6 miesięcy temu
Szwajcarski Urząd Nadzoru Rynku Finansowego (FINMA) w dniu 13 czerwca 2024 r. otworzył postępowanie upadłościowe wobec FlowBank SA. Powodem jest brak wystarczającego kapitału na prowadzenie działalności jako bank. Szwajcarskie przepisy prawa wymagają od brokerów Forex posiadania tamtejszej licencji bankowej, co wiąże się z szeregiem warunków, które te instytucje muszą spełniać, w tym m.in. posiadać odpowiednie rezerwy kapitałowe. I właśnie wspomniane minimalne wymogi kapitałowe zostały naruszone.
Bankructwo FlowBank – co dalej?
Z racji, iż FlowBank SA nie był w stanie podjąć w wymaganym terminie działań mających na celu trwałe przywrócenie zgodności z wymogami kapitałowymi oraz z uwagi, iż istnieją uzasadnione obawy, iż bank jest w tej chwili nadmiernie zadłużony, FINMA nie miała wyjścia i postępowanie upadłościowe zostało już rozpoczęte. W konsekwencji broker nie ma perspektyw na restrukturyzację, a bank musi zostać zlikwidowany.
Same problemy FlowBank ze szwajcarskim regulatorem zaczęły się już dużo wcześniej. W październiku 2021 r.FINMA podjęła pierwsze działania egzekucyjne wobec FlowBank SA. Wtedy też wyszły na jaw poważne naruszenia prawa nadzoru, w szczególności w zakresie wymagań kapitałowych, wymogu odpowiedniej organizacji i zarządzania ryzykiem. Wtedy został też powołany audytor, który miał dopilnować, aby warunki prowadzenia działalności spełniały wyznaczone standardy. W trakcie audytu światło dzienne ujrzały także inne nieprawidłowości w zakresie zgodności – w tym bieżących naruszeń współczynnika kapitałowego. Stwierdzono, iż księgowość i sprawozdawczość finansowa banku są nieprawidłowe i niekompletne. Bank nie dopełnił także obowiązków informacyjnych i sprawozdawczych wobec FINMA.
Ponadto dochodzenie wykazało, iż bank nawiązał wiele relacji biznesowych obarczonych większym ryzykiem i zrealizował duże transakcje bez odpowiedniego zbadania tła tych relacji biznesowych i transakcji. Bank wchodząc w te relacje znacząco zwiększył swoje ryzyko, choć nie skorygował jeszcze swoich braków organizacyjnych.
W oparciu o powyższe zarzuty i złamania warunków licencyjnych, FINMA 8 marca 2024 r. podjęła wniosek o cofnięciu licencji na prowadzenie działalności, jednak finalnie z uwagi złożoną skargę do Federalnego Sądu Administracyjnego decyzja ta nie weszła w życie. Po zatwierdzeniu przez zarząd banku zaledwie kilka dni temu sprawozdania finansowego za 2023 rok i potwierdzeniu, iż dane pozwalające na ocenę ryzyka niewypłacalności są dostępne dopiero od niedawna, FINMA ustaliła, iż sytuacja finansowa FlowBank SA jest znacznie gorsza niż pierwotnie wynikało to z raportów. Wynika z nich także, iż istnieją uzasadnione obawy, iż na koniec kwietnia 2024 r. bank jest nadmiernie zadłużony.
Gwarancja depozytowa do 100 000 CHF
W Szwajcarii funduszem gwarancyjnym (odpowiednik polskiego BFG) objęte są środki w 100% do wysokości 100 000 CHF. Głównym celem FINMA jest ochrona deponentów, dlatego w pierwszym kroku likwidator zwróci klientom FlowBank depozyty do kwoty sumy gwarantowanej tj. 100 000 CHF tak szybko, jak to możliwe. Według wstępnych wyliczeń depozyty te można spłacić w całości ze środków posiadanych przez bank, dlatego na tym etapie szwajcarski regulator nie spodziewa się, aby musiał być do tego procesu zaangażowany szwajcarski system gwarancyjny.
