1 dzień temu
Prudential Family Index 2025 sprawdziło, czy prawdy głoszone przez pokolenie naszych rodziców oparły się próbie czasu. Przeczytaj koniecznie, żeby wiedzieć, jak dziś zadbać o swoją finansową przyszłość.
Wielu z nas dorastało z przekonaniami: „mieszkanie to najlepsza inwestycja”, „gotówka daje bezpieczeństwo”, „na starość ZUS wystarczy”. Choć były to rady płynące z troski, dziś mogą okazać się złudne. Badanie Prudential Family Index 2025 demaskuje pięć mitów finansowych, które odziedziczyliśmy po rodzicach. I pokazuje alternatywne rozwiązania na miarę niepewnych czasów.
Mit 1: „Mieszkanie to zawsze najlepsza inwestycja”
Dla pokolenia naszych rodziców zakup własnego mieszkania był podstawowym celem finansowym i gwarancją bezpieczeństwa. Według najnowszego badania Prudential Family Index dziś 13% Polaków odkłada na zakup mieszkania do własnego użytku, a 8% inwestuje w nieruchomości pod wynajem lub sprzedaż. Zamiast tego wskazywanym przez ponad połowę respondentów celem oszczędzania jest budowanie finansowej poduszki bezpieczeństwa na „czarną godzinę”, a przez co trzeciego na podróże i wakacje oraz zabezpieczenie emerytalne.
Kredyty mieszkaniowe są droższe, a ich oprocentowanie trudne do przewidzenia w dłuższej perspektywie czasowej. Wydatki na życie i czynsz są wyższe, a pracę zmieniamy częściej niż kiedyś. Jednocześnie zmiany demograficzne sprawiają, iż nieruchomości mogą przestać być uznawane za pewną inwestycję. Z tego powodu coraz więcej osób szuka bardziej elastycznych sposobów na odkładanie pieniędzy i budowanie oszczędności.
Mit 2: „Pieniądze leżą w szufladzie zamiast dla nas pracować”
Przechowywanie gotówki w domu przez lata było oznaką ostrożności, ale dziś traci rację bytu. Dziś co piąty Polak wciąż trzyma oszczędności w gotówce, ale to wyraźny spadek w porównaniu z 27% z 2022 r. Coraz więcej ankietowanych, bo około połowa, wybiera konta oszczędnościowe i lokaty bankowe.
100 zł schowane w szufladzie pięć lat temu (tak, w czasie pandemii!) jest dziś warte tylko 66,80 zł. Aby kupić to samo, co wtedy, trzeba już mieć niemal 150 zł. Trzymanie gotówki w domu to nie „rezerwa”, tylko realna strata – zjadana przez inflację[1].
Mit 3: „Państwo zadba o mnie, gdy przestanę pracować”
Do lat 90. wierzono, iż każdy otrzyma emeryturę, z której da się przeżyć. Według badania Prudential Family Index 2025 ponad trzy czwarte Polaków nie ufa, iż ZUS zapewni im godziwą emeryturę, a tylko co piąty oszczędza regularnie na przyszłość. Dodatkowo 38% respondentów przyznaje, iż prawdopodobnie nigdy nie zacznie oszczędzać, a 44% nie wie, kiedy mogłoby to zrobić.
Średnia emerytura w marcu 2025 r. wyniosła 4 045 zł. U kobiet – tylko 3 422 zł. Co dziesiąta kobieta otrzymuje wyższą rentę rodzinną niż świadczenie wypracowane samodzielnie[2]. Mimo to wyniki badania Prudential Family Index 2025 wskazują, iż co dziesiąty Polaków wciąż wierzy, iż emerytura z ZUS im wystarczy.
Większość respondentów trzyma oszczędności na zwykłym koncie. To podstawowy krok w budowaniu bezpieczeństwa finansowego. Warto jednak rozważyć rozwiązania lepiej dostosowane do osiągnięcia długoterminowych celów.
Mit 4: „Jeden etat do emerytury to przepis na sukces”
Praca „od etatu do emerytury” w jednym zakładzie pracy odchodzi do lamusa. Jeszcze niedawno słyszeliśmy: „dobra praca w państwowej firmie wystarczy, żeby mieć spokój do emerytury”[3], [4]. Z danych Prudential Family Index 2025 wynika, iż co czwarty respondent myśli o zmianie pracy w ciągu najbliższego roku. W grupie 25-34 lata takie plany ma dwóch na pięciu ankietowanych. Ponieważ głównym powodem deklarowanych zmian są kwestie finansowe, co trzeci z ankietowanych ma dodatkowe źródło dochodu, a co czwarty planuje w ciągu 12 miesięcy podjąć dodatkową pracę. Dla co dziesiątego przedstawiciela najmłodszej grupy opcją jest również założenie dodatkowej działalności gospodarczej bez rezygnacji z obecnej pracy.
Lepsza praca i wyższe zarobki powinny iść w parze z decyzją o regularnym odkładaniu wyższych kwot – z myślą o konkretnym celu, jakim jest bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. Warto zacząć jak najwcześniej – im wcześniej podejmiemy taką decyzję, tym niższe miesięczne oszczędności wystarczą, by osiągnąć zamierzony efekt.
