2 lat temu
Faktoring to metoda finansowania firmy polegająca na sprzedaży faktur. Ty sprzedajesz swoje produkty lub usługi z odroczonym terminem płatności, a my od razu płacimy za wystawione przez Ciebie faktury i czekamy na pieniądze od Twojego klienta. Jakie są jednak rodzaje faktoringu i czym się od siebie różnią? Czy faktoring dopasowuje się do indywidualnych potrzeb każdej firmy? Czy jest to metoda finansowania odpowiednia dla wszystkich przedsiębiorstwa?
Jedną z głównych zalet faktoringu jest jego elastyczność oraz wszechstronność – to właśnie dlatego istnieje tak wiele rodzajów faktoringu. Każdy idealnie dopasowany do potrzeb danego przedsiębiorstwa. Warunkiem skorzystania z faktoringu jest prowadzenie sprzedaży B2B i wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności. Usługi faktoringowe mogą się od siebie różnić m.in. zakresem ubezpieczenia, skalą, kierunkiem płatności, rynkiem zbytu i jawnością. Każdy z rodzajów faktoringu ma swój własny szereg zastosowań i korzyści, dlatego warto wiedzieć, czym się różnią, aby wybrać ten, który najlepiej wspomoże finanse Twojej firmy.
Rodzaje faktoringu według zakresu ubezpieczenia
Dwa podstawowe rodzaje faktoringu to faktoring z regresem (niepełny) i faktoring bez regresu (pełny). Na elementarnym poziomie oba działają identycznie – firma uzyskuje natychmiastowe finansowanie w zamian za przekazanie faktur z odroczonym terminem płatności wystawionych odbiorcom. Następnie firma faktoringowa, np. Bibby Financial Services, czeka na pieniądze od Twoich klientów, a Ty nie musisz się martwić, bo dostałeś już swoje pieniądze i możesz je z powrotem inwestować w firmę lub opłacać rachunki. To świetny sposób na bieżące finansowanie firmy, który pomaga uniknąć zatorów płatniczych.
Gdzie więc pojawia się różnica? W przypadku gdy klient stanie się niewypłacalny, faktoring pełny zagwarantuje Ci finansowanie. jeżeli klient nie zapłaci wystawionej przez Ciebie faktury, Ty i tak dostaniesz środki od faktora i nie będziesz musiał ścigać klienta o dokonanie płatności. Firma faktoringowa przejmuje na siebie wszystkie obowiązki związane z egzekwowaniem płatności i ewentualną windykacją. Faktoring pełny jest więc ubezpieczeniem przed nierzetelnymi klientami i pozwala na inwestowanie w rozwój bez strachu o płynność finansową firmy.
Faktoring bez regresu (niepełny) jest za to dla firm, które posiadają stałą grupę odbiorców, ale chcą skrócić czas oczekiwania na zapłatę. W tym przypadku faktor nie ubezpiecza Cię przed ryzykiem niewypłacalności Twojego kontrahenta, ale prowizja za faktoring jest wtedy niższa – zwykle wynosi ona od 0,5% do 3%. Korzystając z faktoringu niepełnego, dostajesz ~90% wartości faktury w ciągu 24 godzin od jej przekazania, a kiedy Twój kontrahent ją opłaci, faktor przesyła Ci resztę kwoty pomniejszoną o uzgodnioną prowizję.
Jeśli zastanawiasz się, czy wybrać faktoring pełny, czy niepełny, przeanalizuj swój portfel klientów pod kątem ryzyka. Czy często pracujesz z nowymi kontrahentami? Są to duże i stabilne firmy, czy może małe o niewiadomej reputacji? Rozpoczynasz sprzedaż na nowym rynku zagranicznym i nie masz możliwości weryfikacji odbiorców? jeżeli ryzyko jest duże, warto zainwestować w faktoring bez regresu (pełny), ponieważ ubezpieczysz w ten sposób swoje źródło dochodu i będziesz mógł rozwijać firmę bez ścigania nierzetelnych kontrahentów. jeżeli ufasz swoim klientom, ale chcesz po prostu przyśpieszyć swój firmowy cashflow, lepszym wyborem będzie faktoring niepełny.
Rodzaje faktoringu według rozmiaru firmy
Zależnie od wielkości firmy, zmienia się też sposób korzystania z faktoringu. Małe przedsiębiorstwa współpracujące z kilkoma lub kilkunastoma klientami będą miały do przekazania o wiele mniej faktur niż duża firma transportowa, która każdego dnia wykonuje zlecenia od nowych kontrahentów. Dlatego w Bibby Financial Services istnieje podział na faktoring dla mikroprzedsiębiorstw i faktoring masowy.
Pierwszy rodzaj faktoringu charakteryzuje się uproszczonym podejściem do analizy finansowej – faktor skupia się tylko na tym, co najważniejsze, aby zachować płynność finansową Twojej firmy. Nie ma tu rozbudowanych formalności lub długich procesów weryfikacji, przekazywania faktur lub finansowania. Mikroprzedsiębiorstwa mają wielki potencjał i mogą bardzo gwałtownie się rozwijać, ale często brakuje im pieniędzy, aby nadążyć za zwiększającym się popytem i wymaganiami. W takiej sytuacji faktoring jest świetnym narzędziem, które zadba o płynność finansową firmy, a firma faktoringowa będzie rozsądnym biznesowym partnerem.
