Kredyt krótkoterminowy

Czytając na temat różnych pożyczek, rat i kredytów, możemy znaleźć wiele specyficznych odmian tych produktów. Kredyty hipoteczne, na zakup samochodu, czy specjalne pożyczki dla zadłużonych to tylko niektóre z nich. Możemy jednak także rozróżniać te produkty na innej podstawie – okresu ich trwania. Mamy więc kredyt krótkoterminowy i długoterminowy. Dziś zajmiemy się tym pierwszym. Co warto o nim wiedzieć? Dla kogo kredyt krótkoterminowy będzie dobrą opcją, a jakie są jego wady?

Krótkoterminowy kredyt gotówkowy

Kredyty gotówkowe cieszą się niesłabnącą popularnością. Dzięki nim możemy dość łatwo znaleźć dodatkowe źródło finansowania dla różnych wydatków. Wiele kredytów pozwala na przeznaczenie środków na dowolny cel. Wśród nich te, które realizowane są maksymalnie rok, nazywamy kredytami krótkoterminowymi. jeżeli natomiast okres spłaty to kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, mówimy o kredycie długoterminowym.

Jest to jednak podział raczej umowny. W przepisach prawa, czy w bankowych regulaminach nie znajdziemy bowiem informacji o tym, co to jest kredyt krótkoterminowy. Kredyty krótkoterminowe mają kilka ciekawych alternatyw. Znajdziemy je tak w bankach, jak i instytucjach pozabankowych. Wystarczy wspomnieć o chwilówkach online, różnych pożyczkach, czy zakupach na raty.

Kredyt a pożyczka - jaka jest różnica?

Przeczytaj

Co to jest kredyt krótkoterminowy?

Jak już wspomnieliśmy, nie ma “oficjalnej” definicji kredytu krótkoterminowego. Mówimy zatem o terminie dość potocznym, który jednak jest dość czytelny i zrozumiały. Kredyt krótkoterminowy może trwać maksymalnie 12 miesięcy. Przepisy Prawa bankowego mówią o tym, iż umowa kredytowa, jak w przypadku innych produktów tego typu, musi być zawarta na piśmie. Stronami są bank oraz jego klient – może być nim osoba fizyczna – wtedy mówimy o kredycie konsumenckim. Niekiedy propozycją jest natomiast kredyt firmowy – wtedy umowę z bankiem podpisuje przedsiębiorca, spółka, itp.

Choć krótkoterminowych zobowiązań udzielają też instytucje pozabankowe, nie są one kredytami. Zgodnie z polskim prawem jedynie bank może mieć w swojej ofercie produkt nazywany kredytem. Przez to wymagania stawiane klientom są też nieco większe. Również one wynikają z rygorystycznych wymagań prawnych. W przypadku pożyczek ratalnych przez Internet lista formalności jest znacznie niższa. Wtedy też nie musimy mieć aż tak dobrej zdolności kredytowej.

Szukasz kredytu dla firmy? Sprawdź aktualny ranking ofert 2024.

Przeczytaj

Jaki jest okres spłaty kredytu krótkoterminowego?

Kredyt krótkoterminowy zwyczajowo trwa maksymalnie 12 miesięcy. Najkrótszym okresem, na jaki bank może nam pożyczyć pieniądze, zwykle jest natomiast miesiąc. Możemy jednak spłacić swój dług przed terminem, co pozwoli ograniczyć koszty. Zapłacimy po prostu mniej odsetek.

Krótszy okres spłaty kredytu krótkoterminowego najczęściej wiąże się też z wysokością zobowiązania. Ciężko byłoby wyobrazić sobie kredyt trwający maksymalnie rok, w ramach którego dostalibyśmy dużą sumę. Kredyt król terminowy to raczej opcja dla osób chcących pożyczyć kilka lub kilkanaście tysięcy złotych. Oczywiście, przy odpowiednio dużej zdolności kredytowej możliwe byłoby pożyczenie większej kwoty. Wtedy miesięczna rata mogłaby natomiast wynosić kilka lub kilkanaście tysięcy złotych. Zarobki wnioskodawcy również musiałyby być więc odpowiednio wysokie.