Mit 5: „Trzeba być nieufnym wobec instytucji finansowych”
Pokolenie naszych dziadków dobrze pamiętało reformę pieniężną z 1950 roku, kiedy wiele osób straciło oszczędności życia, a państwo zakazało posiadania dewiz, złota i platyny. Późniejsze ograniczenia w możliwościach oszczędzania postrzegano jako formę kontroli państwa nad obywatelami. Pokolenie naszych rodziców miało do dyspozycji konta bankowe, lokaty systematycznego oszczędzania oraz książeczki oszczędnościowe i mieszkaniowe. W latach 90. pojawiły się instrumenty finansowe zgodne ze światowymi standardami – dla wielu osób zbyt skomplikowane, by wzbudzać zaufanie.
Chociaż według badania Prudential Family Index Polacy znają dziś wiele rozwiązań służących do oszczędzania na emeryturę, to wciąż rzadko z nich korzystają. O Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK) i Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE) słyszało trzech na pięciu respondentów, ale faktycznie korzysta z nich odpowiednio 19% i 12% uczestników badania. Dla dwóch osób z pięciu badanych największą barierą jest brak zaufania do instytucji finansowych, a dla co ósmej brak wiedzy, jak zacząć zbierać w ten sposób dodatkowe środki na emeryturę.
Dlatego rośnie zainteresowanie prostymi, zrozumiałymi rozwiązaniami – takimi, które nie wymagają eksperckiej wiedzy, ale pozwalają budować przyszłość krok po kroku.
– W Prudential rozumiemy potrzeby dzisiejszych klientów – widzimy, iż już ponad połowa Polaków zna istotę i wartość oszczędzania długoterminowego. W odpowiedzi na te potrzeby oferujemy rozwiązania, dzięki którym każdy może zacząć oszczędzać – nie trzeba do tego wielkich pieniędzy – komentuje Sławek Bełz, dyrektor sprzedaży agencyjnej Prudential w Polsce. – Im wcześniej zaczynasz, tym mniej musisz odkładać co miesiąc. najważniejsze są regularność, dobry plan i odpowiednie narzędzie, które pozwala budować kapitał przy pomocy regularnych wpłat. Uczmy się od rodziców rozsądku i ostrożności, ale wybierajmy rozwiązania na miarę dzisiejszych czasów – dodaje ekspert Pru.
Co możesz wybrać zamiast oszczędzania do szuflady?
Dla tych, którzy chcą oszczędzać na przyszłą emeryturę, powstała „Emerytura bez obaw” – umowa ubezpieczenia oferowana przez Prudential działający w Polsce pod marką Pru, która łączy regularne odkładanie środków z ubezpieczeniem na życie. Już przy składce od 165 zł miesięcznie można zwiększać swoje bezpieczeństwo finansowe na przyszłość i zapewnić bliskim wsparcie w razie śmierci ubezpieczonego. Po zakończeniu umowy wypłacana jest ustalona z góry kwota, która może zostać powiększona o premie roczne i premię końcową.
Warto zastanowić się, które z przekonań naszych rodziców i dziadków naprawdę pomagają dziś w planowaniu własnej przyszłości finansowej, a które warto już zostawić za sobą. Żyjemy coraz dłużej, a na emeryturze możemy spędzić choćby ponad 20 lat. Zamiast powielać stare schematy, lepiej podejmować decyzje na podstawie aktualnej wiedzy i realnych potrzeb. Tym bardziej warto zadbać o swoją emeryturę z wyprzedzeniem – spokojnie, świadomie i bez uprzedzeń.
Powyższa informacja jest materiałem marketingowym i zawiera wybrane informacje o umowie ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce.
Nota metodologiczna: Badanie Prudential Family Index 2025 zostało przeprowadzone przez agencję Beyond w kwietniu 2025 roku metodą CAWI na reprezentatywnej próbie 750 osób (w wieku 25–70 lat z dziećmi). Dane o długości życia i emeryturach pochodzą z najnowszych publikacji GUS i ZUS.
Kontakt dla mediów:
Marta Skowron-Moszkowicz
PR manager, rzeczniczka prasowa
[email protected]
tel. 519-041-231
[1] https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/wskazniki-cen/wskazniki-cen-towarow-i-uslug-konsumpcyjnych-pot-inflacja-/
[2] https://www.zus.pl/documents/10182/39637/Struktura+wysoko%C5%9Bci+%C5%9Bwiadcze%C5%84+wyp%C5%82acanych+przez+ZUS+po+waloryzacji+w+marcu+2025+r.pdf/3f4d3078-a61d-e27a-8681-4f092adbb719?version=1.0&t=1747822917064&download=true
[3] https://pressto.amu.edu.pl/index.php/sho/article/download/45446/37362/107201#:~:text=In%20the%201970s%2C%20due%20to,was%20carried%20out%20in%201974
[4] https://repozytorium.uni.wroc.pl/Content/34836
[5]
https://www.pru.pl/pobierz/20725/20726/OWU_EMERYTURA_BEZ_OBAW_REE01651123.pdf
