3 dni temu
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne to jeden z kluczowych elementów trzeciego filaru polskiego systemu emerytalnego, który stale zyskuje na popularności wśród inwestorów. Końcówka roku to najważniejszy moment, aby maksymalnie wykorzystać możliwości, jakie daje IKE.
IKE w XTB – Dlaczego warto to zrobić?
Populacja naszego kraju od lat sukcesywnie spada, a według danych Eurostat w 2023 roku Polska znalazła się na szczycie listy państw pod względem spadku liczby ludności w całej Unii Europejskiej. Wiele wskazuje również na to, iż bieżący rok nie przyniesie zmian w tej kwestii. W związku z niepokojącymi trendami demograficznymi oraz rosnącą niepewnością dotyczącą przyszłości polskiego systemu emerytalnego, coraz więcej Polaków decyduje się na samodzielne inwestowanie z myślą o emeryturze.
Wśród rozwiązań które na to pozwalają wymienić warto Indywidualne Konto Emerytalne. Jedną z niekwestionowanych zalet IKE jest możliwość uzyskania całkowitego zwolnienia z konieczności zapłaty podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19%. Warunkiem tego przywileju jest jednak osiągnięcie przez inwestora wieku co najmniej 60 lat (lub 55 lat w przypadku wcześniejszego przejścia na emeryturę) oraz dokonania przynajmniej pięciu wpłat w dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.
IKE posiada jednak ograniczenia, a wśród nich należy wymienić maksymalną kwotę wpłat jakich można dokonać na konto w danym roku kalendarzowym. W 2024 roku limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł, a niewykorzystany – przepada bezpowrotnie. Jednocześnie, inwestowanie w ramach IKE opłaca się choćby w przypadku wcześniejszej wypłaty środków. Konto IKE pozwala bowiem na “przesunięcie” momentu zapłaty podatku od zysków kapitałowych, przez co kapitał inwestora pracuje efektywniej.
Jeszcze więcej instrumentów z myślą o Twojej emeryturze
Z myślą o inwestorach poszukujących zdywersyfikowanych opcji inwestycyjnych, XTB dodało w grudniu przeszło 600 nowych funduszy ETF wśród których znaleźć można m.in. ARK AI & Robotics (AAKI.DE) dające ekspozycję na szeroko pojęty sektor AI i robotyki czy L&G Gold Mining (ETLX.DE) skupiające akcje największych spółek wydobywających złoto. w tej chwili w ofercie XTB znaleźć można przeszło 7500 instrumentów, z czego 5000 to akcje i ETF-y w które – jak zawsze w XTB – można inwestować bez prowizji, pod warunkiem utrzymania wolumenu obrotu poniżej kwoty 100 000 EUR miesięcznie*.
Inwestorzy decydujący się na otworzenie IKE w XTB i wpłatę środków będą mogli również swobodnie korzystać z Akcji Ułamkowych** pozwalających na jeszcze dokładniejszą alokację kapitału, a czekając na adekwatną okazję inwestycyjną ich środki gromadzone w ramach IKE będą oprocentowane na tych samych warunkach co zwykłe konta.
*Transakcje powyżej 100 000 EUR zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min.10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
**Produkt to nabywane od XTB powiernicze prawo do ułamkowych części akcji lub ETF. Zobacz KID. Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
