Obecny kryzys stał się niełatwym sprawdzianem nie tylko dla small biznesu, ale także i podmiotów, zapewniających finansowanie dla tego segmentu rynku, zarówno jeżeli chodzi o bankowość komercyjną, jak i instytucje publiczne realizując statutowe obowiązki w zakresie wspierania przedsiębiorczości. W jakim stopniu obu tym grupom udało się zrealizować tak bezprecedensowe działania i jakie plany w zakresie zapewniania pieniędzy dla sfery realnej gospodarki w dobie wychodzenia z pandemii przygotowują poszczególni interesariusze? Kwestia ta była jednym z głównych wątków, poruszanych podczas tegorocznej, pierwszej edycji Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstw.
Sektor publiczny chce współpracować z bankami, a nie konkurować
Małgorzata Jarosińska-Jedynak, sekretarz stanu w Ministerstwie Funduszy i Polityki Regionalnej przypomniała, iż zapewnienie dostępu do kapitału dla polskich firm, borykających się z ograniczeniem rentowności lub wręcz wygaszeniem działalności wskutek pandemicznych obostrzeń, stało się zadaniem absolutnie priorytetowym. Stosowne działania w tym zakresie były realizowane nie tylko przy użyciu środków z budżetu państwa, ale również funduszy unijnych, także tych dostępnych w ramach krajowych i regionalnych programów operacyjnych.
Celem agend publicznych w żadnym razie nie jest konkurowanie z komercyjnym sektorem bankowym
Samo tylko wsparcie udzielone na szczeblu krajowym i regionalnym wyniosło ponad 2 mld zł, sporą kwotę wyasygnowano w ramach funduszu pożyczkowego wsparcia płynności MŚP, utworzonego w oparciu o aktywa Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój. Tylko z tej ostatniej formy pomocy skorzystało blisko 4,5 tys. rodzimych przedsiębiorców.
Przedstawicielka rządu podkreśliła, iż w obecny okres luzowania obostrzeń firmy wchodzą mocno osłabione, potrzebują wsparcia kapitałowego, by były w stanie rozkręcić działalność na poziomie zaspokajającym spodziewany popyt. Jedną z istotnych form finansowania dla takich podmiotów, prowadzących działalność np. w szeroko rozumianym segmencie technologicznym, jest kredyt na innowacje technologiczne.
Wsparcie udzielone na szczeblu krajowym i regionalnym wyniosło ponad 2 mld zł, sporą kwotę wyasygnowano w ramach funduszu pożyczkowego wsparcia płynności MŚP
Małgorzata Jarosińska-Jedynak wspomniała też o toczących się pracach nad krajowym programem wsparcia przedsiębiorstw na lata 2021‒2027, który miałby zostać uruchomiony w miejsce PO IR. Według zapewnień ‒ jednym z priorytetów rządu na najbliższe lata jest właśnie działalność innowacyjna, wspomaganie procesu zielonej transformacji, a także tworzenie przyjaznego klimatu dla rozwoju start-upów.
– Dostęp do usług finansowych to sprawa kluczowa dla podmiotów, które chcą się rozwijać – powiedziała przedstawicielka rządu, dodając, iż celem agend publicznych w żadnym razie nie jest konkurowanie z komercyjnym sektorem bankowym. W jej opinii, najlepsze efekty daje łączenie finansowania prywatnego ze wsparciem ze strony stosownych podmiotów sektora publicznego, bowiem w ten sposób wykorzystuje się potencjał obydwu segmentów w optymalnym stopniu.
NPL coraz większym wyzwaniem dla banków
O zaangażowaniu Europejskiego Banku Inwestycyjnego w finansowanie antykryzysowe polskiego small biznesu w dobie pandemii mówił Grzegorz Rabsztyn, Szef Biura Grupy EBI w Polsce. Wspomniał on, iż instytucje grupy EBI udzieliły w 2020 roku wsparcia polskiej gospodarce na kwotę 5,2 mld euro, co stawia nasz kraj na piątym miejscu, jeżeli chodzi o bezwzględną wartość przyznanego finansowania i na pozycji pierwszej pod względem relacji środków desygnowanych z EBI wobec PKB.
Instytucje grupy EBI udzieliły w 2020 roku wsparcia polskiej gospodarce na kwotę 5,2 mld euro
Sama tylko pomoc banku europejskiego dla sektora MŚP szacowana jest na 1,5 mld euro, zauważył Grzegorz Rabsztyn, dodając, iż 1/3 funduszy, jakie Polska otrzymała w zeszłym roku z tego źródła, przeznaczona była na działania antycovidowe.
Następnie prelegent przedstawił wyniki badania, dotyczącego akcji kredytowej w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Pierwsze takie analizy zostały przeprowadzone w roku 2008, z inicjatywy takich instytucji jak Bank Światowy, EBOR czy właśnie EBI, a od roku 2012 badanie ma charakter cykliczny, i przeprowadzane jest w interwałach sześciomiesięcznych.
Jakie wnioski płyną z najświeższych analiz? W pierwszej fazie pandemii w całym regionie dało się zaobserwować spadek popytu na finansowanie, niemniej kolejne półrocze przyniosło odbicie trendu, a zdaniem części ankietowanych banków mieliśmy do czynienia z ponownym ożywieniem – zauważył Grzegorz Rabsztyn.
Tymczasem na rynku polskim cały czas mamy do czynienia z malejącym popytem, które to zjawisko obejmuje wszystkie segmenty, poczynając od kredytów konsumenckich poprzez produkty dla gospodarstw rolnych aż po finansowanie MŚP. Ankietowani bankowcy wskazują jednakże, iż następne półrocze może przynieść w tej dziedzinie istotną zmianę.
