2 dni temu
Od dłuższego czasu oszczędzam na emeryturę przez Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Początkowo wybrałem rachunek maklerski w DM BOŚ – w mojej ocenie był to najlepszy wybór na tamten moment. Z czasem jednak zacząłem dostrzegać ograniczenia – zarówno jeżeli chodzi o ofertę inwestycyjną, jak i samą platformę, która pozostawia wiele do życzenia względem moich oczekiwań. Przyszedł zatem czas na zmianę. I tu wchodzi XTB, całe na biało, ze swoim xStation, Planami Inwestycyjnymi oraz *zerową prowizją (*do 100 tys. EUR obrotu miesięcznie). W tym artykule opisuję dlaczego i jak przeniosłem swoje konto IKE do XTB – pokazując procedurę, krok po kroku. Zapraszam do lektury!
Czym jest IKE?
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to jeden z filarów tzw. III filaru emerytalnego. Umożliwia gromadzenie oszczędności na emeryturę w sposób preferencyjny podatkowo – o ile wypłacimy środki dopiero po ukończeniu 60 roku życia (lub 55 w przypadku wcześniejszej emerytury), to nie płacimy podatku Belki (19%). Co roku obowiązuje limit wpłat – w 2024 roku wynosił on 23 472 zł, a w 2025 roku jest to już 26 019 zł.
IKE można prowadzić w różnych formach: jako fundusz inwestycyjny, rachunek obligacji lub maklerski. Ja postawiłem na rachunek maklerski, bo daje największą kontrolę nad inwestycjami i dostęp do rynków.
Dlaczego przeniosłem IKE do XTB z DM BOŚ?
DM BOŚ to zasłużona instytucja z długą historią. Posiadają korzystne prowizje ale w moich oczach zostali daleko w tyle (podobnie jak i pozostałe polskie domy maklerskie pod szyldem banków). Czułem się tam coraz bardziej ograniczony – od interfejsu, przez ofertę, po koszty.
XTB natomiast:
- oferuje nowoczesną, szybką i intuicyjną platformę (web, desktop i mobilna),
- ma bardzo szeroki dostęp do instrumentów finansowych – w tym polskie i zagraniczne akcje oraz ETF-y,
- oferuje zerowe prowizje na akcje i ETF-y do miesięcznego obrotu 100 000 EUR,
- nie pobiera opłat za prowadzenie IKE,
- intensywnie rozwija swoją ofertę – zarówno technologicznie, jak i produktowo.
Poniżej krótkie porównanie najważniejszych cech:
| Prowizje za akcje/ETF | 0,13% (min. 5 zł) | *0% do 100k EUR/mc |
| Liczba dostępnych akcji | b/d | > 3000 |
| Liczba dostępnych ETF | > 800 | > 1350 |
| Platforma | Bossa.pl, archaiczna | xStation – nowoczesna, intuicyjna |
| Opłata za IKE | Brak | Brak |
| Obsługa i rozwój | Powolny, tradycyjny | Dynamiczny, prokliencki |
*Transakcje powyżej 100 000 EUR zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min.10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Od kilku miesięcy widać w jaką stronę zmierza XTB – wprowadzenie IKE, planów inwestycyjnych, eWallet z kartą wielowalutową, rozwój oferty ETF i akcji… To już nie tylko miejsce do spekulacji na instrumentach CFD. To „wszystko w jednym” – aplikacja, która oferuje kompleksowe rozwiązania nie tylko dla inwestorów ale właśnie także oszczędzających okazjonalnie czy na emeryturę. Jedyne, czego mi brakuje to IKZE i możliwość zakupu obligacji. Ale i nad tym podobno firma już pracuje. Ale wróćmy do głównego tematu tego artykułu.
Jak przenieść rachunek IKE do XTB z BOŚ DM? [Krok po kroku]
Sama procedura jest banalnie prosta, choć trzeba zaznaczyć na samym początku, iż trwa ona dość długo. Ale po kolei.
