Który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego?

Myślisz nad kredytem na mieszkanie lub dom? Najczęściej wybierając bank kierujemy się jak najniższym oprocentowaniem, czy odpowiednio długim okresem spłaty. Rzeczywistość czasami jednak weryfikuje nasze plany – po prostu nie w każdym banku możemy dostać kredyt. Bardzo istotną jest więc także kwestia, który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego. W dzisiejszym poradniku podpowiadamy także, na co banki patrzą, analizując wnioski kredytowe.

Który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego?

Kwestia posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej jest kluczowa do otrzymania kredytu. Bank ocenia zarówno możliwości finansowe klienta, jak i jego “rzetelność”. Warto jednak wiedzieć, iż każdy bank ma swoje procedury w tym zakresie. Ta sama osoba może więc w jednym banku otrzymać negatywną, a w drugim pozytywną odpowiedź w sprawie wniosku kredytowego. jeżeli jeden z banków odrzucił Twój wniosek, możesz więc poprawić swoją zdolność i historię kredytową lub spróbować złożyć wniosek w innej instytucji.

Odpowiedź na pytanie, który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego, nie jest więc prosta. Jedno jest pewne – w 2024 roku jest o to znacznie łatwiej, niż rok, dwa lata temu. Specjaliści odnotowują spory wzrost przyznanych kredytów gotówkowych i hipotecznych. Nic dziwnego – w okresie pandemii i tuż po niej sporo osób miało niemały problem z uzyskaniem zgody na kredyt.

Jak częste pożyczki i chwilówki wpływają na zdolnośćkredytową?

Przeczytaj

Szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego zwiększył też oczywiście bezpieczny kredyt 2%. Korzystając z tego rozwiązania nie jesteśmy już tak mocno uzależnieni od wysokości stóp procentowych w danym momencie. Ma to też spory wpływ na sposób wyliczania zdolności kredytowej. Niestety, wraz z wprowadzeniem tego programu wzrosły też nieco ceny nieruchomości.

Jak bezpieczny kredyt 2% wpłynął na ceny nieruchomości?

Przeczytaj

Wymagania banków do kredytu hipotecznego są spore

Zastanówmy się, czy trudno jest dostać kredyt hipoteczny. Niestety, całą procedura jest dość skomplikowana, a także czasochłonna. Nawet osoby z bardzo dużymi zarobkami i optymalną zdolnością kredytową muszą też spełnić naprawdę dużo warunków banku. Już samo wypełnienie wniosku kredytowego w prawidłowy sposób jest wyzwaniem. Każdy bank wymaga wielu dokumentów – potwierdzających naszą tożsamość, zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, czy związanych z samą nieruchomością. Nie powinniśmy jednak dziwić się, iż bank tak dokładnie prześwietla każdego wnioskodawcę. Mówimy w końcu nie tylko o wysokiej kwocie kredytu. Zwykle okres spłaty także jest spory.

Trzeba jednak wiedzieć, iż większość wniosków o kredyt hipoteczny kończą się sukcesem. Wnioskowanie o kredyt mieszkaniowy nie jest proste, niemal wszyscy klienci podchodzą więc do tego z rozwagą. Mało kto ubiega się w końcu o kredyt hipoteczny, którego nie miałby szans uzyskać. Wiele osób stara się o to zobowiązanie wspólnie z drugą osobą – małżonkiem, czy rodzicami. To znacznie zwiększa nasze szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji w sprawie wniosku.

Czy opłaca się wnioskować o kredyt hipoteczny wspólnie z rodzicami?

Przeczytaj

Dobrym rozwiązaniem jest oczywiście rozeznanie rynku i poznanie swojej zdolności kredytowej jeszcze przed złożeniem wniosku. Pomogą w tym wszelkie kalkulatory zdolności dostępne w sieci, a także na stronach banków. Najczęściej bankowi doradcy lub pośrednicy finansowi są też w stanie już na pierwszym spotkaniu oszacować zdolność kredytową. Co za tym idzie, od początku wiemy, na jaką kwotę możemy liczyć.