Dla kogo jest kredyt krótkoterminowy?

Kredyty gotówkowe są produktami, które banki kierują do bardzo szerokiego grona odbiorców. Niemal każdy może więc złożyć wniosek o kredyt krótkoterminowy. Banki oczywiście mają jednak pewne wymagania i ściśle się ich trzymają. W przeciwieństwie do pożyczek pozabankowych, do uruchomienia kredytu potrzebujemy dobrej zdolności kredytowej, ale przede wszystkim pozytywnej historii kredytowej. Banki sprawdzają BIK i rejestry dłużników za każdym razem. Niska kwota kredytu krótkoterminowego kilka tu zmienia. Powodem są jednak nie tylko wyśrubowane wymagania banków, ale też obowiązujące je restrykcje prawne. Bank po prostu może pożyczać pieniądze jedynie osobom, które spełniają odpowiednie warunki co do zdolności i historii kredytowej.

Dlaczego banki sprawdzają wskaźnik DTI i jak go obliczyć?

Przeczytaj

Poza tym banki mają też pewne wymagania formalne wobec swoich przyszłych klientów. Aby skorzystać z kredytu krótkoterminowego musimy więc:

• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową
• wykazać się dobrą historią kredytową
• mieć stałe źródło dochodu
• nie widnieć w rejestrach zadłużonych, nie mieć zbyt wielu aktualnie zapłaconych zobowiązań
• posiadać dokument tożsamości, zwykle dowód osobisty
• mieszkać w Polsce, mieć polskie obywatelstwo
• prawidłowo wypełnić wniosek kredytowy
• dostarczyć wymagane dokumenty (np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach)
• posiadać numer telefonu komórkowego i adres e-mail do kontaktu (nie zawsze)
• mieć konto w polskim banku (nie zawsze jest to wymagane)

Kto może skorzystać z kredytu krótkoterminowego? Są to więc osoby, które spełnią powyższe warunki. Warto jednak wiedzieć, iż ten produkt przeznaczony jest w szczególności do osób, które chcą pożyczyć od banku niedużą kwotę.

Co to jest Rekomendacja S?

Przeczytaj

Jakie dokumenty są wymagane do uruchomienia kredyty krótkoterminowego?

Lista wymagań zależy od procedur stosowanych przez konkretny bank. Duże znaczenie ma tu również kwota, o jaką wnioskujesz. Im wyższa suma, tym wnikliwiej bank (ale także firmy pożyczkowe) chce sprawdzić swojego przyszłego klienta. Najczęściej do uruchomienia kredytu krótkoterminowego potrzebujemy jednak tylko dwóch dokumentów:

• dowodu osobistego
• zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu

Drugi z nich otrzymamy od swojego pracodawcy. Osoby, które osiągają dochody w inny sposób również muszą to udokumentować. Przedsiębiorcy mogą dostarczyć rozliczenie z podatków, emeryci i renciści – decyzję o przyznaniu świadczenia lub waloryzacji emerytury/renty.

Najmniej formalności do spełnienia mają natomiast aktualni klienci danego banku. W tym przypadku nierzadko wystarczy jedynie wypełnienie krótkiego formularza w aplikacji mobilnej lub serwisie transakcyjnym. Bank w końcu dobrze Cię już zna, ma też regularny wgląd w dochody odnotowane na rachunku.

Koszty kredytu krótkoterminowego

Ile kosztuje kredyt krótkoterminowy? Oczywiście, koszty każdego zobowiązania są uzależnione od jego wysokości i okresu spłaty. W przypadku kredytu krótkoterminowego mówimy o następujących kosztach:

• oprocentowanie kredytu
• opłata za przygotowanie umowy i uruchomienie kredytu
• dodatkowe produkty, które musimy mieć (np. konto bankowe, ubezpieczenie spłaty kredytu)
• inne opłaty lub prowizje

Jaka jest róznica między oprocentowaniem nominalnym a RRSO?

