Odstąpienie od umowy chwilówki – kiedy jest możliwe?

Zdjęcie: wypowiedzenie umowy chwilówki

Zawarcie umowy chwilówki to szybki sposób na zdobycie dodatkowych środków, ale decyzja o zobowiązaniu nie zawsze okazuje się adekwatna. Obowiązujące prawo daje jednak konsumentom możliwość rezygnacji z takiej umowy, pod warunkiem spełnienia określonych warunków. Kiedy możliwe jest odstąpienie od umowy chwilówki i czym tak adekwatnie skutkuje? Zobaczmy.

Czym jest odstąpienie od umowy chwilówki? Wyjaśnienie

Odstąpienie od umowy chwilówki to prawo konsumenta do rezygnacji z zawartej pożyczki w określonym terminie, bez konieczności podawania przyczyny. Możliwość ta wynika z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim i obejmuje zarówno kredyty bankowe, jak i zwykłe pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe.

Skorzystanie z prawa do odstąpienia od umowy pożyczki oznacza obowiązek zwrotu otrzymanej kwoty wraz z odsetkami za okres, w którym klient korzystał ze środków. Wierzyciel nie może jednak naliczać dodatkowych opłat ani nakładać kar na pożyczkobiorcę za to, iż ten postanowił skorzystać z tego przysługującego mu prawa.

Jakie są główne skutki odstąpienia od chwilówki?

• Obowiązek zwrotu pożyczonej kwoty – klient musi zwrócić pożyczone środki zwykle w ciągu 30 dni od złożenia oświadczenia o odstąpieniu. Warto zwrócić uwagę na treść umowy kredytowej, aby poznać dokładny czas na zwrot środków.
• Zapłata odsetek za okres korzystania z pieniędzy – pożyczkodawca ma prawo żądać jedynie zapłaty odsetek za okres, w którym pożyczkobiorca faktycznie korzystał z udostępnionych środków. Nie mogą być to jednak dodatkowe prowizje, opłaty administracyjne czy kary umowne.
• Utrata ważności zabezpieczeń i usług dodatkowych – jeżeli wraz z chwilówką klient wykupił dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenie, to po odstąpieniu od umowy one także wygasają. W wielu przypadkach można żądać zwrotu proporcjonalnej części kosztów za niewykorzystane usługi, opłacone odgórnie.

Kiedy można odstąpić od umowy chwilówki?

Prawo do odstąpienia od umowy przysługuje każdemu konsumentowi, który zawarł umowę o kredyt konsumencki z firmą pożyczkową lub bankiem. Z uwagi na samą definicję kredytu konsumenckiego, jest to możliwość z której mogą skorzystać jedynie osoby fizyczne zaciągające zobowiązanie na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą. Przedsiębiorcy nie mogą skorzystać z tego prawa, chyba iż taką opcję przewiduje treść zawartej umowy.

Samo odstąpienie od umowy chwilówki jest możliwe w terminie 14 dni od daty jej zawarcia. Co ważne, termin ten liczony jest od dnia podpisania umowy, niezależnie od tego, kiedy środki zostały faktycznie wypłacone. Nie ma przy tym znaczenia, czy pożyczka została zaciągnięta w stacjonarnej placówce, czy też przez internet.

Kiedy odstąpienie od umowy pożyczki jest niemożliwe?

Najczęstszy powód utraty prawa do odstąpienia to przekroczenie ustawowego terminu 14 dni. Złożone po tym czasie oświadczenie nie będzie skuteczne, toteż umowa przez cały czas będzie obowiązywać. W takiej sytuacji konieczne będzie rozważenie innych rozwiązań, takich jak wypowiedzenie umowy pożyczki lub zawarcie ugody z wierzycielem.

Nie można również odstąpić od umowy o kredyt konsumencki (który nie zawsze jest jednocześnie kredytem konsumpcyjnym), jeżeli ta została w całości zrealizowana. Takie działanie nie ma ani większego sensu, ani też skutku prawnego. Wraz z całkowitą spłatą zobowiązania umowa wygasa automatycznie, chyba iż jej treść przewiduje dodatkowe warunki.

