Jaki kredyt przy najniższej krajowej?

Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu, ale nie zarabiasz dużo? Nic straconego, w tej chwili niemal każdy może pokusić się o wzięcie kredytu lub pożyczki na raty. Ich wysokość, termin spłaty i warunki zależą jednak od wielu czynników, w tym zarobków. Sporo osób zarabia pensję minimalną i zastanawia się – jaki kredyt przy najniższej krajowej można dostać? Postaramy się dziś znaleźć odpowiedź na takie pytanie. Podpowiemy też, co zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu.

Kredyt gotówkowy – co warto o nim wiedzieć?

Jaki kredyt przy najniższej krajowej jest możliwy do otrzymania? Odpowiedź nie jest prosta, mamy w końcu możliwość wzięcia kredytu gotówkowego na różne sumy, a także z okresem spłaty w różnej długości. Kredyt na 1000 złotych z niską miesięczną ratą może być dostępny niemal dla wszystkich. Z drugiej strony, pożyczenie 200 tysięcy złotych, czy duży kredyt hipoteczny wymagają spełnienia wielu warunków. Kluczowe parametry każdego kredytu to:

• kwota kredytu – tyle pieniędzy pożyczamy
• termin spłaty – wynika z niej liczba rat (są płacone co miesiąc)
• oprocentowanie – określa zysk banku
• RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania podsumowuje wszelkie koszty kredytu lub pożyczki, czyli odsetki, prowizję, marżę, ubezpieczenie.

RRSO a oprocentowanie nominalne - różnice i podobieństwa

Przeczytaj

We wniosku o kredyt gotówkowy lub inny rodzaj kredytu (a także pożyczki) musimy wypełnić wniosek. Coraz częściej ma formę formularza na stronie internetowej (wniosek online). Zwykle podajemy tam komplet informacji. Posłużą do weryfikacji tożsamości, potwierdzenia zatrudnienia, czy obliczenia zdolności kredytowej. Najczęściej mówimy o takich informacjach, jak:

• dane osobowe – imię i nazwisko, adres zamieszkania, obywatelstwo, numer dokumentu tożsamości, PESEL, data urodzenia
• dane do kontaktu – adres, numer telefonu, adres e-mail
• informacje o zatrudnieniu i zarobkach – wys hk9ość dochodów, źródło (pracodawca, rodzaj umowy), zawód, wykształcenie, staż pracy
• liczba osób na utrzymaniu
• wydatki i zobowiązania – średni koszt utrzymania, koszty mieszkaniowe, spłacane pożyczki i kredyty, alimenty, itp.
• numer konta bankowego – do wypłaty środków

Kredyt przy minimalnej pensji w Polsce

Na przełomie ostatnich lat wysokość pensji minimalnej w Polsce stopniowo rosła. W związku z tym w tej chwili jest ona na całkiem wysokim poziomie. W pierwszej połowie 2024 roku pensja minimalna wynosiła 3221,98 zł netto. w tej chwili możemy natomiast liczyć na 3261,53 zł netto (do ręki). To skutek podwyżki z 1 lipca 2024 roku. choćby przy takich zarobkach możemy liczyć na pozytywną decyzję kredytową. Co więcej, nie mówimy wcale o niskim kredycie. jeżeli nie masz zbyt dużych kosztów utrzymania, czy wysokich długów, a kredyt rozłożysz na odpowiednio długi okres, możesz dostać całkiem sporą pożyczkę lub kredyt.

Jakikredyt przy zarobkach 5000 złotych netto?

Przeczytaj

Wróćmy na chwilę do tego, co to jest kredyt gotówkowy. W ten sposób nazywamy kredyt konsumencki na dowolny cel, czyli kredyt konsumencki. Istnieją też kredyty, gdzie pieniądze musimy wydać w ściśle określony sposób -na przykład kredyt samochodowy. Wszelkie zasady udzielania kredytów reguluje Prawo bankowe. Znajdziemy tam również pewne zasady związane z badaniem zdolności kredytowej, a w związku z tym – miesięcznej raty, jaką może mieć nowe zobowiązanie.

Czy można wziąć kredyt gotówkowy przez Internet?

Kredyt gotówkowy online – w tej chwili coraz częściej wybieramy właśnie taki sposób wnioskowania o dodatkowe pieniądze. Dla klientów jest to bardzo wygodne. Wszystkie formalności spełniamy przez Internet, zwykle bez wychodzenia z domu i w dość krótkim czasie. Jak krok po kroku działa kredyt online?

Zaczynamy od poszukiwania interesującej propozycji. Można zrobić to na wiele sposobów, o czym w dalszej części dzisiejszego poradnika. Po znalezieniu banku, w którym złożymy wniosek o kredyt, wchodzimy na jego stronę. Tam wypełniamy wniosek online, wpisując podstawowe informacje (wymienione nieco wcześniej). Istotne jest badanie historii kredytowej. Służy do tego raport BIK. Biuro Informacji Kredytowej jest rodzajem wielkiej bazy danych, gdzie trafiają informacje o naszych zobowiązaniach. Bank oczekuje odpowiednio dobrej historii kredytowej – świadczy o naszej rzetelności. Zaległości i opóźnienia w spłacie długów w przeszłości mogą psuć historię i zmniejszyć szansę na pozytywną decyzję kredytową. W raporcie BIK są jednak także informacje o zakończonych spłatach i płatności zgodnie z harmonogramem. Te z kolei budują pozytywną historię kredytową, co jest przez bank dobrze widziane.

