Kto może dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Kredyt gotówkowy to niesamowicie popularne rozwiązanie, toteż znajdziemy je w niemal każdym banku komercyjnym. Dotyczy to również gotówkowego kredytu na ryczałcie, udzielanego osobom korzystającym z tej formy opodatkowania. Znaczącą różnicą mogą okazać się wymagania, które w takim przypadku będą wyższe. Kto może dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie i jak o niego wnioskować? Odpowiemy na te pytania w dalszej części wpisu.

Czy forma opodatkowania wpływa na kredyt?

Pod względem wyboru produktów finansowych nie ma większego znaczenia, czy rozliczasz się według podatku liniowego, czy też w formie ryczałtu. Kredyty gotówkowe, pozabankowe pożyczki i inne rozwiązania są w zasięgu ręki. Zarówno rozliczający się podatkiem liniowym, jak i ryczałtowcy mogą przeznaczyć środki z kredytu gotówkowego na dowolny cel, niezwiązany z działalnością gospodarczą.

Jaką formę opodatkowania wybrać? Kalkulator formy opodatkowania

O ile forma opodatkowania nie wpływa na wybór dostępnych rozwiązań, tak może mieć znaczenie przy rozpatrywaniu wniosku przez bank. Przy ryczałcie zdolność kredytowa wyliczana jest nieco inaczej, co przekłada się na to, iż ta sama kwota może być trudniejsza do uzyskania niż przy podatku liniowym. Znaczącą różnicą są również wymagane dokumenty, których ryczałtowcy będą musieli dostarczyć więcej, aby dostać kredyt.

Jakie są warunki, aby dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Rozliczasz swoją działalność gospodarczą w formie ryczałtu i chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy? Do wyboru będziesz mieć te same rozwiązania (o takich samych parametrach) co osoby rozliczające się według podatku liniowego. Wymagania do otrzymania takiego kredytu będą natomiast większe, dlatego warto im się przyjrzeć.

Aby dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie, musisz:

• spełnić podstawowe wymagania formalne – ukończony 18. rok życia, adres zamieszkania/zameldowania w Polsce, podanie informacji kontaktowych
• posiadać istotny dokument tożsamości
• nieprzerwanie prowadzić działalność gospodarczą przez przynajmniej 6 lub 12 miesięcy (zależnie od banku i oferty)
• prawidłowo wypełnić wniosek i dołączyć niezbędne dokumenty
• przejść weryfikację zdolności kredytowej

Jakie znaczenie ma zdolność kredytowa?

Zdecydowanie najważniejszym aspektem przy rozpatrywaniu wniosku przez bank jest zdolność kredytowa. Banki analizują ją, aby zminimalizować ryzyko kredytowe i związane z nim potencjalne straty.

Co jest brane pod uwagę przy analizie zdolności kredytowej?

• wpisy w bazach BIK
• historia kredytowa
• bieżące zobowiązania wnioskodawcy
• liczba osób na utrzymaniu
• miesięczne wydatki

Jak zdolność kredytowa jest obliczana przy ryczałcie?

Banki przy obliczaniu zdolności kredytowej biorą pod uwagę również dochód wnioskodawcy, jednak w przypadku ryczałtu kwestia ta wygląda zgoła inaczej. Ryczałt ewidencjonowany to forma opodatkowania, gdzie należny podatek płaci się od przychodów, a nie od dochodów. Faktyczny dochód może być jednak znacznie niższy ze względu na koszty prowadzenia działalności gospodarczej.

Taka sytuacja jest niekorzystna dla osoby, która chce otrzymać kredyt gotówkowy na ryczałcie. Bank będzie próbował jedynie oszacować faktyczny dochód, ze względu na brak dokumentacji ze strony wnioskodawcy . Najczęściej robi się to, uznając za dochód określoną część całego przychodu, np. 60%. Tylko niektóre instytucje bankowe uwzględniają deklaracje kredytobiorców w sprawie uzyskiwanego przez nich dochodu.

Może więc okazać się, iż choćby mimo posiadania sporej ilości wolnych środków, z wyliczeń banku będzie wynikać, iż nie damy rady spłacić zobowiązania. W takiej sytuacji warto rozejrzeć się za ofertą innego banku, w którym sposób wyliczania dochodu może się różnić. Wartą rozważenia alternatywą są również pożyczki ratalne, często opiewające na kwoty dorównujące bankowym kredytom.

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Złożenie wniosku w sprawie kredytu gotówkowego na ryczałcie jest stosunkowo proste i nie zajmuje zbyt wiele czasu. Część banków komercyjnych pozwala złożyć wniosek przez internet, gdzie po weryfikacji i dostarczeniu dokumentów czeka się jedynie na wiadomość zwrotną. Niestety, nie jest to standardem, więc w wielu przypadkach (szczególnie przy kredycie na cele firmowe) wymagana będzie wizyta w placówce.

Jakie dokumenty należy dołączyć do wniosku?

• deklaracja PIT-28 (zryczałtowany podatek od przychodów ewidencjonowanych) za poprzedni rok
• zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS
• wpis do ewidencji działalności gospodarczej
• zaświadczenie z urzędu skarbowego o uregulowaniu należnego podatku (ewentualnie dowody wpłat z ostatnich 12 składek)
• dokument potwierdzający przychód za poprzednie 3 miesiące
• wyciąg z rachunku bankowego
• oświadczenie o wysokości kosztów prowadzenia działalności gospodarczej (opcjonalne)

Na co zwracać uwagę, wybierając kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Oferta kredytów gotówkowych jest na tyle szeroka, iż nieraz ciężko jest wybrać najlepszą z dostępnych propozycji. Warto dać sobie trochę czasu w dokonanie wyboru, aby nie zaciągnąć kredytu na mało atrakcyjnych warunkach. Na jakie czynniki zwracać uwagę, aby znaleźć najlepszy kredyt? Sprawdźmy to razem.

Jak znaleźć korzystny kredyt?

• porównaj liczne oferty – mogą Ci w tym pomóc przygotowane przez nas rankingi i zestawienia
• sprawdź RRSO kredytu – zobaczysz, jaki jest całkowity koszt zobowiązania w skali roku
• porównaj parametry kredytów – mowa tutaj o kwocie finansowania i czasie spłaty
• weź pod uwagę pozabankowe alternatywy – w wielu przypadkach mogą okazać się równie korzystne co opcje przygotowane przez bank

Postaraj się również dowiedzieć, w jaki sposób bank oblicza dochód przy udzielaniu kredytów na ryczałcie. o ile nie możesz znaleźć takiej informacji na stronie internetowej ani w regulaminie, to napisz do obsługi klienta lub zadzwoń na infolinię danego banku.

Kredyt gotówkowy a ryczałt – podsumowanie

Kredyt gotówkowy na ryczałcie może być dobrym rozwiązaniem dla wielu przedsiębiorców, którzy muszą jak najszybciej uzyskać dodatkowe środki. Należy jednak mieć na uwadze to, iż taka forma opodatkowania zwiększa wymagania dotyczące kredytów, jak i ilość dokumentów potrzebnych do dostarczenia podczas składania wniosku.

Dobrym sposobem na poprawienie swojej zdolności kredytowej przy wnioskowaniu będzie ustanowienie zabezpieczenia kredytu. Może ono przyjąć postać weksla, poręczyciela, a w niektórych przypadkach również zastawu. O wiele łatwiej będzie uzyskać upragnioną kwotę, o ile bank będzie przekonany, iż udzielenie nam kredytu nie stanowi ryzyka.

Źródła: