w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor i będziesz mógł zweryfikować wysokość zaległości.

Historia zapytań: Raport pokazuje, kto weryfikował informacje o Tobie w ciągu ostatnich 12 miesięcy. To może być sygnał ostrzegawczy – jeżeli widzisz zapytania od instytucji, z którymi nie współpracowałeś, może to oznaczać próbę oszustwa lub kradzieży tożsamości.

Pozytywne informacje: Oprócz negatywnych wpisów, raport może zawierać także informacje o terminowo regulowanych zobowiązaniach, co jest plusem dla Twojej wiarygodności.

Dlaczego warto regularnie sprawdzać BIG?

Kontrola nad własnym wizerunkiem finansowym to podstawa bezpieczeństwa. Pobieranie bezpłatnego raportu raz na sześć miesięcy przynosi użytkownikowi same korzyści – nie tylko nie obciąża portfela, ale także pozwala na wczesne wykrycie problemów.

Ochrona przed oszustwami

Informacje zawarte in raporcie pozwalają stwierdzić, czy osoba nie padła ofiarą oszustw i wyłudzeń. W dzisiejszych czasach przestępcy stosują coraz bardziej wyrafinowane metody pozyskiwania danych osobowych. Regularne sprawdzanie BIG pomoże Ci gwałtownie zorientować się, czy ktoś nie zaciągnął kredytu na Twoje dane.

Planowanie finansowe

Wiedza o tym, czy jesteś w rejestrze dłużników, pozwala realistycznie ocenić swoje szanse na otrzymanie kredytu czy pożyczki. Dzięki temu możemy odgórnie stwierdzić, czy mamy szansę na kredyt gotówkowy, czy też może powinniśmy się rozglądać za pożyczką lub chwilówką.

Jak usunąć wpis z BIG InfoMonitor?

Jedynym skutecznym sposobem wykreślenie wpisu z BIG jest spłata zadłużenia. Gdy już spłacimy zadłużenie, to wierzyciel ma 14 dni na usunięcie wpisu. To nie jest opcja, ale prawny obowiązek.

Co się dzieje, gdy wierzyciel nie usuwa wpisu?

Jeśli wierzyciel nie usunie wpisu mimo spłaty zadłużenia, grozi mu grzywna w wysokości do 30 tysięcy złotych. Dodatkowo możesz dochodzić swoich praw na drodze postępowania cywilnego.

Sprzeciw od wpisu

Jeśli uważasz, iż wpis został dokonany niezgodnie z prawem, możesz złożyć sprzeciw już na etapie wysłania przez wierzyciela wezwania do zapłaty lub sprzeciw od już udostępnianej informacji gospodarczej. Masz też prawo skierować powództwo do sądu o ustalenie nieistnienia zobowiązania.

Koszty sprawdzania BIG InfoMonitor

Raport o sobie można pobrać za darmo raz na pół roku, zgodnie z ustawą o BIG. Kolejne raporty są już płatne – koszt standardowego raportu to około 10 złotych.

Dla przedsiębiorców dostępne są pakiety abonamentowe, które pozwalają na regularne sprawdzanie kontrahentów i klientów. Pakiet podstawowy dla firm kosztuje 199 zł miesięcznie, a rozszerzony 299 zł miesięcznie.

Różnice między BIG a BIK

Choć oba rejestry należą do tej samej grupy, mają różne zadania:

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) skupia się głównie na kredytach bankowych, kartach kredytowych i zobowiązaniach wobec instytucji finansowych. To miejsce, gdzie banki sprawdzają Twoją historię kredytową przed udzieleniem pożyczki.

BIG InfoMonitor ma szerszy zakres – gromadzi informacje o wszelkich przeterminowanych płatnościach, nie tylko kredytowych. Tutaj trafisz za niezapłacony rachunek za telefon, zaległy czynsz czy nieopłacony mandat.

Wpływ wpisu w BIG na Twoje życie

Negatywny wpis w BIG InfoMonitor to nie tylko problem z otrzymaniem kredytu. Osoby zgłoszone do rejestru prowadzonego przez nasze biuro mogą mieć kłopoty z wzięciem kredytu, pożyczki, zawarciem umowy z dostawcą internetu czy operatorem telefonii komórkowej.

Współcześnie wiele spraw wymaga sprawnej obsługi finansowej – od zakupu telefonu w abonamencie, przez podpisanie umowy na telewizję kablową, aż po leasing samochodu. Wszystkie te usługi mogą być niedostępne, jeżeli figurujesz w rejestrze dłużników.

Najczęściej zadawane pytania

Źródła:

1. https://www.big.pl/ – oficjalna strona BIG InfoMonitor
2. Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych
3. https://www.bankier.pl/smart/big-infomonitor-jak-sprawdzic-siebie-rejestr-dluznikow
4. https://www.big.pl/baza-wiedzy/raport-o-sobie