Kontomatik – co to jest i jak działa?

Zdjęcie: Kontomatik - jak działa?

Zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego niektóre pożyczki możesz dostać w kilka minut, a inne wymagają dni oczekiwania na przelew weryfikacyjny? Tajemnica często tkwi w jednym słowie: Kontomatik. Ten nowoczesny system weryfikacji sprawił, iż wnioskowanie o pożyczkę stało się tak proste jak zalogowanie się do bankowości internetowej. Sprawdź, jak działa ta technologia i czy rzeczywiście jest tak bezpieczna, jak twierdzą jej twórcy.

Czym adekwatnie jest Kontomatik?

Kontomatik to nowoczesna aplikacja internetowa, którą można śmiało nazwać cyfrowym asystentem w sprawach finansowych. Za jej pośrednictwem firmy pożyczkowe, banki i inne instytucje finansowe mogą błyskawicznie sprawdzić Twoje dane osobowe oraz historię transakcji bankowych – wszystko za Twoją wyraźną zgodą i bez konieczności wykonywania tradycyjnego przelewu weryfikacyjnego.

To tak, jakby zamiast pokazywać dowód osobisty i wyciągi z konta, po prostu zalogował się do swojego banku i pozwolił sprawdzić, iż jesteś tym, za kogo się podajesz. Kontomatik jest upoważniony do świadczenia Usługi Informacji o Rachunku i działa pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego.

Firma stoi za tą usługą już od 2009 roku, a w tej chwili Kontomatik jest obecny w 9 krajach i na rynku fintech działa już przeszło 10 lat. To naprawdę sporo czasu jak na branżę technologiczną, co świadczy o dojrzałości i stabilności rozwiązania.

Jak działa weryfikacja Kontomatik – krok po kroku

Proces weryfikacji przez Kontomatik jest prostszy niż robienie zakupów online. Oto jak wygląda cała procedura:

Krok 1: Wypełnianie wniosku pożyczkowego

Podczas składania wniosku o pożyczkę na stronie wybranej firmy finansowej zostaniesz poproszony o wybór sposobu weryfikacji tożsamości. To tutaj pojawia się opcja Kontomatik obok tradycyjnego przelewu weryfikacyjnego.

Krok 2: Wybór banku

Po wybraniu Kontomatik zobaczysz listę banków współpracujących z systemem. Wybierasz swój bank – ten, w którym masz główne konto osobiste.

Krok 3: Bezpieczne logowanie

Ważne: Kontomatik nie prosi Cię o podanie danych logowania na swojej stronie. Aplikacja Kontomatik przekierowuje użytkownika do strony banku. Tam trzeba zalogować się do swojego konta bankowego. To kluczowa różnica – logujesz się zawsze na oryginalnej stronie swojego banku.

Krok 4: Jednorazowe pobranie danych

Po zalogowaniu Kontomatik automatycznie pobiera niezbędne informacje. Dotyczą one danych osobowych właściciela rachunku, aktualnego salda rachunku, waluty i pełnej historii transakcji.

Krok 5: Automatyczne wylogowanie i analiza

System automatycznie Cię wylogowuje z bankowości internetowej, a pobrane dane trafiają do analizy. Cały proces trwa zwykle kilkanaście sekund.

Kontomatik, czy to bezpieczne?

Pewnie zastanawiasz się: „Czy mogę zaufać aplikacji, która ma dostęp do mojego konta bankowego?” To całkowicie naturalne pytanie, które zadaje sobie każdy rozsądny człowiek.

Oficjalne licencje i nadzór

Kontomatik to nie zwykła aplikacja, ale licencjonowana instytucja finansowa. Kontomatik jest widoczny w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego jako dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku (AISP). To oznacza, iż spełnia rygorystyczne wymogi bezpieczeństwa.

Firma posiada również:

• Zgodność z dyrektywą PSD2 i RODO
• Certyfikat ISO 27001 dotyczący standardów zarządzania bezpieczeństwem informacji
• Certyfikat ISO/IEC 27001 (międzynarodowa norma standaryzująca systemy zarządzania bezpieczeństwem informacji)

Co się dzieje z Twoimi danymi?

Oto najważniejsze fakty dotyczące bezpieczeństwa Twoich danych:

Dane logowania nie są zapamiętywane – Podawane dane do logowanie nie są zapamiętywane, a Kontomatik nie uzyskuje stałego dostępu do konta. To oznacza, iż po zakończeniu weryfikacji nikt nie ma już dostępu do Twojego konta.