Rezygnacja z chwilówki – krok po kroku

Wypowiedzenie umowy chwilówki nie jest przesadnie skomplikowane, jednak może być przytłaczające dla niektórych klientów, którzy robią to po raz pierwszy. W celu wyjaśnienia, na czym polega cała procedura, postanowiliśmy omówić ją kroku po kroku.

Jak przebiega odstąpienie od umowy chwilówki?

1. Oświadczenie o odstąpieniu – klient przekazuje pożyczkodawcy informację o swoim stanowisku w sprawie chęci odstąpienia od umowy. Może się to odbyć zarówno drogą pocztową, jak i stacjonarnie.
2. Odpowiedź wierzyciela – pożyczkodawca po otrzymaniu wiadomości sporządza wiadomość zwrotną. W takim dokumencie zwykle zawarte są wszystkie szczegóły dotyczące spłaty, w tym suma i numer konta bankowego.
3. Spłata zobowiązania – klient spłaca zobowiązanie, aby móc całkowicie rozliczyć się z podmiotem, który udzielił mu pożyczki. Termin na spłatę wynosi 30 dni, ale lepiej uregulować całość jak najprędzej, aby zminimalizować ryzyko ewentualnych problemów i nieporozumień.

Czy odstąpienie od pożyczki wpływa na zdolność kredytową?

Czy odstąpienie od umowy chwilówki może w jakikolwiek sposób pogorszyć zdolność kredytową? Nie, o ile po złożeniu oświadczenia zobowiązanie zostanie spłacone w wyznaczonym czasie, wynoszącym najczęściej 30 dni. Całość nie będzie traktowana jako niewywiązanie się z zobowiązania czy zaległość w spłacie, toteż nie ma co obawiać się o negatywne wpisy w BIK lub ślad na historii kredytowej.

Co się stanie, jeżeli nie spłacę chwilówki po odstąpieniu?

Brak spłaty zobowiązania w ciągu 30 dni może nieść za sobą liczne negatywne konsekwencje. Jednym z najbardziej odczuwalnych skutków jest wpis do baz i rejestrów dłużników. Klient, którego nazwisko figuruje w bazach BIK i BIG ma niewielką szansę na otrzymanie kolejnego bankowego kredytu lub chwilówki.

Warto pamiętać także o tym, iż każdy kolejny dzień zwłoki oznacza większe odsetki za opóźnienie. Wierzyciel, który będzie miał problem z odzyskaniem swojej należności, może także posłużyć się pomocą firmy windykacyjnej. W ostateczności może dojść do wszczęcia postępowania sądowego, co oznacza iż sprawą zainteresuje się komornik.

Odstąpienie a wypowiedzenie umowy pożyczki – jaka jest różnica?

Mimo iż czasami odstąpienie i wypowiedzenie umowy pożyczki traktuje się jako zamienne pojęcia, to tak naprawdę są to dwa różne terminy. Opisywane w tym artykule odstąpienie od umowy chwilówki to prawo konsumenta do rezygnacji z pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia, bez podawania przyczyny i bez kosztów. W takim przypadku umowa uznawana jest za niezawartą, a otrzymane środki z ewentualnymi odsetkami muszą zostać zwrócone.

Wypowiedzenie umowy pożyczki odnosi się do sytuacji, gdy pożyczka już obowiązuje, a jedna ze stron chce ją zakończyć wcześniej – choćby jeżeli minęło ponad 14 dni od zawarcia umowy. Wypowiedzenie wymaga zachowania okresu wypowiedzenia, czyli spłaty pozostałego zadłużenia w określonym czasie. Jest to więc sposób szybszego rozwiązania istniejącego zobowiązania, ale nie cofnięcia decyzji o jego zawarciu.

Najczęściej zadawane pytania