Udzielę pożyczki prywatnej gwałtownie i bez sprawdzania – uważaj na takie oferty!

Zdjęcie: pożyczki prywatnej

Na rynku produktów finansowych bez trudu znajdziemy dziesiątki sprawdzonych, działających legalnie firm pożyczkowych. Mimo znacznego rozwoju sektora pozabankowych pożyczek w ostatnich latach, przez cały czas zdarzają się wyłudzenia. Oferty pożyczki prywatnej gwałtownie i bez sprawdzania mogą wydawać się niezwykle kuszące, ale nie zawsze będą bezpieczne. Zobaczmy, na co zwracać uwagę, aby uniknąć oszustwa.

Czy pożyczki prywatne są bezpieczne?

Stwierdzenie, iż prywatne pożyczki są oszustwem, byłoby krzywdzącym nadużyciem. Znajdziemy na rynku wielu prywatnych pożyczkodawców, którzy działają w sposób etyczny i zgodny z prawem. Mimo tego, sięgnięcie po tego rodzaju usługę wiąże się z większym ryzykiem, niż sięgnięcie bo bankowy kredyt gotówkowy lub zwykłą pożyczkę.

Ryzyko wynika przede wszystkim z tego, iż podmioty udzielające takich zobowiązań nie są objęci standardowymi regulacjami i zasadami, którymi objęte są banki i firmy pożyczkowe. To może narazić klienta na spore nadużycia, takie jak zbyt wysokie koszty, agresywna windykacja lub niedozwolone zapisy umowne.

Dlaczego dochodzi do oszustw przy prywatnych pożyczkach?

Klient korzystający z pożyczki prywatnej jest w praktyce objęty mniejszą ochroną. Jest tak, ponieważ prywatni pożyczkodawcy nie są kontrolowani osobnymi regulacjami, takimi jak te przygotowywane przez Komisję Nadzoru Finansowego. W efekcie, jedyną warstwą ochrony są ogólnie funkcjonujące przepisy, zawarte m.in. w Kodeksie Cywilnym.

Innym powodem wyłudzeń występujących przy prywatnych pożyczkach jest to, iż oszustom jest relatywnie łatwo uśpić czujność niczego nieświadomych ofiar. Udawanie pożyczkobiorcy działającego na niewielką skalę nie stanowi problemu – przy bardziej wyszukanych oszustwach spotkamy się z fałszywymi stronami internetowymi, adresami mailowymi i telefonami kontaktowymi. Całość do złudzenia przypomina zwykłą, bezpieczną ofertę, ale tak naprawdę nią nie jest.

Oszuści często korzystają ze słabej sytuacji finansowej ofiar. Z tego powodu takie podmioty często deklarują, iż nie sprawdzają baz BIK i udzielą pożyczkę choćby osobie ze sporym zadłużeniem.

Na co zwracać uwagę, aby nie dać się oszukać?

Oceny i recenzje użytkowników

Kierowanie swojej uwagi w stronę ocen i recenzji użytkowników to dobry nawyk, który pozwala poznać perspektywę innych klientów przed skorzystaniem z usługi. o ile jakiś pożyczkodawca ma niemal same negatywne opinie i niską średnią ocen, to sprawa jest oczywista i lepiej rozejrzeć się za alternatywą.

Co, o ile prywatny pożyczkodawca nie ma żadnych ocen wystawionych w sieci? W takiej sytuacji powinniśmy zachować szczególną ostrożność. Mimo iż nie zawsze będzie to próba oszustwa, to ryzyko w takich przypadkach jest większe. Rozsądniej będzie sięgnąć po te rozwiązania, które zdążyli przetestować już inni użytkownicy lub znawcy branżowi.

Szczegóły pożyczki

Dobry i rzetelny pożyczkodawca dokładnie poinformuje Cię o wszystkich kosztach zobowiązania, zanim złożysz podpis na umowie. o ile na stronie internetowej lub w dokumentach brakuje informacji o kosztach, reprezentatywnego przykładu pożyczki lub wskazania wysokości RRSO, to należy uważać.

