Kilka tysięcy zwrotu z podatków dla wszystkich! Jak działa konto IKZE?

Chcesz niemal natychmiast dostać choćby 3000 złotych na konto od Urzędu Skarbowego? No to przeczytaj ten materiał! IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego! Absolutnie najlepsze konto, jakie istnieje w Polsce do inwestowania. Mówię serio. To jedyne konto, które niemalże natychmiast daje Ci gotową stopę zwrotu i żywą gotówkę na konto. Pod tym kątem bije na głowę choćby IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne.

IKZE dalej pozostaje w cieniu IKE, co jest fundamentalnie bez sensu, bo to właśnie IKZE przeważająca większość osób powinna otwierać w pierwszej kolejności. Tymczasem na koniec 2023 roku prowadzonych było łącznie 860 tysięcy kont IKE, a jedynie 514 tysięcy kont IKZE. Już pomijając choćby fakt, iż jedna i druga liczba jest przerażająco niska, bo naprawdę niemal każdy Polak powinien takie konta posiadać, a IKZE powinien posiadać w pierwszej kolejności.

Problem w tym, iż IKZE jest po prostu trudniejsze do zrozumienia od IKE i faktycznie nie opłaca się dla wszystkich. Opłaca się dla PRAWIE każdego. W tym materiale wyjaśnię wam ,dlaczego to właśnie od IKZE powinniście zaczynać swoje inwestowanie i mam nadzieję przekonam tych, którzy już inwestują, a IKZE nie mają, do tego, iż naprawdę WARTO sobie takie konto otworzyć i warto zrobić to jak najszybciej.

Kilka tysięcy zwrotu z podatków dla wszystkich! Jak działa konto IKZE?

Załóż konto IKZE lub IKE i inwestuj efektywnie!

Załóż konto już teraz: https://online.bossa.pl/bossaapp/rejestracja/

IKZE i IKE – Kiepskie nazwy super produktów

Największym problemem konta IKZE i zresztą IKE też jest ich paździerzowa nazwa. Serio. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to już na starcie brzmi jakbym otwierał jakieś subkonto ZUS-owskie i jestem pewien, iż naprawdę wiele osób to odstrasza. Gdyby to się nazywało np. Indywidualne Konto, za pomocą którego zapłacisz niższy PIT, a Podatku Belki wcale, czyli Walić Urząd Skarbowy, to jestem PEWIEN, iż zainteresowanie byłoby o wiele większe.

Bo w sumie do tego się to wszystko sprowadza. O kontach IKE w sieci i na samym YT jest sporo materiału, ale konta IKZE są jakby w zapomnieniu. Skupmy się więc na nim, skoro jak sam twierdzę, to je powinniście otwierać w pierwszej kolejności i to tam w pierwszej kolejności powinniście maksować swoje wpłaty.

Na starcie trzeba powiedzieć, iż samo IKZE można założyć w wielu formach. To nie musi być koniecznie rachunek maklerski. Można założyć IKZE w formie lokat, obligacji skarbowych, czy funduszy inwestycyjnych, ALE, podobnie jak IKE, można mieć tylko jedno.

Osobiście uważam, iż IKZE w formie rachunku maklerskiego jest po prostu najlepsze i Partner Materiału nie ma z tym nic wspólnego. Po prostu daje największą elastyczność, jeżeli chodzi o to, co można kupować i sprzedawać.

Konto IKZE działa w dość zbliżony do IKE sposób, ALE wyróżnia je kilka niezwykle istotnych kwestii podatkowych. Zacznę od nich, żebyście wszyscy na starcie zrozumieli, jakie przewagi ma IKZE.

Podatek Belki – Jak IKZE pozwala go uniknąć?

