1 miesiąc temu
Odsetki od oszczędności zależą głównie od naszego kapitału. zwykle nie jest to duża kwota, ale będzie ona oczywiście rosła wraz ze zgromadzoną przez nas sumą. Można zatem przypuszczać, iż w końcu pozwoli nam na zrezygnowanie z pracy zarobkowej. Każdy z nas może to teoretycznie ustalić, wykorzystując tzw. regułę Trinity.
REKLAMA
Zobacz wideo Czy Polacy nie potrafią oszczędzać?
Ile trzeba mieć kapitału, żeby żyć z odsetek? Reguła Trinity wskazuje dokładną zasadę obliczeń
Reguła Trinity została opracowana w 1998 roku przez trzech profesorów z Trinity University w stanie Teksas: Philipa L. Cooleya, Carla M. Hubbarda i Daniela T. Walza. Wykorzystano przy tym dane z lat 1925-1995, koncentrując się na portfelach inwestycyjnych składających się z akcji i obligacji. Celem badaczy było ustalenie proporcji, która pozwoliłaby na regularne wypłaty środków bez ryzyka wyczerpania kapitału. Portal thepoorswiss.com podkreśla jednak, iż chodziło o utrzymanie określonego stylu życia przez okres do 30 lat, więc zgodnie z oryginalnym założeniami reguła dotyczyła raczej osób już w wieku emerytalnym.
Jak podaje portal moneyweek.com, ostatecznie ustalono, iż aby "żyć z odsetek" musimy zgromadzić oszczędności w wysokości 25-krotności naszych rocznych wydatków. Wówczas, po zaprzestaniu pracy zarobkowej, będziemy mogli sobie pozwolić na wypłacenie każdego kolejnego roku 4 proc. zgromadzonego kapitału. Wartość ta to bezpieczna stopa wypłaty (Safe Withdrawal Rate; SWR). Czy omówiona reguła może być jednak stosowana po 27 latach przez Polaków?
Ile trzeba mieć oszczędności, żeby nie pracować? Takie są wyliczenia dla Polski
"Dziennik Gazeta Prawna" zauważa, iż przy zastosowaniu reguły Trinity współcześnie dla polskich warunków należy uwzględnić kilka dodatkowych czynników. Wymienia tu inflację, wahania stóp procentowych i obowiązujący w naszym kraju podatek Belki, czyli podatek dochodowy od zysków kapitałowych, który wynosi w tej chwili 19 proc. Mając to na uwadze, dziennik wyliczył, iż w Polsce na życie z odsetek pozwoliłyby oszczędności w wysokości:
2 mln zł w przypadku samotnego 30-latka;
2,7 mln w przypadku małżeństwa 40-latków z dwójką dzieci;
1,2 mln zł w przypadku 60-latka bez emerytury (wariant "czystego rentiera");
300 tys. zł w przypadku 60-latka z emeryturą ZUS.
Ponadto grupy te będą mogły sobie pozwolić na wypłaty w różnej wysokości. Dla 30-latka SWR wyniesie raczej 3 proc., ponieważ środki muszą mu starczyć na 50-60 lat. 40-latek może sobie pozwolić na 3,5 proc. 50- i 60-latkowie mogą wypłacać po 4 proc. Przedstawione wyliczenia są oczywiście orientacyjne i będą różnić się mniej lub bardziej dla poszczególnych osób. Dużo zależy od naszych indywidualnych wydatków. Mimo wszystko życie z odsetek nie jest całkiem niemożliwe.
Zobacz też: 1,3 tys. zł dla wszystkich Polaków bez względu na dochód i wiek. Rząd informuje
Źródło: thepoorswiss.com, moneyweek.com, gazetaprawna.pl
Dziękujemy, iż przeczytałaś/eś nasz artykuł.
Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.