Pomijając istotne szczegóły zobowiązania, oszust tym samym otwiera sobie furtkę do pobrania ogromnej prowizji i naliczania przesadnie wysokich odsetek. Prowadzi to do nadmiernego wzrostu długu, co może skutkować agresywnymi działaniami windykacyjnymi i naliczaniem bezpodstawnych odsetek za opóźnienie.

Sposób zawarcia umowy

Standardem przy pożyczkach i kredytach jest zawarcie umowy w formie papierowego dokumentu, podpisanego przez obie strony zobowiązania. Oszust może jednak wymagać zawarcia umowy w formie ustnej.

Taka umowa jest ważna, jednak w przypadku wystąpienia nieprawidłowości lub sporów, o wiele trudniej jest udowodnić fakt jej zawarcia. To może prowadzić do trudności z odzyskaniem swoich środków w przypadku wystąpienia oszustwa.

Zastawy i zaliczki przed przesłaniem środków

Pamiętaj, pożyczkodawca nie może od ciebie wymagać zastawu, o ile ten według treści umowy nie stanowi zabezpieczenia pożyczki. Dokładnie analizując treść umowy możemy zapobiec utracie cennego elementu majątku.

Podobnie całość wygląda w przypadku wszelkiego rodzaju zaliczek. Oszust może wymagać przesłania pewnej kwoty, w przeciwnym wypadku pożyczka nie zostanie udzielona. W najgorszym przypadku nieświadoma osoba wpłaci zaliczkę i jej nie odzyska – nie trzeba przy tym mówić, iż nie otrzyma również kwoty pożyczki.

Jakie skutki może mieć oszustwo przy pożyczce prywatnej?

Skorzystanie z atrakcyjnej oferty od niesprawdzonego pożyczkodawcy może się bardzo źle skończyć. Konsekwencje oszustwa są odczuwalne przez długi czas i wyjątkowo dotkliwe.

Wśród skutków oszustwa na pożyczkę prywatną wymienić można:

• naliczenie kosztów od pożyczki, które przekraczają prawnie dozwolone normy
  • koszty pożyczki prywatnej nie mogą według prawa przekraczać 25% kwoty finansowania, a koszty pozaodsetkowe nie mogą przekraczać 30% wartości pożyczki w skali roku
• bezpodstawna windykacja, prowadząca do dodatkowych kosztów i utraty majątku
• wyłudzenie danych osobowych i innych wrażliwych informacji
• ciągle rosnąca kwota do spłaty, prowadząca choćby do spirali zadłużenia
• nieustanne próby kontaktu, często mające charakter nękania

Szczególnie dotkliwym skutkiem jest wyłudzenie danych, ponieważ może ono prowadzić do kradzieży tożsamości. W efekcie, nasze wrażliwe informacje mogą wpaść w niepowołane ręce kolejnych podmiotów, które za ich pomocą wyłudzą pożyczkę lub kredyt.

Co zrobić gdy ktoś wziął na mnie kredyt lub pożyczkę?

Przeczytaj

Czy reklamowana pożyczka prywatna jest bezpieczna?

Oferty pożyczek prywatnych można znaleźć niemal w każdym zakątku internetu – na portalach ogłoszeniowych, mediach społecznościowych czy też w formie reklam na innych stronach. Natrafić na taki rodzaj pożyczki można również przechadzając się po ulicy. Słupy i banery ogłoszeniowe, a czasami choćby ulotki, mogą skutecznie zachęcić nas do takiej opcji.

W tym miejscu warto wspomnieć o istotnej rzeczy. Może wydawać się, iż często reklamowana pożyczka będzie sprawdzona i godna zaufania, ale nie zawsze tak jest. Dotyczy to w szczególności ofert, na które natknęliśmy się przez internet. Przed sięgnięciem po jakąkolwiek pożyczkę prywatną należy sprawdzić, jakie są opinie innych użytkowników. Ten prosty krok może uchronić nas przed padnięciem ofiarą oszustwa.

Źródła:

• https://www.bik.pl/poradnik-bik/wyludzenie-kredytu-tak-dzialaja-oszusci
• https://gospodarka4zero.pl/oszustwa-pozyczkowe-czym-sa-jak-dzialaja-i-jak-chronic-sie-przed-oszustwem-pozyczkowym/