Zdolność kredytowa to nie wszystko

W kwestii analizy wniosków o kredyt hipoteczny wiele mówi się na temat zdolności kredytowej. Bank równie dużo uwagi przykłada jednak do badania historii kredytowej każdego klienta. Jest ona tworzona na podstawie raportu BIK. Do Biura Informacji Kredytowej trafiają w końcu wszystkie informacje na temat naszych zobowiązań – pożyczek ratalnych, kredytów, a choćby rachunków za telefon komórkowy. Terminowa spłata długu oznacza poprawienie historii kredytowej. Opóźnienia lub zaniechanie spłaty oznacza natomiast zepsucie historii kredytowej i problem z uzyskaniem zgody na kolejny kredyt.

O ile w przypadku pożyczek i chwilówek online firmy nierzadko przymykają oko na słabszą historię kredytową, banki są bardziej restrykcyjne. Dobra historia kredytowa jest wymagana tym bardziej, jeżeli kwota kredytu jest duża.

Jak wygląda procedura przyznania kredytu hipotecznego? Czy jest trudna?

Myśląc o zakupie mieszkania na kredyt niejednokrotnie zastanawiamy się, czy sama procedura otrzymania kredytu jest trudna. Przebieg procedury w dużej mierze zależy od wybranego przez Ciebie banku. To od tego wyboru uzależnione są także wymagane formalności, które każdy klient musi spełnić. Niemal w każdym przypadku proces jest jednak dość czasochłonny. Wynika to po części z ostrożności banku, a po części z obowiązujących przepisów – polskich, ale też unijnych.

Bank musi między innymi poznać realną wartość nieruchomości. Będzie ona w końcu stanowiła zabezpieczenie kredytu na mieszkanie. Z tego względu wykonywany jest operat szacunkowy pozwalający określić wartość nieruchomości.

Musimy też dołączyć do wniosku kredytowego sporą dokumentację. Możemy jednak dobrze przygotować się do całego przedsięwzięcia. Dzięki załatwianiu niektórych spra formalnych z wyprzedzeniem, cały proces kredytowania będzie prostszy. Często pomocny okazuje się też doradca kredytowy lub pośrednik. Co prawda być może będą wymagać pewnej opłaty, załatwią jednak część formalności i podpowiedzą, na co zwrócić uwagę.

Poradnik: kredyt na budowę domu.

Przeczytaj

Co poprawia zdolność kredytową i ułatwia uzyskanie kredytu hipotecznego?

Zamiast zastanawiać się, który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego, postaraj się zwiększyć swoje szanse na otrzymanie zgody banku. Jest naprawdę wiele czynności, które pomogą w otrzymaniu kredytu. Zacznijmy od próby poprawy swojej zdolności kredytowej:

• spłać posiadane zobowiązania, kartę kredytową, pożyczki, mniejsze kredyty, chwilówki
• zadbaj o solidne i stabilne źródło dochodu – bank najlepiej patrzy na pracę w oparciu o umowę o pracę
• ogranicz swoje wydatki – zrezygnuj z niepotrzebnych usług i subskrypcji
• postaraj się zwiększyć swoje zarobki, na przykład znajdź dodatkowe źródło dochodu
• znajdź kolejnego kredytobiorcę, jeżeli ma dobre zarobki – poprawi zdolność kredytową
• zarabiaj w walucie kredytu
• weź kredyt na niższą kwotę
• wydłuż okres spłaty kredytu
• zadbaj o większy udział środków własnych – wyższy wkład własny

Jak znaleźć dodatkowe źródło dochodu?

Przeczytaj

Aby szanse na powodzenie były największe, musimy też prawidłowo wypełnić wniosek i spełnić pozostałe formalności.

W którym banku są najniższe wymagania do kredytu hipotecznego?

W każdym banku mamy szansę na otrzymanie zgody na kredyt. Istotne jest, aby złożyć poprawny wniosek i wnioskować o kredyt, który nie przekracza Twoich możliwości. A który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego? Każdy bank nieco inaczej oblicza zdolność kredytową. Również historia kredytowa może być oceniana na wiele sposobów. Wszystko zależy także od aktualnej oferty poszczególnych banków. Jak widać, jest naprawdę wiele czynników, od których zależy, czy otrzymasz zgodę na uruchomienie kredytu.

