3 tygodni temu
Przed wydaniem decyzji w sprawie pożyczki firmy pożyczkowe muszą zweryfikować tożsamość klienta oraz sprawdzić, czy ma odpowiednią zdolność kredytową do spłaty zobowiązania. W tym celu wykorzystują szereg metod, które mają zwiększyć dokładność kontroli. Jak przebiega taka weryfikacja i czy jest niezbędna?
Jakie wymagania trzeba spełnić, aby zaciągnąć pożyczkę?
Wymagania, które trzeba spełnić, aby zaciągnąć pożyczkę pozabankową, różnią się w zależności od firmy pożyczkowej.
– O pożyczkę w Providencie może się ubiegać osoba pełnoletnia, która ma polskie obywatelstwo, pełną zdolność do czynności prawnych i stałe zameldowanie na terenie kraju. Do złożenia wniosku o dodatkowe środki potrzebny będzie istotny dowód osobisty – podkreśla ekspert Providenta. – W celu poprawnego przejścia przez proces weryfikacji potencjalny klient musi mieć również numer telefonu, adres e-mail i konto w banku – dodaje ekspert.
Oprócz spełnienia wymagań formalnych, u każdego wiarygodnego pożyczkodawcy od wnioskodawcy są wymagane stałe źródło zarobku i odpowiednia zdolność kredytowa. W niektórych przypadkach konieczne jest również przedstawienie dokumentów potwierdzających wysokość dochodów. To bardzo ważne, ponieważ instytucje finansowe chcą z jednej strony upewnić się, iż pożyczkobiorca będzie w stanie zwrócić pożyczone środki w terminie, a z drugiej chronią potencjalnych klientów przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Z tego powodu dochody wnioskodawcy muszą być wystarczające, aby pokryć jego miesięczne wydatki i spłacić już istniejące zobowiązania, a także nową pożyczkę.
Metody weryfikacji tożsamości
Aktualnie większość swoich spraw można załatwić w internecie. Do świata online w dużej mierze przeniosły się też usługi finansowe. W przypadku pożyczek online wyzwaniem jest wiarygodna weryfikacja tożsamości osoby, która ubiega się o dodatkowe środki. Na szczęście renomowane firmy pożyczkowe opracowały rozwiązania, które zapewniają bezpieczeństwo procesu.
We wniosku o dodatkowe środki potencjalny klient podaje swoje dane osobowe z dowodu osobistego. Pożyczkodawca musi mieć jednak pewność, iż informacje są poprawne, aby uniknąć wyłudzeń. W tym celu korzysta z elektronicznych form weryfikacji tożsamości poprzez zaufane narzędzia, w tym m.in. biometrię czy dostęp do rachunku bankowego.
Jak przebiega weryfikacja zdolności kredytowej wnioskodawcy?
Rzetelne firmy pożyczkowe przykładają dużą wagę do weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Wszystko ze względu na ustawowy obowiązek w tym zakresie. Z tego powodu nie ograniczają się tylko do informacji przekazanych przez wnioskodawców i opierają się na różnych źródłach danych.
Pożyczkodawcy sprawdzają, czy potencjalny pożyczkobiorca korzystał już w przeszłości z ich usług. jeżeli dotychczas w terminie zwracał pożyczone środki, zwiększa się jego wiarygodność. Gdyby z kolei okazało się, iż dana osoba miała już kiedyś zaległości, szanse na wydanie pozytywnej decyzji kredytowej maleją.
Podczas dokonywania oceny zdolności kredytowej konsumentów pożyczkodawcy weryfikują ich sytuację finansową, w tym miesięczne zarobki. W niektórych przypadkach wymagane jest przedstawienie dokumentów potwierdzających dochody. Ich suma musi wystarczyć na pokrycie bieżących wydatków, aktualnie spłacanych zobowiązań oraz nowej pożyczki.
