Dawid Cichy (Tpay) o rozwiązaniach płatniczych, które napędzają e-commerce w 2026 roku

Dawid Cichy
Head of sales w Tpay.

Jakie innowacje i rozwiązania w płatnościach online zyskują na znaczeniu w e-commerce w 2026 roku

Głównym motorem napędowym e-commerce jest dziś trend embedded finance, czyli płatności głęboko osadzonych w tkance sklepu. Dzisiejszy klient nie chce jedynie „szybkiej płatności”,. Oczekuje natomiast procesu niewidocznego, bezpiecznego i maksymalnie dopasowanego do kontekstu jego zakupów. Duże znaczenie zyskały rozwiązania typu white-label checkout (płatności on-site) połączone z ekosystemami one-click. Konsumenci, co potwierdzają dane piątej edycji raportu Tpay „Jak Polacy lubią płacić online. Cyfrowa odwaga w e-zakupach”¹, uznają proces płatności bez przekierowań i autoryzację jednym kliknięciem za istotny element budowania zaufania. Klient chce wpisać kod BLIK czy zatwierdzić transakcję bezpośrednio na stronie sklepu, bez zbędnych przeskoków do zewnętrznych serwisów.

Druga rewolucja dzieje się w e-commerce B2B. Nowoczesne rozwiązania umożliwiające odroczenie płatności firmowych o 14, 30 czy 60 dni, oraz specjalne integracje, dla różnych platform e-commerce, przenoszą standardy UX znane z rynku konsumenckiego prosto do systemów hurtowych, redefiniując zakupy biznesowe.

Trzecim filarem jest zacieranie się granicy między płatnością online a offline, czyli prawdziwy omnichannel. Technologią, która to umożliwia, jest SoftPOS, zamieniający zwykły telefon w terminal płatniczy bez dodatkowego sprzętu. Rozwiązania takie sprawiają, iż choćby mikroprzedsiębiorca obsługuje płatność stacjonarną tym samym narzędziem i na tych samych zasadach, jak płatność w sklepie internetowym. Po stronie konsumenta spoiwem jest BLIK, który stał się metodą kanałowo-niezależną. Ten sam nawyk, jeden kod lub jedno zbliżenie telefonem, działa zarówno w checkoucie e-commerce, jak i przy kasie. W efekcie oczekiwanie „niewidocznej płatności”, wykształcone w e-commerce, klient przenosi do sklepu fizycznego, zaś sprzedawca zyskuje: jeden ekosystem rozliczeń, jedną perspektywę na klienta i spójną marżę niezależnie od kanału. Analogicznie, tym samym do kanału offline można w bardzo prosty sposób wprowadzić płatności odroczone (w segmencie B2C i B2B) oraz ratalne.

Największe wyzwania związane z płatnościami i jak im sprostać z perspektywy UX i technologii

Największym wyzwaniem pozostaje walka z porzuconymi koszykami. Najnowszy raport Tpay pokazuje bezlitosną statystykę: aż 42% klientów porzuca zakupy, jeżeli nie znajdzie w checkoucie swojej ulubionej metody płatności². Odpowiedzią technologiczną są: inteligentny, dynamiczny checkout, który odchodzi od sztywnego układu i w locie dopasowuje strukturę metod płatności pod profil użytkownika, kontekst urządzenia oraz wartość koszyka. Na telefonie, gdzie rządzi zasada kciuka i biometrii, system automatycznie wysuwa na samą górę BLIKA on-site czy Apple Pay. Z kolei na desktopie, gdzie zakupy są bardziej przemyślane, wyższą pozycję zajmują karty i szybkie przelewy (PBL). Podobnie reagujemy na wartość transakcji – przy mikropłatnościach do 150 zł liczy się impuls i sekundy, ale przy koszykach high-ticket powyżej 2,5 tys. zł inteligentny checkout od razu eksponuje płatności odroczone (BNPL) czy e-raty, zdejmując z klienta barierę ceny.

Drugim wyzwaniem jest lęk przed logistyką zwrotną. Aż 19% konsumentów obawia się problemów z reklamacją i zwrotem środków już na etapie finalizacji zamówienia. Co ciekawe, mimo wszechobecnej automatyzacji, 87% z nas wciąż oczekuje kontaktu z żywym człowiekiem w razie problemów z transakcją³. Marki muszą na to odpowiedzieć transparentnym UX, łatwo dostępnym wsparciem oraz natychmiastowymi zwrotami automatycznymi.