Jak sobie inwestujecie normalnie tysiąc złotych i wasza inwestycja zarobi 100%, to niby macie 2000, ale gdy sprzedacie swoje akcje, to okazuje się, iż na koniec roku trzeba będzie zapłacić 19% podatku od zysków, czyli 190 złotych zniknie z rachunku. W przypadku inwestowania przez konto IKZE oraz IKE, te 190 złotych dalej zostanie z wami. Nie ma Podatku Belki, a skoro go nie ma, to możecie z powrotem inwestować 2000 złotych, a nie 1810 złotych.

W krótkim horyzoncie wydaje się to mieć niewielkie znacznie, ale w długim potrafi kompletnie zmienić przyszłość. Możliwość ciągłego reinwestowania podatku, którego normalnie byśmy nie mieli potrafi podnieść nasz długoterminowy wynik o choćby kilkadziesiąt punktów procentowych.

Taka sama korzyść dotyczy zarówno konta IKZE jak i IKE. Jedynym warunkiem do braku zapłacenia jakiegokolwiek podatku Belki jest doczekanie do 60 roku życia w przypadku IKE albo do 65 roku życia w przypadku IKZE. W obu przypadkach trzeba dokonać wpłat na konto przez co najmniej 5 lat. Nie muszą to być lata następujące po sobie.

ALE jak wiemy ludzie niespecjalnie lubią odroczone korzyści. Chcemy zyski TU I TERAZ. JAK NAJSZYBCIEJ. To odróżnia konto IKZE od IKE i sprawia, iż to właśnie je powinieneś otwierać w pierwszej kolejności, bo IKZE daje też korzyści do podatku PIT.

Natychmiastowe korzyści z IKZE – Ulga podatkowa

Otóż moi drodzy. Wszystko, co w danym roku wpłacicie na konto IKZE POMNIEJSZA WAM PODSTAWĘ DO OPODATKOWANIA PIT i dostaniecie z tego tytułu zwrot podatku. Co to znaczy. To znaczy, iż skoro maksymalny limit wpłat na IKZE wynosi w 2024 roku 9388,80 złotych LUB 14 083,20 dla osób prowadzących działalność gospodarczą, to….

Jeśli np. jesteś na umowie o pracę i wpadłeś w drugi próg podatkowy, czyli 32%, to…. Wpłacenie 9388,8 zł na IKZE sprawi, iż przy rozliczeniu podatkowym Urząd Skarbowy zwróci Ci 9388,8 * 0,32 = 3004 złote.

Nie musisz nic więcej z tym robić. Wpłacając 10 tys. zł na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) JESZCZE PRZED KOŃCEM 2024 roku, odzyskać aż 3 tys. zł w rozliczeniu podatkowym. Nie musisz choćby tego inwestować. No ja nie znam szybszego i pewniejszego sposobu otrzymanie 3000 złotych.

Jeśli jesteś na działalności i rozliczasz się zasadach ogólnych również mając 32% stopę podatkową, to odzyskasz jeszcze więcej, bo choćby 4506 złotych. To graniczne progi. Więcej odzyskać się nie da, ale choćby jeżeli rozliczasz się w inny sposób, to IKZE dalej da Ci sensowny zwrot. Najwięcej osób w Polsce rozlicza się na stawkach 12%, 32% i 19%. W tej proste tabelce widzicie, jaki zwrot podatku otrzymacie, jeżeli tylko dokonacie pełnej wpłaty na IKZE jeszcze w 2024 roku.

Zwrot podatku z IKZE w zależności od rodzaju zatrudnienia i stawki podatkowej

Podkreślam jeszcze raz, iż tej gotówki choćby nie trzeba od razu inwestować. Wystarczy wykonać przelew, żeby zaksięgować środki w danym roku. W kolejnym 2025 roku, możesz przecież choćby wykorzystać środki, które otrzymałeś z powrotem od Urzędu i znowu w kolejnym roku odebrać zwrot i tak w kółko. Perpetuum mobile w odbieraniu kasy.

