Kredyt na start

W ostatnich latach wiele osób przekonało się, jak problematyczne może być otrzymanie pozytywnej decyzji w sprawie kredytu na mieszkanie. Banki wymagają m.in. nieskazitelnej historii kredytowej. Konieczne jest też posiadanie bardzo dobrej zdolności kredytowej. Nawet, jeżeli dostaniemy taki kredyt, miesięczna rata może okazać się natomiast sporym wydatkiem. Rozwiązaniem powyższych problemów może być nowy rządowy program. Jak ma działać Kredyt na start? Czy możemy go uznać za kontynuację programu Bezpieczny KRedyt 2%?

Projekt nowego rządowego programu Kredyt na start

Najnowsza propozycja nowych władz rządzących w Polsce z pozoru wygląda podobnie do programu Bezpieczny Kredyt 2%. W tym przypadku oprocentowanie kredytu ma zostać obniżone, choć do niższej wartości – 0 procent. Kredyt mieszkaniowy z oprocentowaniem 0% pozwoli klientowi banku znacznie ograniczyć wydatki związane ze spłatą. Różnicę (w stosunku do “normalnego” oprocentowania) pokryje budżet państwa.

Kredyt na mieszkanie - lista najlepszych propozycji.

Niestety, w porównaniu z założeniami Bezpiecznego Kredytu 2%, Kredyt na start trafi do mniejszej liczby odbiorców. Powodem są warunki, jakie musi spełnić wnioskodawca, aby móc otrzymać kredyt,. Warto pamiętać, iż założenia programu nie zostały jeszcze w 100% potwierdzone. Polskie władze planują wprowadzenie Kredytu na start dopiero za jakiś czas – w drugiej połowie 2024 roku.

Najważniejsze informacje na temat programu Kredyt na start

Poniższe informacje mogą się w przyszłości zmienić – odpowiednie przepisy wprowadzające Kredyt na start nie zostały jeszcze uchwalone przez Sejm, Senat, czy podpisane przez Prezydenta RP. Możliwe, iż dokończenie procesu legislacyjnego okaże się też niemałym problemem – różne partie polityczne mają rozbieżne zdanie na temat programu Kredyt na start.

Na dziś wydaje się jednak, iż propozycja dofinansowania do kredytu na mieszkanie ma być kierowana do szerokiego grona odbiorców. W zależności od spełnienia (lub nie) poszczególnych warunków możliwe będzie jednak otrzymanie dotacji w różnej wysokości.

Optymistycznie wyglądają prognozy, które znajdziemy w sieci. Według różnych wyliczeń, przy kredycie opiewającym na 450 tysięcy złotych, wysokość miesięcznej raty może spaść z niecałych 3,500 złotych do mniej, niż 1,900 złotych. To bardzo duża różnica, która mogłaby co miesiąc pozostać w portfelu kredytobiorcy.

Kredyt na start – #naStart

Możliwość skorzystania z dofinansowania do kredytu jest nazywana na kilka sposobów – Kredyt na start, Mieszkanie na start, czy po prostu #naStart. Ostateczną nazwę poznamy dopiero w momencie zatwierdzenia przepisów. Nie ma to jednak większego znaczenia, jak program będzie się nazywał, a to, co oferuje Polakom.

Część osób obawia się, iż nowy program dopłat do mieszkań wpłynie na wzrost ich cen. Takie rozważania nie są bezpodstawne. Z danych jasno wynika, iż bezpieczny kredyt 2% wpłynął na wzrost cen mieszkań. W zależności od lokalizacji nieruchomości podrożały o kilka do kilkunastu procent.

Kredyt na start – warunki

Według dostępnych w tej chwili założeń, Kredyt na start ma być dostępny dla osób nie posiadających jeszcze mieszkania lub domu. Zdaniem niektórych polityków, ekspertów, a także obserwatorów nie jest to do końca sprawiedliwe. Co więcej, program zakłada, iż od powyższej reguły jest jeden wyjątek. Chodzi o rodziny z co najmniej trójką dzieci. W ich przypadku możliwe ma być skorzystanie z rządowej dopłaty do kredytu, w ciągu kolejnych 24 miesięcy muszą jednak pozbyć się posiadanej już nieruchomości.

Dopłaty do kredytu mieszkaniowego mają obowiązywać przez 10 lat od jego zaciągnięcia. Po tym czasie oprocentowanie powróci, co oznacza podwyżkę raty. Kredyt na start ma jednak zerowe oprocentowanie jedynie w przypadku rodzin wielodzietnych. Plany zakładają następujące stawki oprocentowania:

• 0% dla gospodarstw domowych z trójką (lub więcej) dzieci
• 0,5% dla gospodarstw domowych z dwójką dzieci
• 1% dla gospodarstw domowych z jednym dzieckiem
• 1,5% dla gospodarstw domowych bez dzieci

Co ciekawe, Kredyt na start dotyczy nie kredytów hipotecznych. Możliwe jest skorzystanie z dopłaty również w przypadku innych rodzajów kredytu, jeżeli środki z nich przeznaczamy na cele mieszkaniowe. Możliwy jest więc także m.in. kredyt konsumencki na uczestnictwo w TBS, czy podobnych programach. W przypadku takich kredytów (nie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania) okres obowiązywania dopłaty jest natomiast ograniczony do 5 lat.