1. Założenie IKE w XTB
Najpierw należy założyć nowe konto IKE w XTB – całość odbywa się on-line. Posiadam u nich konto inwestycyjne od 2006 roku więc w moim przypadku procedura była skrócona ale informacyjnie dla osób, które go nie mają – cały proces odbywa się przez stronę, a konto jest zwykle gotowe jeszcze tego samego dnia.
2. Wniosek o wypłatę transferową z DM BOŚ
Następnie skontaktowałem się z DM BOŚ, aby otrzymać drogą mailową dokument „Wniosek o wypłatę transferową”. Trzeba go wypełnić, zaznaczając, iż chcę dokonać wypłaty transferowej środków z mojego IKE do innej instytucji.
We wniosku należy podać:
- nazwę instytucji, do której chcemy przenieść rachunek IKE,
- dane identyfikacyjne (imię i nazwisko, nr dowodu, kraj urodzenia),
- dołączyć potwierdzenie zawarcia umowy nowego rachunku IKE – XTB dostarcza taki dokument w PDF drogą mailową po otwarciu konta.
Formularz zaniosłem osobiście do oddziału DM BOŚ, ale można też wysłać go pocztą lub on-line przez ePUAP.
Jeśli w ramach wypłaty transferowej przenosisz papiery wartościowe, upewnij się, iż wszystkie znajdują się w ofercie XTB. Można to sprawdzić wpisując nazwę tego papieru w wyszukiwarce aplikacji XTB lub na platformie xStation. jeżeli któregoś z przenoszonych instrumentów nie ma w naszej ofercie, nie można zrealizować wypłaty transferowej. Będzie to możliwe dopiero wtedy, gdy je sprzedasz.
Rachunek IKE można przenieść do XTB z każdej instytucji – z biura/domu maklerskiego, banku, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, towarzystwa ubezpieczeń na życie, czy powszechnego towarzystwa emerytalnego. W przypadku biur/domów maklerskich możliwe jest przeniesienie zarówno papierów wartościowych, jak i gotówki. Zgodnie z ustawą, przy wypłacie transferowej z instytucji innego typu (np. towarzystwa funduszy inwestycyjnych) można przenieść jedynie gotówkę. W związku z tym, należy wcześniej sprzedać wszystkie instrumenty finansowe posiadane w ramach rachunku IKE.
3. Transfer środków
Ten etap wymaga najwięcej cierpliwości. Ponad dwa tygodnie po wizycie w DM BOŚ, na aplikacji xStation XTB pojawiła się zmiana statusu mojego konta IKE i wyświetlona została poniższa informacja.
Następnie, mimo, wyświetlanego komunikatu, w moim przypadku minął zaledwie 1 dzień do momentu aż środki zostały przetransferowane na rachunek XTB. To oznacza, iż cały proces zajął niecałe 3 tygodnie. Dlaczego to tyle trwało (i mogło jeszcze dłużej)? Powodem jest odgórnie ustalona procedura, która wymaga wymiany dokumentu IKE-2 oraz potwierdzenia transferu środków w postaci fizycznej (drogą pocztową). Do tego, jak udało mi się dowiedzieć, migracja kont IKE do XTB może nie jest masowa ale z całą pewnością dominuje w statystykach wśród polskich DM, a to z pewnością wydłuża czas przetwarzania wniosków. Tak czy inaczej, udało się.
Warto mieć na uwadze, iż zarówno DM BOŚ, jak i XTB, w żaden sposób nie informują nas o postępach drogą telefoniczną, mailową czy poprzez aplikację. Sami musimy monitorować status naszego konta IKE, logując się do aplikacji xStation mobile i zaglądając do zakładki Portfolio -> IKE.
Podsumowanie – czy było warto?
Zdecydowanie tak. Chwilę to trwało, trzeba było pofatygować się do oddziału DM ale nie ma co się bać zmian na lepsze. Dziś korzystam z intuicyjnej i szybkiej platformy, mam szeroki dostęp do masy instrumentów w jednym miejscu i nie płacę prowizji za zakupy ETF-ów z USA i Europy. W końcu prowizja 0% to „uczciwa” cena :-).