Długoterminowe korzyści a podatek 10%

Teraz uwaga, bo nie wszystko jest takie piękne. Gdy już osiągniesz 65 lat i będziesz chciał wypłacić środki z IKZE nie płacąc podatku belki, to wtedy zapłacisz zbiorczy hurtowy podatek 10% od wartości wypłaty. Czy to sprawia, iż w efekcie IKZE się nie opłaca? Absolutnie nie.

Dopóki twoja stopa podatkowa jest wyższa niż 10%, a to dotyczy większości z was, to IKZE niezmiennie się opłaca. Dalej oddacie mniej niż dostaliście, a do tego przez wszystkie te lata środki te dla was dodatkowo pracowały.

Ryczałtowcy i IKZE – Wyjątkowe przypadki

A co, jeżeli mamy stopę podatkową niższą niż te 10%, bo takie osoby też na pewno słuchają tego materiału. Na przykład możemy rozliczać się ryczałtem na popularnych stawkach 8,5% oraz 5,5%. To wąskie grono osób, które w pierwszej kolejności powinno jednak zakładać konto IKE, a nie IKZE. Ryczałtowy podatek wynoszący 10% na końcu przygody z IKZE sprawi, iż będziemy mieć mniej gotówki niż, gdybyśmy te same wyniki inwestycyjne osiągali na koncie IKE.

Uwaga – to nie znaczy, iż tacy ryczałtowcy powinni olewać IKZE. Brak podatku belki dalej sprawia, iż wyjdą na tym o wiele lepiej niż w przypadku wpłacania środków w pierwszej kolejności na zwykłe konto maklerskie. Po prostu oni wyjątkowo w pierwszej kolejności powinni „doładowywać” IKE, a nie IKZE.

Naprawdę nie mogę zrozumieć, dlaczego mimo oczywistych korzyści, które są niemalże natychmiastowe, zwłaszcza jeżeli mówimy o wpłatach w grudniu, IKZE jest tak mało popularne w Polsce.

Tylko błagam bez argumentów, iż „bo mi zabiorą”. IKE i IKZE są prowadzone jako normalne specyficzne konta w instytucjach finansowych. Nie ma tu choćby mikro czynnika „państwowego”.

Również możesz je sobie zlikwidować wcześniej. Nie ma co do tego żadnych ograniczeń. Po prostu utracisz wtedy wszystkie korzyści podatkowe, jakie uzyskałeś. Przejdźmy sobie jeszcze w takim razie przez ten element.

W przypadku kont IKE sprawa jest prosta. Możesz całe konto zamknąć przed 60 rokiem życie i możesz też dokonywać z niego częściowych wypłat. Po prostu zapłacisz wtedy 19% podatek belki od zysków. Albo od wszystkich albo proporcjonalnie do wypłacanej części.

W przypadku kont IKZE sprawa też jest prosta, ale bardziej skomplikowana przez w IKE. Po pierwsze możesz jedynie zamknąć IKZE w całości przed czasem. Nie ma tutaj częściowych wypłat. Po prostu zamykanie IKZE przed czasem się po prostu nie opłaca. jeżeli zdecydujesz się zamknąć IKZE przed czasem, to wypłata środków będzie doliczona do twojego dochodu w danym roku. Innymi słowy tym razem POWIĘKSZY ona twój dochód i tym samym zwiększy twój podatek do zapłaty dla Urzędu Skarbowego. Teraz skupcie się podwójnie.

Przedwczesny zwrot środków z IKZE stanowi tzw. dochód z innych źródeł, który deklaruje się w formularzu PIT-36, a to wymusza jego rozliczenie za pomocą skali podatkowej, czyli będzie on opodatkowany prawie zawsze na 12% albo 32% bo taka jest w Polsce skala podatkowa. Nie ma tu znaczenia, czy rozliczasz się ryczałtem.