Mieszkanie TBS - co to jest partycypacja w TBS?

Dla kogo Kredyt na start 0%?

Kolejny warunek dotyczy wieku kredytobiorcy, ale tylko w przypadku singli. Limit wynosi wtedy 35 lat. o ile natomiast W przypadku gospodarstw składających się z większej liczby osób, gdy będzie co najmniej dwóch kredytobiorców (niekoniecznie małżeństwo), nie ma limitu wieku.

Kolejny warunek to oczywiście fakt nie posiadania innej nieruchomości mieszkalnej – domu, mieszkania lub udziału (co najmniej 50%) w takiej nieruchomości. Jak już wspomnieliśmy, w przypadku gospodarstw domowych z co najmniej trójką dzieci, dopuszczalne jest posiadanie jednego mieszkania lub domu. Po otrzymaniu dopłaty do kredytu nieruchomość należy jednak sprzedać w ciągu maksymalnie 2 lat.

Kredyt na start a kryterium dochodowe

Plan zakłada limit dochodów. Po przekroczeniu go, nie otrzymamy dopłaty do kredytu na start w maksymalnej wysokości. Limity są różne w zależności od ilości osób tworzących gospodarstwo domowe:

• 23,000 zł miesięcznie – dla gospodarstwa domowego pięcioosobowego (lub więcej osób)
• 19,500 zł miesięcznie dla gospodarstwa domowego czteroosobowego
• 16,000 zł miesięcznie dla gospodarstwa domowego z trzema osobami
• 13,000 zł miesięcznie dla gospodarstwa dwuosobowego
• 7,000 zł miesięcznie dla osoby samotnie tworzącej gospodarstwo domowe

Podane wartości to kwoty netto. jeżeli limit kryterium dochodowego zostanie przekroczony, nie stracimy całkiem szansy na dopłatę do miesięcznej raty. Zostanie ono pomniejszone proporcjonalnie do naszych zarobków:

• mniej o 25 groszy za każde 1 zł ponad kryterium dochodowe (gospodarstwa wieloosobowe)
• mniej o 50 groszy za każde 1 zł ponad kryterium dochodowe (gospodarstwa 1-osobowe)

Limit wielkości mieszkania lub domu

W warunkach Kredytu na start znajdziemy również informacje o maksymalnej powierzchni mieszkania objętego dopłatą. Dla gospodarstw domowych z jedną osobą jest to 50 metrów kwadratowych. W przypadku kolejnych mieszkańców, każda osoba oznacza zwiększenie maksymalnej powierzchni o 25 metrów kwadratowych.

Po przekroczeniu maksymalnej wielkości dla gospodarstwa domowego, każdy kolejny metr obniża dofinansowanie o 50 złotych.

Co różni Kredyt na start od Bezpiecznego kredytu 2%?

Jest kilka różnic między tymi programami. Nowy program zakłada, iż w momencie wynajęcia mieszkania objętego dopłatą możemy ją stracić. W przypadku Bezpiecznego kredytu 2% jakikolwiek udział w innej nieruchomości przekreślał szanse na dopłatę. Teraz ma się to zmienić i reguła ta będzie dotyczyłą tylko posiadania udziałów w wysokości co najmniej 50% innej nieruchomości.

Teraz możliwe ma być także skorzystanie z dopłaty już po uruchomieniu kredytu. Warunki programu wydają się być więc nieco bardziej elastyczne, choć i tak budzą sporo dyskusji w polskim społeczeństwie.

Kredyt hipoteczny a podział majątku - co warto wiedzieć?

Podsumowanie artykułu

Kupno mieszkania na kredyt to nie lada wyzwanie. Dla wielu Polaków jest to też największy wydatek w życiu. Wysokie stopy procentowe wpływają natomiast na wzrost miesięcznego kosztu spłaty kredytu hipotecznego. Polski rząd nie chce w tej sytuacji pozostać obojętny, proponując dopłatę. Kredyt na start może obniżyć oprocentowanie do wartości 0, 0,5, 1 lub 1,5%. Warunki spłaty powinny być więc lepsze od poprzedniego programu – Bezpiecznego kredytu 2%. Wśród warunków do skorzystania z dopłaty znajdziemy m.in. kryterium dochodowe, limit wieku (dla jednoosobowych gospodarstw domowych) i maksymalną powierzchnię mieszkania lub domu. Na szczęście, nie spełnienie wymagań nie zawsze oznacza, iż nie otrzymamy dopłaty – będzie po prostu odpowiednio niższa.

Najczęściej zadawane pytania

Źródło:

1. https://businessinsider.com.pl/gospodarka/nowy-program-kredyt-na-start-co-powinienes-o-wiedziec-o-hipotece-za-0-proc/k2hwjy4
2. https://www.rp.pl/nieruchomosci/art40369131-kupujacy-czekaja-na-szczegoly-kredytu-na-start
3. https://www.prawo.pl/biznes/kredyt-mieszkanie-na-start-nie-na-drogie-lokale-resort-rozwoju-chce-wprowadzic-limit-cen,526988.html