Jak sprawdzić czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Zdjęcie: ktoś wziął na mnie kredyt

W dobie internetu i licznych nowych technologii, pożyczkę lub kredyt można uzyskać łatwiej, niż kiedykolwiek wcześniej. Niestety, wygodne rozwiązania niosą za sobą nie tylko korzyści, ale również potencjalne zagrożenia. Obawiający się o swoje bezpieczeństwo użytkownicy mogą zadawać sobie pytanie: jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Przyjrzymy się tej kwestii, aby rozwiać wszystkie wątpliwości związane ze zjawiskiem wyłudzenia kredytu.

Czy można zaciągnąć kredyt na czyjeś dane?

Na początku warto odpowiedzieć na główne, nurtujące pytanie: czy to możliwe, aby ktoś zaciągnął kredyt lub pozabankową pożyczkę, korzystając z danych innej osoby? Okazuje się, iż takie ryzyko faktycznie występuje, szczególnie jeżeli w niepowołane ręce trafiły wrażliwe informacje, takie jak te widniejące na dowodzie osobistym lub dotyczące dostępu do konta bankowego.

Należy przy tym zaznaczyć, iż ofiarą tego rodzaju wyłudzeń mogą paść również te osoby, które nie korzystają z kredytów, pożyczek, chwilówek, ani żadnych innych produktów finansowych. Wszelkie dodatkowe środki bezpieczeństwa powinien stosować tak naprawdę każdy, bez względu na sytuację finansową i skalę aktywności w sieci.

Skąd ktoś ma moje dane?

Przestępcy posuwają się do bardzo wyrafinowanych metod w celu uzyskania wrażliwych informacji osób trzecich. Mowa tutaj o działaniach takich jak:

• phishing – oszust podaje się za inny podmiot, aby zdobyć zaufanie użytkownika i uzyskać istotne informacje bezpośrednio od niego. Wyłudzenie może odbyć się poprzez rozmowę telefoniczną, wiadomość SMS lub e-mail, a także przez media społecznościowe.
• złośliwe oprogramowanie – użytkownik pobiera plik z nieznanego źródła, np. z załącznika wiadomości e-mail od nieznanego nadawcy. W rezultacie na jego urządzeniu znalazło się oprogramowanie zbierające dane bez jego wiedzy i zgody.
• fałszywe wnioski kredytowe – oszust stawia fałszywą stronę internetową, która pozwala na składanie wniosków kredytowych. Nieświadomy użytkownik może mieć wrażenie, iż wypełnia prawdziwy formularz z wnioskiem, w rzeczywistości przekazując swoje dane podmiotowi, który wykorzysta je, aby samemu osiągnąć korzyść materialną.

Jak dochodzi do wyłudzenia kredytu?

Oszust, który ma dostęp do wrażliwych informacji innej osoby, zwykle zwróci swoją uwagę w stronę pozabankowego pożyczkodawcy. Takie firmy nie weryfikują klientów równie dokładnie, co banki. Z tego powodu możliwe jest wyłudzenie pożyczki na dowód osobisty, gdyż wymaga to tylko jednego dokumentu.

Nieco inaczej sytuacja wygląda przy bankach komercyjnych, których wymagania i proces weryfikacji są dość restrykcyjne. Bank może żądać przesłania aktualnego zdjęcia, aby porównać je z dowodem osobistym lub wykonania przelewu weryfikacyjnego z określonego rachunku. Te dodatkowe kroki sprawiają, iż ryzyko wyłudzeń jest znacznie mniejsze.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Zaciągnięcie kredytu lub pożyczki wpływa na zdolność kredytową, toteż odpowiednie wpisy o istniejącym zobowiązaniu są umieszczane w bazach i rejestrach dłużników. Pobierając raport z takiej bazy, możliwe jest sprawdzenie swoich bieżących zobowiązań. W ten sposób na bieżąco można kontrolować swoje finanse i zapobiegać skutkom wyłudzeń, zanim te staną się odczuwalne.

Raport można pobrać z rejestrów takich jak:

• BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
• BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
• KRD (Krajowy Rejestr Długów)
• ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej)

Każdy może sprawdzić, czy jego dane nie zostały wykorzystane do zaciągnięcia kredytu lub pożyczki. W większości przypadków pobranie raportu lub kopii danych będzie darmowe raz na każde 6 miesięcy. Całość nie jest skomplikowana i nie zajmuje dużo czasu, dlatego też warto podjąć odpowiednie kroki, aby upewnić się, iż jesteśmy bezpieczni.

Jak pobrać raport BIK? Instrukcja krok po kroku

Przeczytaj

Jak monitorować swoje zobowiązania na bieżąco?

Popularnym sposobem na otrzymywanie informacji o wpisach do baz jest wykupienie alertów BIK. Są to powiadomienia, które na bieżąco informują użytkownika o wszelkich nowych wpisach umieszczonych w bazie na jego temat. Alerty przybierają formę komunikatów SMS oraz wiadomości e-mail.