Czym jest FlowBank
FlowBank SA to bank oferujący usługi pośrednictwa w handlu CFD/Forex od 2004 roku. Główna siedziba mieści się w Genewie i spółkami zależnymi w Londynie i na Bahamach. Bank posiada aktywa o wartości około 680 milionów CHF. W bazie brokera widnieje ponad 22 000 rachunków klientów, a zatrudnionych jest ok. 140 pracowników na całym świecie. Oferta brokera skupiała się przede wszystkim na platformach MetaTrader 4/5 oraz niskich spreadach na popularnych instrumentach takich jak waluty czy indeksy giełdowe. Mimo to, nigdy broker nigdy nie zdobył większej popularności w skali świata, w przeciwieństwie do innych silnych marek wywodzących się ze Szwajcarii – Dukascopy Bank oraz Swissquote.
Strona wyłączona przez kancelarię
W godzinach popołudniowych dnia wczorajszego nastąpiło wyłączenie strony FlowBank SA, a nowi klienci przestali być przyjmowani. Na stronie wyświetlany jest jedynie komunikat przygotowany przez kancelarię prowadzącą likwidację spółki. Oto jego treść:
List informacyjny do klientów FlowBank SA
1. Sytuacja ogólna
Decyzją z dnia 12 czerwca 2024 roku Szwajcarski Urząd Nadzoru Rynku Finansowego (FINMA) wszczął postępowanie upadłościowe wobec FlowBank SA (Bank) ze skutkiem od dnia 13 czerwca 2024 roku o godzinie 8:00. W konsekwencji FINMA cofnęła Bankowi licencję jako bank i dealer papierów wartościowych.
FINMA wyznaczyła Walder Wyss SA, succursale de Genève, 14 rue du Rhône, P.O Box, 1211 Geneva 3 na likwidatorów masy upadłościowej („Likwidatorzy”). Miejscem jurysdykcji dla ogłoszenia upadłości jest siedziba Banku w Genewie.
Działalność handlowa Banku została wstrzymana z chwilą otwarcia upadłości. Bank nie jest już uprawniony do przeprowadzania transakcji bankowych ani do pełnienia funkcji dealera papierów wartościowych. W związku z tym nie można już dokonywać żadnych płatności, zakupów i sprzedaży papierów wartościowych. Bankowi i jego organom obowiązuje całkowity zakaz dokonywania jakichkolwiek czynności prawnych bez zgody Likwidatorów.
2. Depozyty zabezpieczone
Środki pieniężne Klienta zdeponowane w Banku w Szwajcarii na rachunku otwartym na jego nazwisko zostaną zwrócone w krótkim terminie maksymalnie do kwoty 100 000 CHF (sto tysięcy franków szwajcarskich). Likwidatorzy przygotowują w tej chwili warunki spłaty, które zostaną przekazane klientom w najbliższym możliwym terminie.
3. Podział majątku powierniczego
Aktywa powierzone w rozumieniu art. 16 ustawy Prawo bankowe (takie jak akcje, obligacje, fundusze, certyfikaty itp.) pozostają własnością klientów, nie wchodzą w skład masy upadłości i zostaną na nich przekazane z zastrzeżeniem odszkodowania lub ograniczeń Likwidatorzy przygotowują w tej chwili warunki przeniesienia, które zostaną przekazane klientom tak szybko, jak to możliwe.
4. Rozwiązanie umów zawartych z Bankiem
Wszelkie umowy pomiędzy Bankiem a jego klientami, takie jak kontrakty na różnice kursowe, umowy powiązane z instrumentami finansowymi oraz kontrakty pochodne, ulegają rozwiązaniu ze skutkiem natychmiastowym.
5. Brak przejmowania kontraktów
Jeżeli Likwidatorzy nie postanowią inaczej, umowy zawarte na czas trwania (takie jak umowy najmu czy leasingu) nie będą przejmowane przez masę upadłości.
6. Informacje dla klientów Banku
Likwidatorzy w najbliższym czasie prześlą do klientów Banku okólnik opisujący tryb spłaty zabezpieczonych depozytów i przekazania majątku depozytowego.
W celu uzyskania dodatkowych informacji Likwidatorzy zapraszają klientów do odwiedzenia strony internetowej FINMA lub do skontaktowania się z nimi za pośrednictwem poczty elektronicznej pod adresem: [email protected]. Dedykowana strona internetowa i infolinia zostaną udostępnione najszybciej, jak to możliwe.
* * *
W ramach likwidacji FlowBank SA, Walder Wyss SA