Kredyt gotówkowy online

Potrzebne może być zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach. Dla banku to oczekiwana forma potwierdzenia dochodów i ich źródła, choć coraz częściej można pominąć ten krok (szczególnie przy mniejszych kwotach kredytu).

Wniosek o kredyt online można złożyć w bankowości internetowej lub przez aplikację mobilną.

Zwykle czas weryfikacji wniosku przez bank trwa od kilku godzin do kilku dni. W tym przypadku to firmy pożyczkowe pozabankowe są o wiele lepsze – działają sprawniej. jeżeli wszystko pójdzie po Twojej myśli, otrzymasz do podpisu (zwykle przez Internet) umowę kredytową i niebawem otrzymasz pieniądze na konto.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt?

Wiele zależy od wybranego banku, a także kwoty kredytu i jego długości. Podstawowe warunki, które należy spełnić to:

• prawidłowo wypełniony wniosek
• ukończone 18 lat
• przejście weryfikacji tożsamości (np. przesyłając skan dowodu, czy po zalogowaniu do e-bankowości)
• dobra historia kredytowa
• odpowiednia zdolność kredytowa
• brak wpisów do rejestrów dłużników (np. KRD)

Jaki kredyt przy najniższej krajowej – zdolność kredytowa

Bez wątpienia wzrost minimalnej pensji pozytywnie wpływa na zdolność kredytową. Do jej obliczenia banki biorą kilka czynników:

• wiek kredytobiorcy
• dochody (wysokość i źródło)
• wydatki i posiadane zadłużenie
• wskaźnik DTI (zobowiązania do dochodów)
• historia kredytowa
• aktualna oferta banki i chęć do udzielania kredytów z większym lub mniejszym ryzykiem
• wysokość kredytu, miesięczna rata

Jak poprawić zdolność kredytową?

Znając wymagania banków i sposób oceny zdolności kredytowej, możemy dość łatwo znaleźć sposoby na poprawę zdolności. Najprościej rzecz ujmując: chodzi o poprawę zarobków, zmniejszenie wydatków, a także wykazanie przed bankiem, iż jesteśmy rzetelną osobą, kredytobiorcą godnym zaufania. Sporo rozwiązań pomaga wpłynąć na te kwestie:

• postaranie się o podwyżkę
• bardziej stabilne zatrudnienie (np. w oparciu o umowę o pracę)
• spłata zadłużenia
• redukcja wydatków
• likwidacja karty kredytowej, limitu w rachunku
• wnioskowanie o mniejszą kwotę
• rozłożenie spłaty na dłuższy okres – mniejsza miesięczna rata
• znalezienie dodatkowych kredytobiorców
• postaranie się o kredyt z zabezpieczeniem (np. pod zastaw nieruchomości)

Jak działa pożyczka pod zastaw samochodu?

Przeczytaj

Jak widać, to jaki kredyt przy najniższej krajowej jest możliwy, zależy od naprawdę wielu czynników. Same zarobki to tylko jeden z aspektów, które bank bierze pod uwagę.

Kredyt gotówkowy online na dowód – czy jest taka opcja?

Obecnie w polskich bankach ciężko o kredyt gotówkowy wyłącznie na dowód. Zwykle nie obędzie się bez przedstawienia aktualnego zaświadczenia o zatrudnieniu (od pracodawcy), czy innego rodzaju potwierdzenia swoich dochodów. jeżeli chcesz uniknąć dodatkowych formalności, możesz natomiast poszukać pożyczki na dowód.

Zdecydowanie mniej formalności muszą natomiast spełnić klienci danego banku. jeżeli już masz tam konto, na które wpływa wynagrodzenie (lub emerytura, dochody z działalności, itp.), możesz liczyć na uproszczoną ścieżkę wnioskowania o kredyt lub pożyczkę. Zwykle bank przygotuje Ci jakąś ofertę, z której możesz skorzystać, po prostu wybierając odpowiednie opcje w aplikacji mobilnej lub serwisie transakcyjnym banku.

Jaki kredyt przy najniższej krajowej? Wysokość kredytu

Nie można podać odpowiedzi na pytanie o wysokość kredytu przy najniższej krajowej. Nie dość, iż każdy bank inaczej liczy zdolność kredytową, to poza zarobkami liczą się też inne kwestie. Osoba z długami i złą historią kredytową może wcale nie dostać zgody na uruchomienie kredytu, choćby pomimo bardzo dobrych zarobków.