Jednorazowy dostęp – Generalnie przy temacie uwierzytelnienia mamy najczęściej wariant jednodostępowy, co oznacza iż dane są wykorzystywane tylko jeden raz (i usuwane z serwerów Kontomatika w ciągu maksymalnie 14 dni).

Szyfrowanie danych – Komunikacja z Kontomatik jest zaszyfrowana i zabezpieczona certyfikatem – dzięki temu nikt nie ma możliwości podejrzenia danych podczas przesyłania.

Kontomatik opinie – co mówią użytkownicy?

Opinie o Kontomatik są zdecydowanie pozytywne, co potwierdzają liczne recenzje z ostatnich lat. Obiektywnie usługa zapewnia bezpieczeństwo, o czym świadczy brak jakichkolwiek zastrzeżeń co do jej działania przez wszystkie ostatnie lata jej funkcjonowania.

Co chwalą użytkownicy?

Szybkość działania – Użytkownicy doceniają fakt, iż weryfikacja dzięki Kontomatik jest darmowa i nie wymaga wykonywania przelewów, co oznacza, iż można jej dokonać choćby przy pustym koncie bankowym.

Wygoda i prostota – Klienci, którzy skorzystali z tego narzędzia, doceniają przede wszystkim szybkość i wygodę, jaką oferuje Kontomatik. Wielu z nich podkreśla, iż dzięki temu narzędziu mogli uzyskać pożyczkę w krótkim czasie.

Bezpieczeństwo – Większość klientów ceni sobie zaoszczędzony czas podczas weryfikacji, jak również duży komfort oraz bezpieczeństwo aplikacji.

Czy są jakieś wady?

Jedyną wątpliwością, którą zgłaszają użytkownicy, są obawy dotyczące bezpieczeństwa – ale jak pokazują fakty i wieloletnia praktyka, są to obawy nieuzasadnione.

Kontomatik nie jest dostępny we wszystkich bankach – to jedyne realne ograniczenie systemu. jeżeli Twój bank nie współpracuje z Kontomatik, będziesz musiał skorzystać z tradycyjnych metod weryfikacji.

Pożyczka z weryfikacją Kontomatik – czy warto?

Jeśli zależy Ci na pożyczce bez weryfikacji konta bankowego w formie przelwu, odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak. Oto dlaczego:

Zalety weryfikacji Kontomatik

• Błyskawiczna weryfikacja – Zamiast czekać godziny na zaksięgowanie przelewu weryfikacyjnego, Twoja tożsamość zostaje potwierdzona w kilkanaście sekund.
• Brak kosztów – Weryfikacja nie wymaga przelewania choćby 1 grosza, a więc można jej dokonać, mając puste konto.
• Wygoda – Wystarczy zalogować się do rachunku bankowego – nie musisz szukać dokumentów ani robić zdjęć dowodu osobistego.

Kiedy Kontomatik może nie być najlepszym wyborem?

Jeśli masz słabą historię kredytową, zastanów się dwa razy. Aplikacja bardzo dokładnie weryfikuje historię płatności w serwie transakcyjnym. Dzięki temu pożyczkodawca może przewiedzieć, czy będziesz w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązania.

Kontomatik analizuje Twoją historię transakcji bardzo dokładnie – jeżeli na koncie widać nieregularne wpływy, zadłużenia ściągane przez komorników czy inne problemy finansowe, może to negatywnie wpłynąć na decyzję kredytową.

Czy Kontomatik ma jakieś alternatywy?

Tak, na rynku istnieją podobne rozwiązania. Znaleźć można też pożyczkodawcę używającego alternatywnego oprogramowania. Zamiast Kontomatik tożsamość może zostać zweryfikowana np. aplikacją Instantor.

Jednak Kontomatik pozostaje najpopularniejszym i najszerzej akceptowanym rozwiązaniem w Polsce. Firma powstała w 2009 roku w Polsce i w roku 2020 obsługuje aż 100 instytucji finansowych w 10 krajach.

Najczęściej zadawane pytania

Źródła:

1. Rejestr Komisji Nadzoru Finansowego
2. https://www.kontomatik.com/pl/kontomatik-co-to-jest
3. https://www.bankier.pl/smart/kontomatik-co-to-czy-kontomatik-to-bezpieczny-sposob-weryfikacji-tozsamosci