Twoja kryptowalutowa portmonetka może zastąpić twój scoring kredytowy — uważa CEO Coinbase

CEO Coinbase, Brian Armstrong, powiedział, iż reputacja onchain niedługo zastąpi tradycyjne oceny kredytowe. Wskazał na wynik FICO – trzycyfrowy wskaźnik decydujący o 90% najważniejszych decyzji kredytowych w Stanach Zjednoczonych.

Armstrong odpowiedział twórcy Base, Jesse’emu Pollakowi, który podkreślił szybki rozwój niezaliczanych na poczet zabezpieczenia kredytów onchain. Base to sieć warstwy 2 Ethereum od Coinbase.

Dlaczego reputacja onchain może zastąpić oceny kredytowe

Wyniki FICO mieszczą się w zakresie od 300 do 850. Historia spłaty i łączny dług mają wpływ na 65% oceny. Biura kredytowe kontrolują dane wejściowe, a pożyczkobiorcy kilka widzą z metody.

Reputacja onchain odwraca ten model. Publiczne księgi już rejestrują historię spłat, wiek portfela i zachowanie kontrpartnerów. Każdy pożyczkodawca widzi ten sam zapis.

Zabezpieczenie przez cały czas dominuje w kredytach kryptowalutowych. Galaxy Research ustaliło, iż kredyty kryptowalutowe spadły o 17% do 56,16 mld USD w drugim kwartale tego roku.

Coinbase mimo wszystko kontynuowało rozwój. Giełda rozszerzyła swoją ofertę pożyczek kryptowalutowych Coinbase w lutym, zabezpieczając każdą pożyczkę.

W tym czasie DeFi przesunął się w stronę selekcji ryzyka. Warstwy strategii pożyczkowych w DeFi skupiają ekspozycję w zarządzanych skarbcach.

Co historia portfela może, a czego nie może udowodnić

Bitcoin (BTC) pokazuje dwie strony tego pomysłu. Jego księga rejestruje każdą transakcję od 2009 roku. Każdy może prześledzić wiek portfela, saldo i kontrahentów.

Ta otwartość nie sięga jednak tożsamości. Adresy Bitcoina nie zawierają imion i nie kosztują nic w stworzeniu. Pożyczkobiorca może porzucić jeden portfel i w tym samym dniu zasilić nowy.

Systemy oceniania uzupełniają tę lukę danymi społecznymi. Ethos Network, wymieniona w poście cytowanym przez Pollaka, klasyfikuje portfele częściowo na podstawie opinii innych użytkowników. Ethos nazywa ten wynik podsumowaniem nastrojów, a nie dowodem wiarygodności kredytowej.

Credifi, aplikacja cytowana przez Pollaka, działa na tej podstawie. Pożycza do 3000 USD przy wyniku 1800, bez żadnego zabezpieczenia.

Armstrong powtarza ten temat przez cały rok. W maju wymienił osiem obszarów, gdzie jego zdaniem system finansowy wymaga aktualizacji. Kredytowanie instytucjonalne i publiczne uległo zmianom. Gospodarka onchain zaczyna się rozdzielać.

Pożyczka bez zabezpieczenia na 3000 USD to nie pozostało pełnoprawny rynek kredytowy. Wskaźniki niewypłacalności w kolejnych miesiącach pokażą, czy reputacja onchain wyceni realne ryzyko.

BeInCrypto Polska - Twoja kryptowalutowa portmonetka może zastąpić twój scoring kredytowy — uważa CEO Coinbase