Przeczytaj

Najlepiej więc kierować się wysokością rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Ten parametr podsumowuje bowiem wszelkie opłaty związane z zobowiązaniem. Im niższe RRSO, tym lepiej. Koszty zobowiązania będą wtedy niższe. Co więcej, rzeczywista roczna stopa oprocentowania podawana jest w ujęciu rocznym. To procent pożyczonej kwoty (wysokości kredytu). Możemy więc zestawić ze sobą kredyty krótkoterminowe na różnych warunkach.

Kredyt krótkoterminowy, średnioterminowy, a może długoterminowy?

Najczęściej spotykamy się z podziałem kredytu na trzy grupy, jeżeli chodzi o okres spłaty:

• kredyt krótkoterminowy trwa do 12 miesięcy
• kredyt średnioterminowy trwa od roku do trzech lat (12-36 miesięcy)
• długoterminowy kredyt spłacamy natomiast przez ponad 3 lata

Oczywiście, przy tej samej kwocie kredytu dłuższy okres spłaty oznacza niższą ratę. Rosną wtedy łączne koszty kredytu – zapłacimy do banku więcej odsetek. Wybór kredytu lub pożyczki powinniśmy więc dobrze przemyśleć, aby skorzystać z najbardziej optymalnej opcji.

Dodatkowo, w przypadku kredytów na długi okres bank może wymagać jakiegoś rodzaju zabezpieczenia. Tak jest między innymi w przypadku kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Niekiedy rozwiązaniem będzie też dołączenie do wniosku innych kredytobiorców. Dla banku oznacza to większą pewność, iż odzyska pożyczone klientom pieniądze.

Kredyt krótkoterminowy dla firm

Poza kredytami dla osób indywidualnych, banki mają też sporo do zaoferowania przedsiębiorcom. Kredyt krótkoterminowy dla firm to najczęściej jeden z poniższych rodzajów kredytu:

• kredyt rewolwingowy – odnawialny. Pozwoli na finansowanie różnych wydatków i rozliczeń
• kredyt obrotowy krótkoterminowy – na pokrycie bieżących kosztów działalności
• gotówkowy kredyt dla firmy – kredyt jednorazowy, często na dowolny cel

Jak wybrać najlepszy kredyt krótkoterminowy?

Jeśli chcesz znaleźć najbardziej atrakcyjną propozycję kredytu krótkoterminowego, zastosuj się do poniższych zasad:

• dobrze przemyśl, czy potrzebujesz skorzystać z kredytu
• oceń możliwości spłaty kredytu
• zastanów się, jakiej potrzebujesz kwoty
• użyj wyszukiwarki kredytów na stronie https://super-pozyczka.pl
• porównaj różne oferty, różnych banków
• sprawdź, co przygotował dla Ciebie Twój bank
• zobacz, jakie jest RRSO kredytu, jego maksymalna kwota i warunki spłaty
• upewnij się, iż bank ma dobre opinie innych klientów
• zobacz, co proponują firmy pozabankowe – pożyczkodawcy

Pamiętaj też, iż dla kredytów krótkoterminowych jest kilka ciekawych alternatyw. Są nimi między innymi:

• pożyczki ratalne
• karty kredytowe
• konto z limitem odnawialnym
• chwilówki
• pożyczki prywatne
• faktoring, leasing (dla firm)

Podsumowanie artykułu

Kredyt krótkoterminowy jest chętnie wybierany przez osoby z całej Polski. Nic dziwnego – zwykle chcemy pożyczyć od banku niedużą kwotę (kilka, czasem kilkanaście tysięcy). Wydajemy środki na dowolny cel, następnie dość gwałtownie spłacamy swój dług. Warto porównać oferty różnych banków, a także dostępne na rynku alternatywy. Kieruj się przy tym niskim RRSO i niezbyt wygórowanymi wymaganiami banku.

Najczęściej zadawane pytania

Źródło:

1. https://www.totalmoney.pl/artykuly/7609054,kredyty-gotowkowe,kredyt-krotkoterminowy—-co-to-za-oferta,1,1
2. https://finanse.rankomat.pl/poradniki/kredyty-krotkoterminowe-okres/
3. https://www.money.pl/banki/pozyczka-czy-kredyt-jakie-sa-wady-i-zalety-6745370449087072a.html