Rosnącym problemem dla całego sektora finansowego, nie tylko polskiego, jest zwiększający się udział kredytów nieregularnych
Początek pandemii w Polsce przyniósł też wyhamowanie podaży kredytów, w pierwszej fazie kryzysu mieliśmy do czynienia z jej spadkiem, kolejny okres przyniósł stagnację, co w opinii przedstawiciela EBI jest i tak dobrym wynikiem na tle tego, co obserwowano w pozostałych krajach regionu. Duże rozbieżności w opiniach bankowców odnotowano w przypadku oceny wskaźnika zwrotu z aktywów: połowa bankowców oceniła ten indeks jako wysoki, druga połowa była przeciwnego zdania.
Rosnącym problemem dla całego sektora finansowego, nie tylko polskiego, jest zwiększający się udział kredytów nieregularnych. W tym przypadku badania nie przyniosły wniosków optymistycznych na przyszłość, respondenci twierdzą bowiem, iż pogarszanie się jakości bankowych aktywów obserwować będziemy też w kolejnym okresie.
Do pobrania:
- Raport Indicator “Mikro, małe i średnie firmy o usługach finansowych 2021″
- Raport EBI “Raport z badania aktywności kredytowej banków w regionie CESEE 2021″
- Prezentacja BIK “Dostęp przedsiębiorców do kredytu w okresie wychodzenia z pandemii”
Tegoroczne Forum jest edycją szczególną, tak jak szczególny jest rok 2021 – czas pandemii, ale również rozpoczęcie etapu wychodzenia z wprowadzonych ograniczeń zarówno w życiu społecznym jak i gospodarczym, co skutkuje koniecznością umożliwienia uzyskania nowych instrumentów dla rozwoju gospodarczego. Celem konferencji jest wspólna analiza i zaprezentowanie aktualnej i kompleksowej informacji nt. dostępu przedsiębiorców do kredytu i innych usług finansowych, w tym omówienie nowych uwarunkowań regulacyjnych oraz planowanych instrumentów publicznego wsparcia finansowania zewnętrznego dla biznesu.
Podczas forum przedstawimy najnowsze raporty o stanie rynku kredytowego oraz umożliwimy uzyskanie indywidualnych konsultacji z ekspertami instytucji finansowych i publicznych. Spotkanie będzie zarówno okazją do poznania oferty finansowej oraz najnowszych programów wsparcia jak i dyskusji oraz wymiany doświadczeń w zakresie rozwoju finansowania MŚP.
Do udziału w Forum zaprosiliśmy banki, instytucje okołobankowe, organizacje przedsiębiorców oraz najważniejsze instytucje publiczne dla rynku finansowego z obszaru MŚP. Liczymy, iż konferencja zgromadzi wielu uczestników rynku, w tym także innowatorów, przedsiębiorców, przedstawicieli organizacji otoczenia biznesu i pro biznesowych środków masowego przekazu.
Udział w charakterze prelegentów potwierdzili już pierwsi prezesi banków, organizacji przedsiębiorców, ośrodków badawczych, kierownictw kluczowych dla biznesu resortów i agencji rządowych.
Podczas spotkania przedstawione zostaną bloki tematyczne z zakresu m.in.:
- Dostęp do kredytu u schyłku pandemii
- Klimat regulacyjny a dostęp do kredytu w erze odbudowy
- Jak wesprzeć dostęp usług finansowych po pandemii?
Dyżur Ekspertów
W ramach Forum Finansowania MMŚP 8 lipca w godz. 15:00- 17:00 serdecznie zapraszamy Państwa do kontaktu z przedstawicielami Krajowego Punktu Kontaktowego ds. instrumentów finansowych programów UE, w celu indywidualnych konsultacji dotyczących instrumentów finansowych UE oraz z przedstawicielami Biura Informacji Kredytowej.
Dane dostępowe do ekspertów znajdują się pod poniższymi linkami:
- Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK)
Numer spotkania (kod dostępu): 175 398 5353
Hasło spotkania: 815170
Kliknij aby przejść do wirtualnego pokoju Webex - Krajowy Punkt Kontaktowy ds. Instrumentów Finansowych Programów UE
Numer spotkania (kod dostępu): 175 708 5277
Hasło spotkania: 109455
Kliknij aby przejść do wirtualnego pokoju Webex - Krajowy Punkt Kontaktowy ds. Instrumentów Finansowych Programów UE
Numer spotkania (kod dostępu): 175 415 2272
Hasło spotkania: 928635
Kliknij aby przejść do wirtualnego pokoju Webex
Informujemy, iż w ramach tego dyżuru administratorem danych osobowych jest Związek Banków Polskich.
Szczegółowe informacje pod poniższym linkiem- w punkcie dotyczącym wydarzeń organizowanych przez KPK ds. IF PUE
- https://www.zbp.pl/rodo
- https://instrumentyfinansoweue.gov.pl/regulamin/
Uprzejmie informujemy, iż w danym pokoju może przebywać jedna osoba korzystająca z konsultacji oprócz eksperta KPK/BIK, a pozostałe oczekują w kolejce w poczekalni. Czas oczekiwania jest uzależniony od ilości chętnych na indywidulane konsultacje. Rekomendujemy sprawdzenie, czy w pozostałych pokojach czas oczekiwania jest krótszy. W razie pojawienia się pytań prosimy o kontakt pod adresem: [email protected]
Kliknij tutaj aby pobrać Program Forum w formacie PDF.
Udział w wydarzeniu jest bezpłatny
