Jak i gdzie skonsolidować chwilówki? – Poradnik

Zdjęcie: konsolidacja chwilówek

Wiele osób posiada wiele zobowiązań jednocześnie, co prowadzi do chaosu w finansach osobistych i ryzyka opóźnień w spłacie. Zastanawiasz się, jak skonsolidować chwilówki, żeby rozwiązać problem wielu uciążliwych rat? W dalszej części naszego artykułu poznasz odpowiedzi na wszystkie najważniejsze pytania i zobaczysz, jak krok po kroku wygląda konsolidacja!

Co to jest konsolidacja chwilówek? Definicja

Konsolidacja kredytów i pożyczek to usługa, która polega na połączeniu licznych zobowiązań finansowych w jedną, prostszą do spłaty ratę. Głównym celem takiego działania jest uproszczenie spłaty oraz obniżenie kwoty, którą klient płaci miesięcznie na spłatę należności. Całość przybiera postać dedykowanego kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnej.

Świadczenie usług konsolidacyjnych nie jest wyłącznie domeną banków, a coraz większa część pozabankowych firm działających w sektorze finansów również oferuje tego rodzaju opcję. Dla klientów jest to skuteczny sposób na wyjście z trudnej sytuacji finansowej, w której wiele chwilówek i kredytów zmieniłoby się w zadłużenie.

Kiedy warto skonsolidować chwilówki?

Konsolidacja jest szczególnie przydatna, gdy problemem są:

• liczni wierzyciele – posiadanie zaległości wobec różnych podmiotów sprawia, iż w przypadku ewentualnych problemów trzeba kontaktować się z każdym z nich. Konsolidacja eliminuje tą niedogodność, ponieważ jedynym wierzycielem jest bank lub firma, która świadczy usługę łączenia zobowiązań w jedną ratę,
• wysoka suma rat – wiele różnych miesięcznych rat może kumulować się w sumę, która znacznie nadwyręża budżet domowy. Z pomocą kredytu konsolidacyjnego można obniżyć miesięczne obciążenie, wydłużając całkowity okres spłaty.
• ryzyko zaległości w spłacie – połączenie chwilówek może pomóc uniknąć dalszych kosztów wynikających z naliczania odsetek za opóźnienie. Jest to również sposób na to, aby uniknąć umieszczenia negatywnych wpisów w bazach BIK i BIG.
• chaos w finansach – jedna rata to mniej formalności i znacznie większa przejrzystość. Znika ryzyko tego, iż przeoczy się jedną z wielu rat podczas miesięcznych rozliczeń.

Gdzie skonsolidować chwilówki – bank czy firma pozabankowa?

Kredyt konsolidacyjny w banku to jedno z pierwszych rozwiązań, jakie bierze się pod uwagę w kontekście radzenia sobie z licznymi zobowiązaniami. Należy jednak mieć na uwadze fakt, iż jest to rozwiązanie dla osób, które mają pozytywną historię kredytową i odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Banki mają zwykle większe wymagania i nie zawsze zgadzają się na konsolidację mniejszych, pozabankowych chwilówek.

Pozabankowa pomoc w konsolidacji chwilówek obejmuje większy zakres zobowiązań – w tym mniejsze pożyczki z innych źródeł, niż instytucje bankowe. Odbywa się to jednak kosztem większego oprocentowania i prowizji, co oznacza, iż w ogólnym rozrachunku klient zapłaci więcej, niż w przypadku konsolidacji poprzez kredyt w banku.

Podsumowując, warto w pierwszej kolejności sprawdzić oferty banków, jednak pozabankowa pożyczka konsolidacyjna jest propozycją, którą również można rozważyć. Wszystko sprowadza się do warunków danej oferty i podjęcia świadomej decyzji.

Które banki konsolidują chwilówki?

Obecnie spora część największych banków komercyjnych oferuje kredyt konsolidacyjny. Mowa tutaj o instytucjach takich jak:

• Alior Bank
• Bank Pekao
• mBank
• VeloBank
• Santander Consumer Bank
• BNP Paribas
• Bank Pocztowy
• ING Bank Śląski
• Credit Agricole
• Millennium Bank
• PKO Bank Polski

Jakie wymagania trzeba spełnić do konsolidacji chwilówek?

