Młodzi zamożni wchodzą na scenę. To wyzwanie dla bankowości prywatnej

3 godzin temu

Bankowość prywatna w Polsce przechodzi transformację. Raport Mastercard pokazuje, iż młodzi zamożni Polacy wnoszą do sektora nowe oczekiwania, wartości i zwyczaje inwestycyjne. Instytucje finansowe muszą nadążyć za zmianami, jeżeli chcą utrzymać lojalność najbardziej perspektywicznych klientów.

Sukcesja na masową skalę

Do 2030 roku w polskich firmach rodzinnych dojdzie do 60–80 tysięcy procesów sukcesyjnych. Dla sektora finansowego oznacza to zmianę pokoleniową wśród klientów – z tradycyjnych przedsiębiorców na nowoczesnych liderów, otwartych na innowacje i cyfrowe rozwiązania.

Nowi sukcesorzy częściej korzystają z usług kilku banków równocześnie. Aż 76 proc. współpracuje z więcej niż jedną instytucją finansową, w porównaniu do 45 proc. w starszym pokoleniu. Wczesne budowanie relacji z sukcesorem staje się więc najważniejsze dla banków, które chcą pozostać ich głównym partnerem.

Inwestycje w alternatywy

Zamożni klienci coraz częściej wybierają alternatywne formy inwestowania. Ponad 30 proc. ich kapitału trafia do aktywów takich jak nieruchomości, fundusze REIT i Private Equity. Popularność zyskują również inwestycje z pasji – dzieła sztuki, wina kolekcjonerskie, samochody klasyczne czy złoto. Niewielka, ale stabilna część aktywów trafia także do kryptowalut.

Banki, które chcą pozostać konkurencyjne, muszą włączyć te klasy aktywów do swoich ofert, traktując je nie jako ciekawostkę, ale jako pełnoprawny element portfela inwestycyjnego. Banki oferujące kompleksowe, zindywidualizowane podejście, obejmujące zarówno tradycyjne instrumenty finansowe, jak i dobra alternatywne, będą w stanie przyciągać i zatrzymać zamożnych klientów nowego pokolenia.

Nowi milionerzy i grupa HENRY

W Polsce rośnie liczba osób zaliczanych do HNWI – posiadaczy majątku przekraczającego milion dolarów. Mastercard szacuje, iż do końca dekady liczba milionerów się potroi. Jednocześnie przybywa osób z segmentu HENRY – dobrze zarabiających, ale jeszcze niebogatych, szukających usług na wyższym poziomie.

Bankowość prywatna może zyskać na spełnianiu potrzeb tej grupy. Osoby z aktywami rzędu 400 tys. – 1 mln zł to dynamiczny segment, który szuka spersonalizowanej obsługi, doradztwa inwestycyjnego i cyfrowych udogodnień.

Nowe technologie pomocne bankom

Cyfryzacja w bankowości prywatnej wciąż nie nadąża za oczekiwaniami klientów. Zaledwie jedna trzecia z nich korzysta z aplikacji mobilnych, co pokazuje, iż potencjał technologiczny pozostaje niewykorzystany. Tymczasem młodsze pokolenia oczekują natychmiastowego dostępu do usług, intuicyjnych interfejsów i profesjonalnego wsparcia w kanałach online.

Sztuczna inteligencja zyskuje na znaczeniu i już w najbliższych latach będzie odgrywać coraz większą rolę. Do 2030 roku algorytmy AI mają wspierać doradców nie tylko w analizie danych, ale również w personalizacji oferty oraz prognozowaniu potrzeb klientów.

Mimo to relacje oparte na zaufaniu wciąż pozostaną fundamentem. Klienci oczekują nie tylko rzetelnej obsługi finansowej, ale przede wszystkim empatycznego partnerstwa i zrozumienia ich indywidualnych celów.

Czas na nowy model bankowości

Rynek bankowości prywatnej w Polsce wchodzi w etap głębokich zmian. Zmieniająca się struktura demograficzna, dynamiczny przyrost majątków oraz rosnąca popularność niestandardowych form inwestowania wymagają przedefiniowania podejścia do obsługi klientów.

Tradycyjne modele relacji bank–klient okazują się niewystarczające wobec potrzeb młodszego pokolenia. Instytucje finansowe, które chcą utrzymać swoją pozycję na rynku, muszą postawić na spersonalizowane doradztwo, zaawansowane technologie oraz budowanie relacji opartych na zaufaniu i wspólnych wartościach. Brak elastyczności i niezdolność do adaptacji może skutkować utratą kontaktu z nową generacją zamożnych Polaków, którzy coraz częściej oczekują więcej niż tylko kompetencji finansowych.