Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe – najlepsze oferty na koniec 2024

zgarnijpremie.pl 3 dni temu

Grudzień to raczej miesiąc wzmożonych wydatków i okres poszukiwania sposobów na dodatkowe finansowanie. Taką klasyczną sytuacją może być korzystanie z karty kredytowej, aby przygotować święta oraz zakupić prezenty lub sięgnięcie po dodatkowy debet na koncie, o ile jest dostępny.

Kiedy jednak opadnie już kurz i okaże się, iż masz jeszcze trochę wolnych środków, a być może z prezentów uzbierała się niemała kwota to warto ją gdzieś zabezpieczyć. Najprostszym i jednocześnie najbezpieczniejszym sposobem wydaje się być depozyt bankowy: lokata bankowa lub konto oszczędnościowe. Są to bardzo podobne depozyty z pewnymi różnicami, o których poniżej. Przedstawiam Ci aktualne zestawienie ofert depozytów na koniec 2024.

Alior Bank	Lokata mobilna 5% na 100 dni do 50 000 zł	WNIOSEK	Konto Mega Oszczędnościowe 8% na 3 miesiące do 50 000 zł	WNIOSEK
Bank BNP Paribas	Lokata Tenisowa 5,5% na 3 miesiące do 50 000 zł	WNIOSEK	Konto Lokacyjne 8% do 31.03.2025 do 25 000 zł	WNIOSEK
Bank Millennium	Lubię to Polecam 5,5% na 3 miesiące do 30 000 zł	WNIOSEK	Konto Oszczędnościowe Profit 6,25% na 90 dni do 100 000 zł	WNIOSEK
Bank Pekao SA	Lokata Standardowa 3,25% na 6 lub 12 miesięcy bez kwoty max.	WNIOSEK	Konto Oszczędnościowe 7% na 5 miesięcy do 100 000 zł	WNIOSEK
Citi Handlowy	Twoja Lokata 5,5% na 3 miesiące do 20 000 zł	WNIOSEK	Konto SuperOszczędnościowe 5% bezterminowo do 20 000 zł	WNIOSEK
ING Bank Śląski	Lokata Terminowa Plus 4,75% na 12 miesięcy do 100 000 zł	WNIOSEK	Otwarte Konto Oszczędnościowe na 3 miesiące do 200 000 zł	WNIOSEK
mBank	Lokata Powitalna 7,5% na 3 miesiące do 50 000 zł	WNIOSEK	Moje Cele 1,5% bezterminowo i bez kwoty max.	WNIOSEK
Santander Bank Polska	Lokata Zimowa 4% na 3 miesiące do 50 000 zł	WNIOSEK	Konto Multi Oszczędnościowe 1% bezterminowo i bez kwoty max.	WNIOSEK

Bezpieczeństwo na lokatach i kontach oszczędnościowych

Depozyty bankowe należą do jednych z najbezpieczniejszych form inwestowania, ponieważ objęte są gwarancjami bezpieczeństwa. W Polsce gwarantem wypłacalności oszczędności w przypadku jakichkolwiek problemów banku jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Gwarantuje on wypłatę środków do równowartości 100 000 EUR przypadających na jednego klienta w jednym banku i dotyczy wszystkich rachunków posiadanych w tej jednej instytucji. W przypadku ogłoszenia przez bank będący dysponentem Twoich oszczędności niewypłacalności należy wypełnić poniższy formularz wzywający do wypłaty środków:

Lokata, a rachunek oszczędnościowy – różnice

Lokata i konto oszczędnościowe to bardzo zbliżone do siebie narzędzia oszczędnościowe. Polegają na umownym przekazaniu bankowi środków w określonej kwocie, na określony czas i z ustalonym oprocentowaniem. W zamian po upływie ustalonego terminu bank wypłaca depozyt powiększony o wypracowane odsetki. Od tych odsetek bank w Twoim imieniu wnosi podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 19% (podatek Belki)

Istnieją jednak znaczące różnice pomiędzy tymi dwoma popularnymi formami oszczędzania. Jest to np. kapitalizacja, czyli moment wypłacenia odsetek. W przypadku lokat zwykle odbywa się to na sam koniec trwania lokaty, czyli przez cały okres depozytu oprocentowaniem objęta jest stała kwota oszczędności. W przypadku rachunków oszczędnościowych zwykle kapitalizacja odbywa się po każdym miesiącu. Oznacza to, iż jeżeli nie wybierzesz środków to z każdym kolejnym miesiącem większa kwota będzie objęta ustalonym oprocentowaniem, ponieważ do pierwotnego kapitału będzie dopisywana kwota odsetek (oczywiście pomniejszona o podatek Belki).

Kolejną najistotniejszą różnicą jest możliwość wypłaty środków w trakcie trwania depozytu. Z reguły lokaty bankowe nie umożliwiają swobodnego dostępu do ulokowanych oszczędności. To znaczy zawsze możesz po nie sięgnąć, ale zrobienie tego przed zakończeniem lokaty oznacza jej zerwanie to znaczy zakończenie i utratę wypracowanych do tego momentu odsetek. W przypadku kont oszczędnościowych dostęp do środków z reguły masz cały czas bez konsekwencji. Jedynie warto zwrócić uwagę na ewentualne opłaty za przelewy zewnętrzne i wewnętrzne z konta oszczędnościowego.

Lokaty i rachunki oszczędnościowe z kontem osobistym

Przyjęło się, iż nie zawsze do skorzystania z oferty lokaty bankowej wymagane jest posiadanie konta osobistego w tym samym banku. Inaczej jest w przypadku rachunku oszczędnościowego, który często jest funkcjonującym obok konta osobistego rachunkiem do oszczędzania. Inaczej jednak wygląda sytuacja w ofertach promocyjnych z najwyższym oprocentowaniem. Tym bardziej, jeżeli promocja wymaga spełniania warunków aktywności, aby w danym miesiącu korzystać z podwyższonego oprocentowania to zwykle sprowadza się do aktywnego korzystania z konta osobistego. Najczęściej jest to zapewnienie wpływów na konto lub/oraz wykonanie płatności bezgotówkowych kartą lub BLIKiem.