Firmy pożyczkowe korzystają też z ogólnopolskich baz i rejestrów. To m.in. bazy dłużników, które przechowują i udostępniają uprawnionym podmiotom informacje o nierzetelnych kontrahentach i klientach. Możesz do nich trafić np. w sytuacji, gdy nie zapłaciłeś mandatu za brak biletu w komunikacji miejskiej czy zalegasz z płatnością rat kredytu lub pożyczki.
W Polsce działa kilka rejestrów dłużników. Jako przykład można wskazać m.in. Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A., Biuro Informacji Gospodarczej S.A. InfoMonitor S.A., ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. czy Krajowy Rejestr Zadłużonych.
Danych o wiarygodności finansowej potencjalnych pożyczkobiorców dostarcza też Biuro Informacji Kredytowej. W BIK są gromadzone zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje o osobach fizycznych i prawnych. Dzięki temu firmy pożyczkowe są w stanie ocenić historię kredytową potencjalnych klientów.
Ile trwa weryfikacja wnioskodawcy w przypadku pożyczki online?
Weryfikacja tożsamości i zdolności kredytowej w przypadku pożyczki online jest przeprowadzana sprawnie. W Providencie cały proces wnioskowania o dodatkowe środki składa się z trzech prostych kroków – mimo to jest pełny i bezpieczny.
Najpierw wybierasz preferowaną kwotę pożyczki i okres spłaty w dostępnym na stronie internetowym kalkulatorze np. ofertę Samoobsługową „bezProvizji” z RRSO 29,01%. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Następnie podajesz swoje dane osobowe i finansowe. W niektórych przypadkach wymagane będzie załączenie dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochody. jeżeli weryfikacja przebiegnie pomyślnie i zostanie wydana pozytywna decyzja kredytowa, wystarczy, iż zaakceptujesz ofertę pożyczki, a środki masz szansę odebrać choćby w ciągu 15 minut od potwierdzenia swoich danych.
Czy można zaciągnąć pożyczkę online bez weryfikacji?
Na rynku można spotkać oferty pożyczek bez weryfikacji (inaczej pożyczka bez BIK/KRD, pożyczka dla zadłużonych). Takie produkty są dedykowane osobom, które mają niespłacone długi i z tego powodu nie mogą liczyć na przyznanie tradycyjnej pożyczki w instytucji pozabankowej.
Firmy oferujące pożyczki bez weryfikacji przyjmują na siebie zdecydowanie większe ryzyko braku terminowej spłaty zobowiązania. Z tego powodu muszą je odpowiednio zrównoważyć. To oznacza, iż koszty takiego produktu mogą być wyższe.
Podsumowanie
Pożyczki bez weryfikacji, mimo iż na pierwszy rzut oka mogą się wydawać atrakcyjnym rozwiązaniem w obliczu braku środków, w rzeczywistości stwarzają ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia. To sytuacja, w której starsze zobowiązania są spłacane ze środków pozyskanych z nowych pożyczek. Tego typu postępowanie stwarza ryzyko, iż zadłużenie będzie wzrastać, a wraz z nim powiązane koszty. W takich okolicznościach z czasem odbudowanie swoich finansów może okazać się bardzo trudne.
Z tego powodu warto korzystać z usług wiarygodnych pożyczkodawców, którzy szczegółowo weryfikują swoich klientów. Przed złożeniem wniosku o dodatkowe środki należy jeszcze raz zastanowić się, czy osobista sytuacja finansowa pozwoli na terminową spłatę zobowiązania. Dzięki temu uda się zbudować pozytywną historię kredytową.
Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „bezProvizji” jest dostępna od 19.03.2025 r. i dotyczy pożyczki przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł, spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8512,03 zł, oprocentowanie stałe 15%, całkowity koszt kredytu 1512,03 zł (w tym: prowizja 0 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 611 zł, odsetki 861,03 zł), 17 miesięcznych równych rat w wysokości 472,90 zł i ostatnia, 18. rata w wysokości 472,73 zł. Kalkulacja z dnia 19.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „bezProvizji”.
Artykuł sponsorowany