Zwiększysz swoje szanse na otrzymanie kredytu, o ile dobrze się do niego przygotujesz. Szczególnie warto zrobić to w przypadku kredytu hipotecznego. Odpowiednio wcześniej zacznij więc oszczędzać – zwiększysz w ten sposób wkład własny. Warto również spłacać posiadane zobowiązania, które nie staną wtedy na przeszkodzie do otrzymania kredytu. Możesz też skontaktować się z kilkoma bankami, aby oszacować w nich swoje możliwości – zdolność kredytową. Od razu możemy też poznać listę formalności i wymagań, jakie należy spełnić.

Jak widać, nie będzie więc jasnej i konkretnej odpowiedzi na pytanie, który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego. Nawet, jeżeli można byłoby poznać tę informację, z pewnością zależałaby jedynie od chwilowej sytuacji na rynku finansowym i w danym banku.

Jaki wkład własny trzeba mieć do kredytu hipotecznego?

Tu nie jesteśmy zdani na procedury danego banku, a na przepisy obowiązujące w Polsce. Aby uruchomić kredyt hipoteczny, musimy mieć wkład własny wynoszący 20% wartości nieruchomości. o ile natomiast zdecydujemy się na dodatkowe ubezpieczenie spłaty, możemy obniżyć wysokość wkładu własnego do 10%. Taką możliwość mają klienci banków: Alior Bank, mBank, Credit Agricole, PKO Bank Polski i banków spółdzielczych.

Recenzja banku PKO BP.

Przeczytaj

W pozostałych bankach wymagany będzie wkład własny wynoszący 20% wartości nieruchomości. Warto jednak poznać szczegółową ofertę w każdym z nich. Być może w ramach jednej z promocji można obniżyć wysokość wymaganego wkładu.

Oczywiście, w każdym banku możemy także kredytować mniejszy % wartości nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym Twoje szanse na kredyt hipoteczny są większe.

Najtańszy kredyt hipoteczny – gdzie go szukać?

Gdzie znaleźć najtańszy kredyt mieszkaniowy? Warto śledzić ranking kredytów mieszkaniowych na naszej stronie internetowej. Trafiają tam aktualne oferty pochodzące z wielu polskich banków.

Nie ma jednak jednego banku, który zawsze miałby najkorzystniejszą ofertę. Gdyby taki był, każdy klient udawałby się prosto do niego. Trzeba też wiedzieć, iż na rynku finansowym w Polsce panuje w tej chwili spora konkurencja. Klienci mogą liczyć na interesujące promocje, warto więc ich szukać.

Czy są jakieś alternatywy dla kredytu hipotecznego?

Na koniec warto zastanowić się nad alternatywami dla kredytów hipotecznych. Na rynku w tej chwili jest ich kilka. Przede wszystkim, choć głównie w przypadku nieco niższych kwot, możemy postarać się o zwykły kredyt. Z dostępnych rodzajów kredytów możemy wybrać ten, który najlepiej spełnia nasze oczekiwania.

Kredyt na wykończenie domu - ranking.

Przeczytaj

Jeśli zależy Ci na mniejszych wymaganiach, dobrą opcją może być pozabankowa pożyczka hipoteczna. Pożyczki pozabankowe ma dziś w swoim portfolio sporo instytucji. Nierzadko ich warunki są równie dobre, jak kredyty z oferty banków.

Alternatywą dla mieszkań na kredyt są też mieszkania komunalne, socjalne, a także mieszkania w systemie TBS.

Podsumowanie artykułu – który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego?

Ciężko odpowiedzieć na pytanie, który bank ma najniższe wymagania do kredytu hipotecznego. Największe szanse na akceptację wniosku mają zawsze klienci, którzy posiadają odpowiednią zdolność kredytową. Równie ważna jest dobra historia kredytowa i spełnienie wszelkich formalności. Myśląc o kredycie mieszkaniowym warto też po prostu dobrze się do niego przygotować. Ostatecznie, zwykle i tak porównujemy oferty wielu banków.

Najczęściej zadawane pytania

Źródło:

1. https://www.uniqa.pl/porady-nieruchomosci/jakie-warunki-trzeba-spelnic-aby-dostac-kredyt-hipoteczny/
2. https://www.totalmoney.pl/artykuly/214453,kredyty-hipoteczne,kto-nie-dostanie-kredytu-hipotecznego,1,1
3. https://erif.pl/poradnik-konsumenta/jak-dostac-kredyt-na-mieszkanie-jakie-warunki-nalezy-spelnic/