Jak działa i ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Zdjęcie: przelew natychmiastowy

Czy zdarzyło Ci się kiedyś zapomnieć o opłaceniu rachunku na ostatnią chwilę? W takich momentach przelew natychmiastowy staje się prawdziwym ratunkiem. Sprawdźmy, jak działają szybkie przelewy, ile naprawdę kosztują i czy warto z nich korzystać.

Czym jest przelew natychmiastowy i jak działa?

Przelew natychmiastowy to po prostu szybszy sposób przekazania pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. W przeciwieństwie do zwykłych przelewów, które muszą czekać na sesje rozliczeniowe Elixir, przelew błyskawiczny omija te procedury i trafia do odbiorcy w ciągu kilku minut.

Wyobraź sobie, iż wysyłasz zwykły przelew w piątek wieczorem. Twoje pieniądze dotrą na konto odbiorcy dopiero w poniedziałek rano, gdy banki wznowią sesje rozliczeniowe. Tymczasem przelew ekspresowy działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu – choćby w święta i weekendy.

Mechanizm działania jest prosty, ale genialny. W Polsce funkcjonują dwa główne systemy przelewów natychmiastowych: Express Elixir (obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową) i BlueCash (prowadzony przez prywatną firmę Blue Media). Oba działają na podobnej zasadzie – mają swoje konta we wszystkich bankach uczestniczących w systemie, więc gdy wysyłasz przelew, środki trafiają błyskawicznie z „ich” konta w banku odbiorcy na docelowy rachunek.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Dobra wiadomość jest taka, iż szybkie przelewy stały się znacznie tańsze niż kiedyś. Koszt przelewu natychmiastowego w większości polskich banków wynosi w tej chwili od 4 do 5 złotych za jedną transakcję. To naprawdę niewiele, biorąc pod uwagę wygodę i szybkość usługi.

Jeszcze lepsze wieści – niektóre banki oferują przelewy natychmiastowe całkowicie za darmo. Santander Bank Polska nie pobiera żadnych opłat za przelewy błyskawiczne – ani Express Elixir, ani BlueCash. To oznacza, iż klienci tej instytucji mogą korzystać z szybkich przelewów bez limitu ilościowego i bez żadnych kosztów.

Inne banki też mają atrakcyjne oferty. W Alior Banku możesz wybrać korzyść do Konta Jakże Osobistego i otrzymać 5 darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu. PKO Bank Polski pobiera 4,99 zł za przelew ekspresowy zlecony przez bankowość internetową lub aplikację mobilną, a Nest Bank ma jedne z najniższych opłat – tylko 4 złote.

Pamiętaj jednak, iż koszty rosną znacznie, jeżeli zlecisz przelew w oddziale banku lub przez infolinię. W PKO BP za przelew natychmiastowy zlecony w oddziale zapłacisz od 11,99 zł do choćby 20 zł. Dlatego zawsze korzystaj z bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wtedy jest taniej, ale też wygodniej.

Porównanie kosztów przelewów natychmiastowych w polskich bankach:

Jakie są limity przelewów natychmiastowych?

Przelewy błyskawiczne mają swoje ograniczenia, które warto znać przed skorzystaniem z usługi. Limity różnią się znacznie między bankami i zależą od systemu, z którego korzystasz.

Limity kwotowe w najpopularniejszych bankach:

• PKO Bank Polski: maksymalnie 3 000 zł jednorazowo, 6 000 zł dziennie
• ING Bank Śląski: do 100 000 zł na jedną transakcję (najwyższy limit na rynku)
• mBank: maksymalnie 10 000 zł dziennie, do 3 przelewów na dobę
• Santander Bank Polska: limity zgodne z ustawieniami konta
• Alior Bank: do 100 000 zł w systemie Express Elixir, 20 000 zł w BlueCash

Istnieją też ograniczenia czasowe, choć teoretycznie przelewy ekspresowe działają całą dobę. Niektóre banki mają krótkie przerwy techniczne – na przykład w banku Pekao nie zrealizujesz przelewu natychmiastowego między 3:00 a 3:30 w nocy. BNP Paribas nie oferuje szybkich przelewów w weekendy.

Darmowa alternatywa – przelew BLIK na telefon

Jeśli Twój bank pobiera wysokie opłaty za przelewy natychmiastowe lub wcale ich nie oferuje, nie wszystko stracone. Przelewy BLIK na telefon to bezpłatna alternatywa, która działa równie gwałtownie jak przelewy ekspresowe.

Przelew BLIK na telefon dociera do odbiorcy w ciągu kilku minut i jest całkowicie darmowy w niemal wszystkich bankach. Wystarczy, iż znasz numer telefonu odbiorcy – nie musisz wpisywać długiego numeru konta bankowego. Funkcja dostępna jest w tej chwili w 18 polskich bankach i stale zyskuje na popularności.

Jedynym ograniczeniem są niższe limity. W mBanku możesz zrobić maksymalnie 5 przelewów BLIK na telefon dziennie, każdy do kwoty maksymalnie 1000 zł. To wystarczy na codzienne rozliczenia ze znajomymi, ale przy większych kwotach lepiej sprawdzą się tradycyjne przelewy natychmiastowe.

Bezpieczeństwo przelewów natychmiastowych

Przelewy błyskawiczne są tak samo bezpieczne jak zwykłe przelewy bankowe, ale mają jedną istotną różnicę – nie można ich cofnąć. Kiedy pomylisz numer konta lub odbiorcę, pozostaje tylko dogadać się z osobą, która otrzymała przelew, i próbować odzyskać pieniądze.

Dlatego zawsze sprawdzaj dwukrotnie dane odbiorcy przed potwierdzeniem przelewu ekspresowego. Lepiej poświęcić dodatkową minutę na weryfikację niż później szukać sposobów na odzyskanie błędnie przesłanych pieniędzy.

Pamiętaj też, iż nigdy nie rób przelewów natychmiastowych pod presją czasową wywieraną przez nieznane osoby. Oszuści często wykorzystują pośpiech i stres do wyłudzania pieniędzy.

Najczęściej zadawane pytania

Źródła:

1. PKO Bank Polski – Przelew natychmiastowy z konta w PKO Banku Polskim
2. Direct.money.pl – Przelew natychmiastowy w mBanku
3. Santander.pl – Przelew natychmiastowy – czym jest i jak go wykonać