Z drugiej strony, jeżeli Twoja firma prężnie się rozwija, pracuje z setkami kontrahentów, wystawia setki faktur na niskie kwoty i często zmienia odbiorców, może być Ci ciężko uzyskać finansowanie z tradycyjnego faktoringu. Specjalnie na takie sytuacje Bibby Financial Services stworzyło faktoring masowy, czyli automatyczne finansowanie dla większych przedsiębiorstw, zwykle hurtowni i firm spedycyjnych, z obrotami wynoszącymi ponad 15 mln zł rocznie. Jest to nowe podejście do faktoringu, gdyż przekazanie faktur odbywa się automatycznie, jednym plikiem z systemu księgowego. Nie trzeba marnować czasu w ręczną organizację faktur – pomimo ich dużej ilości, wszystkie są procesowane automatycznie, co drastycznie upraszcza pozyskiwanie pieniędzy za wykonaną usługę lub sprzedane towary. Faktoring masowy jest więc świetną metodą na finansowanie dużych firm wystawiających setki lub tysiące faktur miesięcznie.
Inne rodzaje faktoringu
To jednak nie wszystko. Istnieje jeszcze parę rodzajów faktoringu, które pomogą Ci finansować bieżącą działalność firmy. jeżeli planujesz rozszerzyć swój zasięg na inne kraje, warto skorzystać z faktoringu eksportowego. Ten rodzaj faktoringu pomoże Ci nie tylko w pozyskaniu finansowania, ale również zabezpieczy Twoją sprzedaż. Faktor pełni wtedy rolę partnera biznesowego, który dostarcza wiedzę na temat zagranicznych rynków i potencjalnych klientów. Zweryfikuje obowiązujące w danym kraju prawa i lokalne zwyczaje handlowe. Da Ci też ochronę przed wahaniami kursowymi. Dzięki dostępowi do międzynarodowych wywiadowni gospodarczych faktoring eksportowy dostarczy Ci dokładnych danych na temat Twoich kontrahentów. Dowiesz się, czy spłacają swoje długi, jaką mają sytuację finansową i co za tym idzie, czy warto im zaufać. Zdobycie tych informacji samemu zajęłoby bardzo wiele czasu i byłoby o wiele trudniejsze, gdyż nie wszystkie te dane są ogólnodostępne. Faktoring eksportowy jest więc kompleksową usługą, która poza finansowaniem pełni rolę doradczą. Ryzyka związanego z ekspansją na nowy rynek nie da się całkowicie wyeliminować, ale wsparcie firmy faktoringowej może je znacząco ograniczyć.
Co ciekawe, faktoring może też działać wstecz! jeżeli potrzebujesz wsparcia w terminowym regulowaniu zobowiązań na rzecz swoich dostawców, firma faktoringowa może Ci w tym pomóc. Ty kupujesz potrzebne towary lub surowce, a faktor od razu za nie płaci i wspólnie ustalacie datę Twojej spłaty. Dzięki natychmiastowemu opłacaniu faktur dostaniesz od swoich dostawców rabaty obniżające koszty działalności. Korzystając z faktoringu odwrotnego Bibby Financial Services zbudujesz reputację dobrego płatnika i zyskasz przewagę w negocjacjach z dostawcami.
Co jednak zrobić, jeżeli Twoi odbiorcy zawarli w umowie zakaz cesji? Zakaz ten uniemożliwia korzystanie z tradycyjnego faktoringu, gdyż niemożliwe jest wtedy „sprzedanie” faktury firmie faktoringowej. Jest jednak na to sposób. Faktoring cichy to rodzaj faktoringu, w którym Twoi klienci nie są informowani o cesji, ponieważ nie dochodzi do sprzedaży faktur. Zamiast tego pieniądze, które uzyskasz z faktoringu, księgowane są jako kapitał dłużny. Dzięki temu możesz skorzystać z faktoringu bez informowania o tym swoich kontrahentów – cała transakcja pozostaje w tajemnicy pomiędzy Tobą a firmą faktoringową. Faktoring cichy jest jednak kontrowersyjny. Skorzystanie z faktoringu bez zgody kontrahenta budzi wątpliwości o charakterze prawnym i etycznym. Każda pojedyncza decyzja buduje całokształt biznesu i ukrywanie informacji przed klientem może w przyszłości doprowadzić do pogorszenia relacji. Czasami lepszym rozwiązaniem jest znalezienie nowego partnera biznesowego lub skorzystanie z innego rozwiązania faktoringowego — mniej ryzykownego i niewzbudzającego tylu kontrowersji.
Podsumujmy wszystkie rodzaje faktoringu
Faktoring to usługa finansowa, która dopasowuje się do każdego biznesu i skali działalności. Wiele usług faktoringowych to gwarancja, iż każde przedsiębiorstwo znajdzie właśnie takie finansowanie, jakiego potrzebuje. Podsumowując, zależnie od wymaganego ubezpieczenia możesz wybrać faktoring pełny lub niepełny. Pierwszy pomoże Ci w większym stopniu zminimalizować ryzyko, a drugi jest idealny, jeżeli pracujesz ze stałym gronem klientów. Zależnie od rozmiaru swojej firmy, możesz też wybrać faktoring dla mikroprzedsiębiorstw lub faktoring masowy. jeżeli to za mało, zawsze możesz też skorzystać z faktoringu eksportowego, odwróconego lub cichego. Zainteresowany faktoringiem? Doradca Bibby Financial Services chętnie znajdzie dla Ciebie idealne rozwiązanie faktoringowe.