Najwięcej zależy jednak od parametrów kredytu. Liczy się w końcu nie tylko kwota kredytu, ale także okres spłaty (liczba miesięcznych rat). To w odniesieniu do pojedynczej raty bank ocenia w końcu, czy mamy wystarczająco dobrą zdolność kredytową. Służy do tego wskaźnik DTI, o którym zresztą mowa także w przepisach Prawa bankowego.

Co to jest wskaźnik DTI?

Debt To Income – wskaźnik DTI to stosunek zobowiązań finansowych w odniesieniu do dochodów. Zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego mówią o tym, aby nie było to więcej, niż 50%. W przypadku osób z bardzo wysokimi dochodami (np. kilkanaście tysięcy złotych) dopuszcza się wyższą wartość DTI.

To, jaki kredyt przy najniższej krajowej jest dostępny, zależy w dużej mierze właśnie od obliczenia DTI. Od 1 lipca 2024 roku pensja minimalna wynosi 3261,53 złotych na rękę (netto). 50% tej wartości wynosi więc 1630,77 złotych. Możemy więc uznać, iż maksymalna wysokość raty kredytu konsumenckiego przy zarabianiu minimalnej pensji to 1630,77 złotych. To oczywiście jednak sytuacja czysto teoretyczna – zakłada, iż nie masz żadnych innych zobowiązań finansowych, choćby tych związanych z mieszkaniem (rata kredytu hipotecznego, koszt wynajmu, itp.). W praktyce możemy natomiast wykorzystać wskaźnik DTI do samodzielnego, prostego wyliczenia kwoty kredytu, jaki jest dostępny.

1. Sprawdź, ile zarabiasz netto – na rękę
2. Podziel tę wartość na pół
3. Policz wszystkie swoje raty kredytów, koszty mieszkaniowe – wszystkie zobowiązania
4. Odejmij tę wartość od wartości obliczonej w punkcie 2)
5. To Twoje “wolne środki” – maksymalna wysokość raty, którą możesz płacić w związku z nowym kredytem lub pożyczką.

Pamiętaj, iż jest wiele czynników mających wpływ na otrzymanie kredytu lub pożyczki. Wskaźnik DTI jest jedynie jednym z nich, wpływa na obliczenie raty kredytu (czyli także kwoty i okresu spłaty), możliwej do “udźwignięcia” przez wnioskodawcę.

Gdzie szukać kredytu gotówkowego? Mam najniższą krajową

To, jaki kredyt przy najniższej krajowej będzie dostępny, zależy od wielu czynników. jeżeli nie zarabiasz dużo, warto więc sprawdzić propozycje różnych banków. Informacje dotyczące kredytów i warunków spłaty znajdziemy w każdej placówce banku i na stronach internetowych.

Jest jednak prostszy sposób – sprawdzenie rankingu kredytów gotówkowych. W jednym miejscu zobaczysz tam wszystkie najważniejsze informacje i zaoszczędzisz czas przy podejmowaniu decyzji.

Dlaczego warto sprawdzić ranking kredytów gotówkowych?

Różne banki w nieco inny sposób obliczają zdolność kredytowa. Mają też inną ofertę w danym momencie. Z tego względu nie powinniśmy się ograniczać wyłącznie do jednego banku. Wydaje się, iż zdecydowanie lepszą opcją jest sprawdzenie, co aktualnie mogą nam zaproponować różne instytucje – zarówno banki, jak i pożyczki online.

Ranking kredytów koncumenckich

Przeczytaj

W rankingu kredytów gotówkowych zobaczysz najważniejsze informacje na temat każdej z ofert – dostępne kwoty, czy długość okresu spłaty.

Podsumowanie artykułu

Jaki kredyt przy najniższej krajowej można dostać? Wynagrodzenie minimalne wynosi aktualnie 3261,53 zł netto. To na tyle dużo, iż możemy liczyć choćby na kredyt z miesięczną ratą ponad 1500 złotych. Będzie tak jednak tylko w sytuacji, kiedy nie masz innych zobowiązań, choćby związanych z mieszkaniem i jego utrzymaniem (raty kredytów hipotecznych, itp.). Pewną podpowiedzią pozwalającą ocenić wysokość kredytu dostępnego dla Ciebie jest wskaźnik DTI. Pamiętaj jednak, iż to bank analizuje wniosek i bierze pod uwagę masę czynników. Na decyzję kredytową wpływa więc nie tylko wysokość dochodów, ale ich źródło, Twoja historia kredytowa i wiele innych czynników.

Najczęściej zadawane pytania

Źródło:

1. https://mfinanse.pl/blog/dti-wazny-wskaznik-przy-okreslaniu-zdolnosci-kredytowej-v2/
2. https://www.bik.pl/poradnik-bik/czym-jest-zdolnosc-kredytowa
3. https://www.totalmoney.pl/artykuly/1424,kredyty-hipoteczne,co-oznacza-wskaznik-dti-i-dlaczego-jest-wazny-dla-zdolnosci-kredytowej,1,1
4. https://www.infor.pl/wskazniki/prawo-pracy-i-ubezpieczen-spolecznych/wynagrodzenia/53,954,Najnizsze-wynagrodzenie-za-prace.html