Wielu klientów ma wątpliwości odnośnie tego, czy spełniają wymagania potrzebne do konsolidacji pożyczek i chwilówek. Obawy te są po części uzasadnione – wysłanie wniosku, który natychmiast spotkałby się z odmową, jest stratą cennego czasu. Warto więc dowiedzieć się, jakie wymagania najczęściej stawia się przed klientami, którzy chcą skorzystać z konsolidacji.

Jakie wymagania powinien spełnić klient, który chce skonsolidować chwilówki?

• odpowiedni przedział wiekowy – najczęściej jest to 21 – 70 lat
• posiadanie polskiego obywatelstwa z adresem zamieszkania na terenie kraju
• regularne i odpowiednio wysokie dochody
• rachunek w polskim banku
• aktywny numer telefonu i adres e-mail
• brak zadłużeń, problemów z windykatorami i komornikiem
• zabezpieczenie w postaci zastawu lub poręczenia (opcjonalnie)

Jak skonsolidować chwilówki? Krok po kroku

1. Sprawdź swoje zobowiązania – sprawdź wysokość, terminy spłat, oprocentowanie oraz nazwy pożyczkodawców. Dzięki temu będziesz wiedzieć, jaką dokładnie kwotę chcesz skonsolidować i jak wygląda Twoje aktualne zadłużenie.
2. Wybierz odpowiednią ofertę – porównaj warunki, takie jak oprocentowanie kredytu lub pożyczki, okres spłaty, prowizje i ewentualne zabezpieczenia. Skorzystaj z kalkulatorów online i gotowych zestawień, by znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
3. Złóż wniosek o konsolidację – wniosek możesz złożyć online, telefonicznie lub w oddziale banku. Wymagane będą dodatkowe dokumenty, takie jak dowód osobisty i potwierdzenie dochodów.
4. Poczekaj na decyzję i podpisz umowę – po pozytywnej decyzji możesz zawrzeć umowę z podmiotem, u którego złożyłeś wniosek. Bank lub firma pozabankowa wypłaci środki i spłaci Twoje dotychczasowe zobowiązania, stając się nowym wierzycielem.

Czy konsolidacja się opłaca? Koszty

Zazwyczaj klienci korzystający z usług konsolidacyjnych dzielą się na dwie grupy – tych, którzy najbardziej cenią sobie wygodę, oraz tych, którzy traktują miesięczną cenę spłaty jako priorytet. Kredyty i pożyczki konsolidacyjne są korzystne dla obu tych grup, przede wszystkim ze względu na to, iż jedna rata jest o wiele wygodniejsza do spłaty, a przy tym niższa.

Klient musi jednak zaakceptować fakt, iż będzie spłacał swoje zobowiązania przez dłuższy okres czasu, wobec czego całkowity koszt będzie większy, niż przy spłacie każdej chwilówki i kredytu z osobna. Pozwala to jednak obniżyć wysokość raty miesięcznej, więc dla wielu osób jest to najrozsądniejsze wyjście. Brak nadwyrężania swojego budżetu i organizacja finansów sprawiają, iż konsolidacja się opłaca.

Alternatywy dla konsolidacji chwilówek

Mimo iż konsolidacja chwilówek to popularny sposób na uporządkowanie zadłużenia, nie zawsze jest możliwa lub odpowiednia w danej sytuacji. Warto wiedzieć, iż istnieją także inne rozwiązania, które mogą pomóc w uniknięciu spirali zadłużenia.

Refinansowanie chwilówki może okazać się znacznie lepsze, gdy głównym problemem jest jedno zobowiązanie, ale na bardzo niekorzystnych warunkach. Polega to na tym, iż nowa firma spłaca dotychczasową chwilówkę, a klient zyskuje dodatkowy czas na uregulowanie należności. W ten sposób można poprawić warunki finansowania, np. zmniejszając ratę miesięczną.

Gdy występują trudności ze spłatą, warto kontaktować się bezpośrednio z firmami pożyczkowymi i poprosić o rozłożenie długu na większą ilość rat lub czasowe odroczenie spłaty. Wiele instytucji woli dojść do porozumienia niż kierować sprawę do windykacji. Taka ugoda z wierzycielem często jest najprostszym sposobem na to, aby uniknąć problemów wynikających z opóźnień w spłacie.

Ugoda z wierzycielem – co trzeba wiedzieć?

Przeczytaj

Najczęściej zadawane pytania