Kredyty z gwarancją InvestEU dla innowacyjnych MŚP i start-upów

3 godzin temu

– Dane rynkowe wyraźnie pokazują, iż dla bardzo wielu małych i średnich przedsiębiorstw brak zewnętrznego finansowania jest ogromną blokadą i ogranicza szybszy rozwój, w tym transformację cyfrową.

Przedsiębiorstwa zaczynają na tym niepotrzebnie oszczędzać. Żeby zasypać tę lukę, potrzebne są nowe programy, takie jak InvestEU – mówi w rozmowie z agencją Newseria Krzysztof Czuba, country head w UniCredit w Polsce. – Właśnie dołączamy do InvestEU za sprawą bezpośredniej umowy z EFI. Dzięki unijnemu wsparciu oraz wdrażanym procesom cyfrowym innowacyjne firmy, które do tej pory nie mieściły się w standardowych politykach kredytowych banków, zyskują dostęp do kapitału na dalszy rozwój.

Sektor MŚP odpowiada za niemal całą przedsiębiorczość w Polsce

Brak odpowiednich zabezpieczeń wciąż jest jedną z głównych barier ograniczających małym i średnim przedsiębiorstwom dostęp do zewnętrznego kapitału. Z kolei bez tych środków trudniej o szybszy rozwój, w tym transformację cyfrową. Teraz polskie MŚP mogą skorzystać z finansowania bez wymogu żadnych zabezpieczeń w UniCredit. Bank podpisał właśnie z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) umowę umożliwiającą udzielanie kredytów z gwarancją InvestEU. Maksymalna kwota pojedynczego kredytu może wynieść choćby ok. 35 mln zł.

Sektor MŚP odpowiada za niemal całą przedsiębiorczość w Polsce. Według danych EFI działa w nim ok. 2,2 mln firm, które stanowią ponad 99 proc. wszystkich przedsiębiorstw i zatrudniają ponad dwie trzecie pracowników.

Kredytem z gwarancją InvestEU powinny się zainteresować wszystkie firmy

Środki na zabezpieczenie kredytów z gwarancją w UniCredit pochodzić będą z Instrumentu na rzecz Odbudowy i Zwiększania Odporności w ramach Krajowego Planu Odbudowy, przy wsparciu finansowym Rzeczypospolitej Polskiej w ramach programu InvestEU, Moduł Państw Członkowskich dla Polski. Program InvestEU to sztandarowy program inwestycyjny Unii Europejskiej na lata 2021–2027, który ma pomóc uruchomić inwestycje warte 427 mld euro. W jego ramach EFI oferuje instytucjom finansowym gwarancje portfelowe, które zmniejszają ryzyko kredytowe i ułatwiają finansowanie m.in. małych i średnich przedsiębiorstw, zmagających się z utrudnionym dostępem do finansowania z powodu braku tzw. twardych zabezpieczeń lub specyficznego profilu ryzyka. Do końca grudnia 2025 roku ze wsparcia skorzystało ponad 150 tys. firm w całej UE. W Polsce gwarancje pozwoliły uruchomić finansowanie warte ponad 3,3 mld euro.

– Kredytem z gwarancją InvestEU powinny się zainteresować wszystkie firmy, ale przede wszystkim te oparte na wiedzy, technologii i innowacjach – z branży IT, e-commerce czy usług. Standardowe kredyty często wymagają twardych zabezpieczeń w postaci maszyn czy urządzeń. Gwarancja w programie InvestEU całkowicie je zastępuje. W UniCredit rezygnujemy również z weksla, który jest wymagany przy wielu innych programach i w innych instytucjach, co zwiększa dostęp do finansowania dla wielu przedsiębiorców. Mocno otwieramy się również na młode biznesy – start-upy i scale-upy. Ze wsparcia – pod warunkiem spełnienia warunków programu – mogą skorzystać firmy działające na rynku zaledwie od 12 miesięcy – podkreśla Krzysztof Czuba.

Finansowanie z gwarancją InvestEU dzięki swojej prostocie może się stać kluczową formą wsparcia

Gwarancja EFI obejmuje 50–80 proc. wartości kredytu – w zależności od regionu działalności przedsiębiorstwa. Maksymalna wartość pojedynczego finansowania może wynieść ok. 35 mln zł. Przedsiębiorcy będą mogli korzystać zarówno z kredytów odnawialnych finansujących bieżącą działalność, jak i kredytów ratalnych przeznaczonych na kapitał obrotowy lub inwestycje. Okres spłaty może sięgać 10 lat, a klient nie ponosi kosztów gwarancji.

– Finansowanie z gwarancją InvestEU dzięki swojej prostocie może się stać kluczową formą wsparcia, szczególnie dla przedsiębiorców, którzy wyczerpali już pulę programów rządowych. Mechanizm ten jest u nas dla kredytobiorcy bezpłatny i nie wlicza się do limitu pomocy de minimis, zatem firma nie uszczupla możliwości korzystania z pomocy publicznej i ma szanse na inne dotacje. To najważniejsze dla przedsiębiorców, którzy wyczerpali już pulę rządowego wsparcia, a wciąż potrzebują kapitału na rozwój, cyfryzację czy transformację energetyczną – podkreśla country head w UniCredit w Polsce.