Błędy popełniane przez e-sklepy przy wdrażaniu i optymalizacji rozwiązań płatniczych

Najczęstszym grzechem e-commerce wciąż jest tzw. choinka w checkoucie, czyli prezentowanie kilkudziesięciu losowych logotypów banków, co tylko rozprasza i dekoncentruje klienta. Rozwiązaniem jest agregacja metod wewnątrz jednego, inteligentnego widgetu.

Drugim, ogromnym błędem jest serwowanie dokładnie takiego samego widoku płatności każdemu użytkownikowi, bez względu na to, co i na czym kupuje. Wmuszanie na użytkowniku telefona konieczności przepisywania 16-cyfrowego numeru karty kredytowej bez alternatywy w postaci portfeli cyfrowych czy BLIKA na stronie to najprostsza droga do utraty klienta. Z kolei promowanie BLIKA przy zakupie drogiego sprzętu za 10 tys. zł, drastycznie obniża konwersję. Musimy unikać tej generyczności. Sklepy, które wdrożyły kontekstową matrycę płatności, dopasowaną do ekranu i kwoty, notują wzrost konwersji w checkoucie choćby o 12–15%⁴. Klient nie powinien zastanawiać się, jak zapłacić – to system musi podsunąć mu idealną odpowiedź, zanim on sam o tym pomyśli.

Ciekawe przykłady dobrze wdrożonych rozwiązań płatniczych w Polsce

Najlepsze wdrożenia to te, w których proces płatności staje się dla użytkownika niemal niewidoczny i płynnie reaguje na to, z jakich urządzeń korzysta. Doskonałym przykładem są natywne wdrożenia on-site, gdzie cała transakcja, od wyboru metody po wpisanie kodu BLIK, odbywa się bezpośrednio na karcie sklepu, bez rozpraszających przekierowań.

Innym, świetnym rynkowym benchmarkiem UX jest wykorzystanie Apple Pay na desktopie. Klient robiący zakupy na komputerze stacjonarnym czy laptopie nie musi przepisywać danych karty ani logować się do banku. Na ekranie monitora pojawia się kod, który wystarczy zeskanować aparatem telefonu lub zatwierdzić transakcję jednym kliknięciem dzięki powiązanemu ekosystemowi Apple. To idealny most technologiczny łączący wygodę dużego ekranu z bezpieczeństwem i szybkością biometrii w telefonie.

Co warto usprawnić w obszarze płatności w najbliższych 12–18 miesiącach i jak budować przewagę w nadchodzących latach

W najbliższych kilkunastu miesiącach branża musi postawić na pełną automatyzację procesów zwrotów poprzez spięcie systemów bramki płatniczej z systemami ERP/WMS sklepu. Moment zeskanowania zwrotu na magazynie powinien automatycznie wyzwalać przelew zwrotny na konto klienta.

Przestańmy też traktować płatności jako czysty koszt prowizyjny. Dobrze zaprojektowany, kontekstowy proces płatniczy to potężne narzędzie marketingowe, które realnie podnosi wskaźniki LTV (Lifetime Value) oraz AOV (Average Order Value).

Warto też pamiętać o demografii. Z danych Tpay wynika, iż aż 2 na 10 badanych e-konsumentów to przedstawiciele Silver Generation (55+)⁵. To grupa lojalna, z dużym kapitałem, ale wymagająca maksymalnego poczucia bezpieczeństwa i prostoty. Kto uprości checkout dla seniorów, zaimplementuje inteligentne dopasowanie metod płatności do wartości zakupów i zautomatyzuje płatności w sektorze B2B, ma szansę zdobyć trwałą przewagę rynkową.

Artykuł pochodzi z e-booka „Dochodowy e-commerce 2026”. Kliknij w baner i pobierz.

1. _{„Jak Polacy lubią płacić online. Cyfrowa odwaga w e-zakupach” – raport Tpay.}
2. _Tamże.
3. _Tamże.
4. _{Dane własne Tpay na podstawie wdrożeń u wybranych merchantów.}
5. _{„Jak Polacy lubią płacić online. Cyfrowa odwaga w e-zakupach” – raport Tpay.}