Usługa działa całodobowo, przez każdy dzień tygodnia, co gwarantuje stałą, stabilną ochronę i jest świadczona w formie rozliczanego rocznie abonamentu. Korzystanie z alertów Biura Informacji Kredytowej jest znacznie wygodniejsze niż częste pobieranie raportów, dlatego warto rozważyć tą opcję.

Ktoś zaciągnął na mnie kredyt – co zrobić?

Co zrobić, o ile faktycznie doszło do wyłudzenia kredytu na nasze dane osobowe? Przede wszystkim, nie warto panikować, ponieważ w dużej części przypadków nieporozumienie da się wyjaśnić. Poniżej przedstawiamy listę działań, jakie warto podjąć w przypadku bycia ofiarą kradzieży tożsamości.

Co zrobić, gdy ktoś wziął na mnie kredyt?

• powiadom wierzyciela – postaraj się wyjaśnić sprawę z pożyczkodawcą lub bankiem. Udowodnienie swojej tożsamości i przedstawienie szczegółów może okazać się niezwykle pomocne.
• powiadom odpowiednie organy – kradzież tożsamości jest przestępstwem, toteż powinna zostać zgłoszona policji. Najczęściej to właśnie funkcjonariusze publiczni mają największe możliwości, aby przeciwdziałać takim oszustwom.
• zastrzeż dane – większość przypadków wyłudzania kredytów wynika z braku dopilnowania bezpieczeństwa swoich dokumentów. Będąc ofiarą oszustwa, warto natychmiast zastrzec swoją kartę płatniczą, numer PESEL dowód osobisty, a także inne istotne dokumenty.
• pobierz raport – o ile padłeś ofiarą oszustwa, koniecznie pobierz raporty z rejestrów i baz, takich jak BIK, BIG i KRD. W ten sposób będziesz mógł zidentyfikować inne zobowiązania, które oszust wyłudził z użyciem twoich danych.

Czy da się ochronić przed wyłudzeniem kredytu?

Wielu internautów może zadawać sobie pytanie: czy da się zapobiec sytuacji, w której ktoś wziął na mnie kredyt? Mimo iż ryzyka nie da się wyeliminować całkowicie, to istnieją skuteczne sposoby, by je zminimalizować.

• rozwiązania prewencyjne – m.in. wspomniane wcześniej alerty BIK i wieloetapowa weryfikacja kont. Tam, gdzie to możliwe, polecam również korzystanie z biometrii, np. poprzez odcisk palca lub skan twarzy.
• ochrona urządzenia – dobre oprogramowanie antywirusowe i aktualny system operacyjny zmniejszają ryzyko cyberataków.
• bezpieczna sieć – swoje urządzenie należy podłączać jedynie do zaufanych sieci, takich jak te w domu lub pracy. Podłączanie się do publicznego Wi-Fi może się źle skończyć.
• sprawdzone produkty finansowe – sięgając po finansowanie, warto korzystać jedynie z rozwiązań, co do których mamy absolutną pewność, takich jak bankowe kredyty i pożyczki od renomowanych firm i unikać wszelkich podejrzanych ofert.

Jak udowodnić, iż nie brałem pożyczki?

• alibi, zeznania świadków i dowody – o ile raport wykazuje, iż kredyt zaciągnięto kiedy byłeś w pracy, podróży lub szpitalu, łatwo będzie udowodnić Ci, iż to nie Ty sięgałeś po pożyczkę. Dobrym dowodem mogą okazać się zeznania obecnych wówczas przy tobie osób, monitoring i zapisy wiadomości.
• dokumenty – dowodem braku zaciągania pożyczki przez ofiarę wyłudzenia może być potwierdzenie zgłoszenia tego faktu na policję. Innym przydatnym dokumentem będzie zaświadczenie o utracie dowodu (jeśli z tego powodu nastąpiło wyłudzenie).
• zgodność głosu – o ile bank przy udzielaniu kredytu rozmawiał przez infolinię, możesz żądać odsłuchania nagrania rozmowy z infolinii. W ten sposób możesz potwierdzić, iż głos nie należał do ciebie.
• weryfikacja podpisu – jeżeli kredytodawca twierdzi, iż podpisałeś dokumenty, możesz zażądać analizy podpisu przez biegłego grafologa. Analiza może wykazać, iż podpis jest sfałszowany.
• weryfikacja adresu IP – wyłudzony kredyt online można zweryfikować, prosząc bank o udostępnienie adresu IP, z którego składano wniosek.

Zgodnie z treścią art. 6 Kodeksu Cywilnego, ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z tego faktu wywodzi skutki prawne. o ile bank, firma lub osoba twierdzi iż masz u niej kredyt lub pożyczkę, musi udowodnić iż faktycznie zaciągnąłeś zobowiązanie.

Źródła:

• https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/alerty-bik
• https://www.bnpparibas.pl/blog/tak-sprawdzisz-czy-ktos-wzial-na-ciebie-kredyt
• https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf