Przelew BlueCash – co to jest i jak długo idzie?

Zdjęcie: blue cash

Czy zdarzyło Ci się kiedyś potrzebować błyskawicznego przesłania pieniędzy – może opłacenia pilnego rachunku w weekend albo przekazania środków znajomemu, który akurat ich potrzebował? W takich sytuacjach zwykłe przelewy międzybankowe, które mogą iść choćby kilka godzin, to zdecydowanie za wolno. Na szczęście istnieją przelewy natychmiastowe BlueCash, które rozwiązują ten problem w kilkanaście sekund.

Czym jest przelew BlueCash?

BlueCash to system przelewów natychmiastowych, który umożliwia błyskawiczne transfery pieniędzy między bankami w Polsce. Za technologię odpowiada firma Autopay S.A. (dawniej znana jako Blue Media), która powstała za zgodą Prezesa Narodowego Banku Polskiego w 2011 roku. System pozostaje pod stałym nadzorem NBP, co gwarantuje maksymalny poziom bezpieczeństwa.

Najważniejszą zaletą BlueCash jest to, iż działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, również w weekendy i święta. Oznacza to, iż Twoje pilne przelewy nie muszą czekać do poniedziałku rana.

System BlueCash funkcjonuje w sposób bardzo sprytny – zamiast przesyłać pieniądze bezpośrednio między bankami (co zawsze trwa dłużej), Autopay wykorzystuje swoje własne rachunki bankowe w różnych instytucjach. W praktyce jeden przelew międzybankowy zostaje zamieniony na dwa błyskawiczne przelewy wewnątrzbankowe.

Wyobraź sobie, iż chcesz przesłać pieniądze z Santandera do ING. Zamiast czekać na standardową procedurę międzybankową, Twoje środki najpierw trafiają na konto Autopay w Santanderze, a następnie system automatycznie przesyła je z konta Autopay w ING na rachunek odbiorcy. Cały proces zajmuje dosłownie kilkanaście sekund.

Jak długo idzie przelew BlueCash?

Przelew BlueCash dociera do odbiorcy w ciągu kilkunastu sekund. Nie żartuję – często nie zdążysz się choćby zalogować do aplikacji bankowej odbiorcy, a pieniądze już tam będą.

Warto jednak pamiętać, iż choć sam system BlueCash działa 24/7, to szybkość księgowania zależy również od banku odbiorcy. Większość dużych banków komercyjnych jak Alior Bank, ING, mBank, BOŚ Bank czy Santander księguje przelewy natychmiastowe przez całą dobę. Jednak niektóre banki mają ograniczone godziny – na przykład BNP Paribas działa tylko w dni powszednie od 7:00 do 20:00.

Najszybsze przelewy BlueCash realizują się choćby w 15 sekund, ale nigdy nie realizowane są dłużej niż kilka minut. To ogromna różnica w porównaniu ze zwykłymi przelewami międzybankowymi, które mogą iść od kilku godzin do całego dnia roboczego.

Ile kosztuje przelew BlueCash?

Koszty przelewów BlueCash różnią się w zależności od banku, z którego korzystasz. Standardowo opłata wynosi około 5 złotych za jeden przelew natychmiastowy. To całkiem rozsądna cena za możliwość błyskawicznego transferu środków.

Co ciekawe, niektóre banki oferują przelewy BlueCash całkowicie bezpłatnie. Przykładem jest Santander Bank Polska, który nie pobiera dodatkowych opłat za tego typu transakcje. ING z kolei oferuje pierwsze 5 przelewów ekspresowych miesięcznie za darmo, a każdy kolejny kosztuje 5 złotych.

Jeśli korzystasz bezpośrednio z platformy Autopay, cennik prezentuje się następująco:

• Przelewy ekspresowe na konto bankowe – 5 zł
• Automatyczne płatności za rachunki do wybranych dostawców – od 0,99 zł do 1,50 zł

Pamiętaj, iż przed zleceniem przelewu warto sprawdzić taryfę opłat w swoim banku, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Jakie banki obsługują BlueCash?

System BlueCash jest dostępny w ponad 120 bankach w Polsce, w tym we wszystkich największych instytucjach finansowych. Wśród banków obsługujących BlueCash znajdziesz między innymi:

• Alior Bank S.A.
• Bank BNP Paribas S.A.
• Bank Millennium S.A.
• Bank Pocztowy S.A.
• Bank Polska Kasa Opieki S.A.
• Credit Agricole Bank Polska S.A.
• ING Bank Śląski S.A.
• Nest Bank S.A.
• PKO Bank Polski S.A.
• Santander Bank S.A.
• mBank S.A.

Dodatkowo BlueCash obsługuje wiele banków spółdzielczych na terenie całego kraju. Lista banków uczestniczących w systemie stale się wydłuża, co pokazuje rosnącą popularność tego rozwiązania.

Warto sprawdzić aktualną listę obsługiwanych banków na stronie Autopay, ponieważ niektóre instytucje mogą mieć ograniczone godziny dostępności systemu.