Dlaczego „prawie zawsze”? Bo zwrot z IKZE może być mniejszy od kwoty wolnej od podatku. Wtedy nie zapłacicie żadnego podatku, no ale umówmy się, iż to raczej sytuacja jedna na milion i nie będzie dotyczyła większości. Zwłaszcza, iż choćby jak nic nie zarobiłeś w danym roku, ale na IKZE masz oszczędzone ponad 120 tysięcy, to i tak część zwrotu będzie opodatkowana na 32%.

Pułapki i ograniczenia IKZE

IKZE MOŻE WIĘC stać się pułapką dla osób, które są na ryczałcie i planują jego przedwczesne zamknięcie. Warto na to uważać i o tym pamiętać, no ale też naprawdę nie ma sensu przedwczesne zamykanie IKZE, a np., jeżeli i tak od dawna wpadasz w drugi próg podatkowy, to choćby te przedwczesne zamknięcie Cię nie zaboli. Ot po prostu oddasz to, co wcześniej oddano Tobie.

Podsumujmy więc to wszystko na koniec.

• Po pierwsze – zarówno konto IKE jak i IKZE to naprawdę FENOMENALNE narzędzia do wykorzystywania dla powiększania własnego majątku.
• Korzystanie z IKZE powinno być absolutnym priorytetem dla osób rozliczających się stawkami PIT wynoszącymi 12% i więcej.
• Przy stawkach PIT niższych niż 12% IKE wypada atrakcyjniej niż IKZE i to ono powinno być preferowane w pierwszej kolejności.
• Zarówno IKE jak i IKZE możesz zamknąć wcześniej. W przypadku IKE wiąże się to tylko z koniecznością zapłaty podatku Belki. W przypadku IKZE sprawa jest bardziej skomplikowana i wiąże się z zapłatą podatku PIT. Dlatego też korzystanie z IKZE nie opłaci, jeżeli jesteś pewien, iż zainwestowane pieniądze będziesz chciał wypłacać przed emeryturą.

Może to tak odstrasza Polaków od IKZE, no ale dajcie spokój. Naprawdę przecież w inwestowaniu nie chodzi o to, żeby wrzucić dziesięć tysięcy, zmienić je w 12 i raptem wszystko wypłacać, bo potrzeba na nowe garnki. Długoterminowe powiększanie swojego portfela i budowanie kapitału to mocno niedoceniane elementy, które docenisz dopiero za kilkadziesiąt lat. Bierzmy przykład z bardziej rozwiniętych kapitałowo krajów, a wtedy Wy na swojej emeryturze też nie będziecie powodów do zmartwień.

Nie ma więc według mnie na co czekać. Konto IKZE spokojnie zdążycie otworzyć jeszcze w 2024 roku i gwałtownie poczuć jego korzyści, gdy tylko rozliczycie swoje podatki za ten rok. Założyć je możecie w Domu Maklerskim BOŚ, który też regularnie staje na podium rankingów z najlepszymi kontami IKE oraz IKZE w Polsce. Ja sam również z nich korzystam, a otwarcie rachunku jest naprawdę ekstremalnie proste i szybkie.

Wchodzicie na stronę. jeżeli już jesteś klientem BOŚ, to uruchomienie IKE albo IKZE to w zasadzie kilka kliknięć, a jeżeli nie jesteś, to również wszystko załatwisz gwałtownie i wygodnie online.

No i nie zapominajmy też, iż naprawdę odświeżony interfejs, aplikacja mobilna i system webtrader, który niedawno wprowadził BOŚ, to dla mnie topka narzędzi do korzystania! W każdym razie link do otwarcia konta znajdziesz tutaj. Dajcie znać w komentarzach, co myślicie o kontach IKZE oraz IKE i czy sami już je założyliście. A może macie do nich jakieś pytania? Piszcie śmiało, będziemy odpowiadać.

Do zarobienia,
Piotr Cymcyk

Załóż konto IKZE lub IKE i inwestuj efektywnie!

Załóż konto już teraz: https://online.bossa.pl/bossaapp/rejestracja/