Rewolucja w płatnościach: PayTechy wyprzedzają banki [RAPORT]

Cyfrowa rewolucja w świecie płatności nabiera tempa. Nowe technologie zmieniają oczekiwania klientów, a PayTechy przejmują inicjatywę, oferując szybkość, wygodę i innowacje, których banki często nie są w stanie dostarczyć.

Najnowszy World Payments Report 2026 od Capgemini pokazuje, iż stawka jest wysoka – lojalność milionów sprzedawców i kształt przyszłego ekosystemu finansowego.

Banki pod presją: 40 proc. sprzedawców rozważa zmianę partnera płatniczego

Analiza World Payments Report 2026 pokazuje rosnącą presję na banki ze strony zwinnych graczy z sektora PayTech. Aż 40 proc. małych i średnich firm handlowych rozważa zmianę dostawcy usług płatniczych, kierując się ku nowym technologiom i elastycznym rozwiązaniom. Powód jest jasny – poziom satysfakcji z usług banków jest wyjątkowo niski: pozytywnie ocenia je tylko 15 proc. małych i 22 proc. średnich sprzedawców. Dla kontrastu, aż 70 proc. z nich wskazuje na konieczność zapewnienia wysokiej skuteczności transakcji oraz stabilnej infrastruktury w środowisku cyfrowym. Tymczasem zaledwie 19 proc. przedstawicieli banków deklaruje, iż ich instytucje są w stanie sprostać tym wymaganiom. W efekcie tradycyjne instytucje finansowe ryzykują utratę znaczenia w ekosystemie płatności, jeżeli nie zareagują na te potrzeby w sposób szybki i zdecydowany.

Szybkość i wygoda wygrywają: PayTechy skracają wdrożenie z dni do minut

Raport ujawnia wyraźną różnicę między bankami a PayTechami w kwestii procesu wdrażania nowych sprzedawców. Podczas gdy w bankach onboarding trwa choćby do 7 dni i generuje średni koszt 496 USD, PayTechy umożliwiają rozpoczęcie działalności w mniej niż godzinę, redukując koszty niemal o połowę – do 214 USD. Te różnice mają realny wpływ na biznes: każda godzina opóźnienia to potencjalna utrata przychodów, szczególnie dla małych i średnich firm. Dodatkowo 69 proc. sprzedawców wskazuje, iż oczekuje szybkiego i intuicyjnego procesu rejestracji, podczas gdy jedynie 13 proc. przedstawicieli banków uważa, iż ich instytucje oferują doświadczenie na odpowiednim poziomie. Wyniki badania jasno pokazują, iż w cyfrowej gospodarce czas wdrożenia staje się jednym z kluczowych czynników decydujących o lojalności klientów.

Innowacje na pełnym gazie: stablecoiny, CBDC i cyfrowe portfele w natarciu

Z raportu Capgemini wynika, iż w wyścigu technologicznym to PayTechy nadają tempo zmianom w świecie płatności. Aż 70 proc. z nich wdrożyło już rozwiązania typu Payment Orchestration, które umożliwiają inteligentne kierowanie transakcji, podczas gdy w bankach to zaledwie 47 proc.. Co ważne, PayTechy wyraźnie wygrywają także w wyścigu innowacji – aż 60 proc. z nich wdrożyło rozwiązania oparte na Gen AI w swoich operacjach, podczas gdy w bankach odsetek ten wynosi 41 proc.. Różnica pozostało większa, jeżeli spojrzymy na priorytety technologiczne: niemal połowa PayTechów koncentruje się na rozwoju walut cyfrowych banków centralnych (CBDC) i stablecoinów, a 59 proc. inwestuje w ramy cyfrowej tożsamości, niezbędne dla bezpiecznych transakcji w świecie online. W bankach te wskaźniki wynoszą odpowiednio tylko 23 proc. i 38 proc.. W praktyce oznacza to, iż innowacyjne firmy wyznaczają standardy, do których tradycyjne instytucje muszą dopiero próbować się dostosować, jeżeli nie chcą pozostać w tyle.

Lojalność w grze: co mogą zrobić banki, by odzyskać zaufanie sprzedawców

Mimo rosnącej przewagi PayTechów, raport podkreśla, iż tradycyjne banki wciąż mają solidne fundamenty, na których mogą budować swoją pozycję. Aż 66 proc. sprzedawców deklaruje, iż ufa bankom bardziej niż „nowym graczom”. W swoich opiniach wskazują na mocne strony banków, takie jak reputacja (78 proc.), stabilność i długoterminowa obecność na rynku (49 proc.) oraz szeroka oferta finansowa (46 proc.). Co więcej, firmy handlowe byłyby skłonne wrócić do tradycyjnych dostawców, gdyby oferowali dodatkowe, branżowe funkcjonalności, takie jak integracja z platformami dostaw jedzenia w przypadku restauracji czy zaawansowane programy lojalnościowe dla sektora detalicznego. Aż 80 proc. sprzedawców deklaruje też, iż rozważyłoby zmianę dostawcy na bank, jeżeli ten byłby w stanie zaoferować wszystkie usługi PayTech-u w tej samej cenie. To pokazuje, iż jeżeli banki połączą swoje tradycyjne atuty z nowoczesnymi technologiami, mogą odzyskać lojalność klientów i ponownie stać się kluczowym ogniwem w świecie płatności.

– Wyniki raportu wyraźnie wskazują, iż sektor płatności wchodzi w nową erę. Widzimy rosnące znaczenie płatności natychmiastowych, portfeli cyfrowych i walut banków centralnych. Sprzedawcy oczekują nie tylko technologii, ale też niezawodności, prostych procesów i rozwiązań dostosowanych do specyfiki ich działalności. Jeśli banki połączą wieloletnie doświadczenie i zaufanie z elastycznością, nowoczesnymi narzędziami oraz możliwościami, jakie daje Gen AI, będą mogły nie tylko zatrzymać odpływ klientów, ale także stworzyć podwaliny pod zintegrowany, bezpieczny i przyszłościowy ekosystem płatności – komentuje Michał Purzycki, Principal Delivery Head, Financial Services, Capgemini Polska.

3,5 biliona transakcji bezgotówkowych do 2029 roku – kto zgarnie największy kawałek tortu?

Skala zmian w globalnym ekosystemie płatności jest imponująca. Według World Payments Report 2026 w ciągu ostatnich dziesięciu lat liczba transakcji bezgotówkowych wzrosła czterokrotnie, osiągając w 2024 roku ponad 1,6 biliona. Prognozy wskazują, iż do 2029 roku ta liczba przekroczy 3,5 biliona. Najszybszy rozwój odnotowano w regionie Azji i Pacyfiku, gdzie w 2024 roku zrealizowano niemal 800 miliardów transakcji, a w 2025 roku oczekiwany jest wzrost o kolejne 21 proc.. Dla porównania w Ameryce Północnej liczba transakcji wyniosła w 2024 roku 256 miliardów, a prognozy mówią o znacznie wolniejszym tempie wzrostu – około 7 proc.. Jednocześnie zmienia się struktura: udział płatności natychmiastowych i portfeli cyfrowych wzrósł z 13 proc. w 2020 roku do 25 proc. w 2024 roku, podczas gdy udział kart spadł z 65 proc. do 52 proc.. Jednocześnie całkowita liczba transakcji kartowych przez cały czas rośnie – ale w strukturze płatności ich znaczenie wyraźnie maleje. Wszystko to wskazuje, iż przyszłość płatności należy do rozwiązań cyfrowych, a wyścig o dominację w tym segmencie dopiero się zaczyna.