BlueCash a Express Elixir – główne różnice

Często osoby pytające o przelewy natychmiastowe zastanawiają się, czym różni się BlueCash od Express Elixir. To zrozumiałe – oba systemy oferują podobne usługi, ale działają na innych zasadach.

Express Elixir to system obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), który został wdrożony w 2012 roku. Działa on przez rachunki powiernicze nadzorowane przez Narodowy Bank Polski i realizuje przelewy bezpośrednio na rachunek docelowy, z ominięciem pośredników.

Główne różnice między systemami:

Limity kwotowe: BlueCash pozwala na przelewy do 20 000 złotych jednorazowo, podczas gdy Express Elixir ma limit 5 000 złotych. jeżeli potrzebujesz przesłać większą kwotę, BlueCash będzie lepszym wyborem.

Sposób działania: BlueCash wykorzystuje rachunki pośredniczące Autopay w różnych bankach, dzięki czemu może często oferować lepszą dostępność 24/7. Express Elixir opiera się na sesjach rozliczeniowych KIR.

Dostępność: System BlueCash ma często większą dostępność międzybankową dzięki księgowaniu wewnętrznemu, które przeważnie działa przez całą dobę w każdym banku.

W praktyce, jako użytkownik, możesz nie odczuć dużej różnicy w obsłudze – oba systemy oferują szybkie przelewy i podobne koszty. Twój bank często sam decyduje, który system wykorzystać, lub daje Ci wybór podczas zlecania przelewu ekspresowego.

Jak zrobić przelew BlueCash?

Wykonanie przelewu BlueCash jest bardzo proste i praktycznie nie różni się od zwykłego przelewu. Możesz to zrobić przez bankowość internetową lub aplikację mobilną swojego banku.

Proces wygląda następująco: loguj się do swojej bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, wybierz opcję „przelew zewnętrzny” i uzupełnij wszystkie standardowe dane – numer konta odbiorcy, kwotę, tytuł przelewu. Kluczowym momentem jest wybór rodzaju przelewu – musisz zaznaczyć opcję „przelew natychmiastowy” lub „BlueCash”. W zależności od banku, opcja może nazywać się nieco inaczej.

Po wybraniu odpowiedniej opcji pozostaje tylko zaakceptować operację i autoryzować przelew swoją standardową metodą (SMS, token, odcisk palca). System BlueCash automatycznie zajmie się resztą.

Niektóre banki, jak ING, automatycznie wybierają najkorzystniejszą opcję przelewu ekspresowego (BlueCash lub Express Elixir) w zależności od aktualnej dostępności banku odbiorcy.

Ograniczenia systemu BlueCash

Choć BlueCash to świetne rozwiązanie, ma kilka ważnych ograniczeń, o których warto wiedzieć. Nie możesz używać BlueCash do płatności na rachunki Urzędów Skarbowych i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. To wynika z tego, iż w niektórych przypadkach jako nadawca przelewu widnieje Autopay S.A., a nie Twoje dane.

System BlueCash działa wyłącznie w obrębie banków polskich – nie wyślesz takiego przelewu za granicę. Do transferów międzynarodowych musisz skorzystać z innych usług oferowanych przez swój bank.

Maksymalny limit przelewu to 20 000 złotych jednorazowo, choć niektóre banki mogą mieć limity niższe. Na przykład Bank Spółdzielczy w Limanowej oferuje maksymalnie 10 000 złotych na jeden przelew BlueCash.

Co zrobić, gdy przelew BlueCash nie dojdzie?

Awarie systemu BlueCash zdarzają się bardzo rzadko, ale jeżeli Twój przelew nie dojdzie w przewidywanym czasie, nie panikuj. System ma wbudowane mechanizmy bezpieczeństwa – jeżeli transakcja się nie powiedzie, otrzymasz automatyczną informację e-mail z instrukcjami dotyczącymi zwrotu środków.

Zwykle zwrot następuje w ciągu 24 godzin. jeżeli po tym czasie pieniądze nie wróciły na Twoje konto, skontaktuj się z infolinią swojego banku i podaj numer transakcji. Pamiętaj, iż status przelewu BlueCash możesz sprawdzić wyłącznie w banku, z którego zlecałeś operację – Autopay jako dostawca technologii nie ma dostępu do szczegółów Twojej transakcji.

BlueCash to niezawodne rozwiązanie, które rocznie obsługuje ponad 6 milionów transakcji o łącznej wartości około 8 miliardów złotych. Te liczby pokazują, jak bardzo ufają mu polscy klienci banków.

Najczęściej zadawane pytania

Źródła:

1. System Płatności BlueCash – informacje ogólne, https://autopay.pl/oferta/platnosci-natychmiastowe
2. Pomoc Autopay – Płatności BlueCash, https://pomoc.autopay.pl/platnosci/bluecash
3. Lista banków obsługujących System Płatności BlueCash, https://bluecash.pl/spbc/out
4. Informacje o przelewach natychmiastowych w bankach komercyjnych, dane z oficjalnych stron banków