VeloBank ma zamiar kupić część detaliczną Citi Handlowego! Co to oznacza dla Citibanku i jego promocji?

Od kilku lat Citibank chciał się pozbyć biznesu detalicznego w Polsce…

Ni stąd, ni zowąd, nadeszła informacja o zamiarze przejęcia przez VeloBank części detalicznej banku Citi Handlowy. Co to oznacza? VeloBank najprawdopodobniej już w 2026 roku przejmie pod swoje skrzydła usługi maklerskie, bankowość mikroprzedsiębiorstw, karty kredytowe, pożyczki, kredyty detaliczne i oddziały Citibanku. Od lat Citi chciał się pozbyć tej części biznesu w Polsce i wychodzi na to, iż w końcu im się to uda. Co to oznacza dla nas wyjadaczy wisienek promocji bankowych? Zapraszamy Was do lektury i… zainkasowania rekordowej premii 1400 zł do Allegro póki jeszcze jest…

Oficjalny komunikat prasowy i szczegóły dotyczące przejęcia…

VeloBank podpisał warunkową umowę zakupu części detalicznej Citi Handlowego. Finalizacja transakcji nastąpi po otrzymaniu wymaganych zgód regulacyjnych i osiągnięciu tzw. gotowości operacyjnej, co jest spodziewane w połowie 2026 roku. To kolejny krok w umacnianiu pozycji rynkowej VeloBanku – z korzyścią dla klientów i pracowników. Połączone doświadczenie obu instytucji będzie fundamentem do rozwoju innowacyjnej oferty i dalszego podnoszenia jakości obsługi klienta. Akcjonariusze VeloBanku – fundusze powiązane z zarejestrowanym w amerykańskim SEC Cerberus Capital Management, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju (EBOR) oraz Międzynarodowa Korporacja Finansowa (IFC) – zapewnią wsparcie kapitałowe dla tej transakcji. Fundusz Cerberus posiada 80,2% udziałów w banku, natomiast EBOR i IFC po 9,9% każdy.

Transakcja zakupu obejmuje bankowość detaliczną Citi Handlowego, w tym: zarządzanie majątkiem, usługi maklerskie, bankowość mikroprzedsiębiorstw, karty kredytowe, pożyczki, kredyty detaliczne i oddziały. To przejęcie przyspieszy rozwój VeloBanku poprzez rozszerzenie oferty produktowej i umocni pozycję banku jako challengera na polskim rynku finansowym. Dzięki dotarciu do szerszej bazy klientów – w szczególności w segmencie private banking – marka VeloBanku zwiększy swoją rozpoznawalność. Transakcja potwierdza również silne dopasowanie i komplementarność obu instytucji, co daje solidne podstawy do budowania długoterminowej wartości dla klientów.

“Kiedy tworzyliśmy VeloBank wiedzieliśmy, iż musimy zbudować mocną markę i solidną instytucję finansową. Pozyskanie międzynarodowego akcjonariatu, z Cerberusem jako większościowym inwestorem, wraz z EBOR oraz IFC w sierpniu 2024 roku, i dzisiejsza transakcja to jedne z największych wydarzeń M&A na rynku bankowym w Polsce. Po drodze zrealizowaliśmy wszystkie zakładane cele strategiczne i przygotowujemy się do dalszego wzrostu. VeloBank jest znany z technologii i zwinności oraz innowacyjnych produktów i najlepszej jakości obsługi klienta. Citi Handlowy z wyjątkowej oferty produktowej, bankowości detalicznej i najchętniej wybieranej przez klientów propozycji dla segmentu private. Oba banki są zakorzenione w etosie jakości i wysokiej kultury organizacyjnej. Komplementarne produkty pozwolą nam stworzyć unikatową ofertę zarówno dla klienta detalicznego, jak i zamożnego, a profesjonalizm i zaangażowanie pracowników obu instytucji stworzą fundament nowej jakości dla obecnych i przyszłych klientów.,” powiedział Adam Marciniak, Prezes Zarządu VeloBanku.

Po finalizacji transakcji klienci detaliczni Citi Handlowego zostaną klientami VeloBanku, a ich relacje z doradcami zostaną zachowane. Ten strategiczny krok stanowi wartość dodaną dla klientów obu banków, którzy zyskają na synergii struktur. Jednocześnie połączona organizacja, obejmująca ponad 3000 pracowników VeloBanku i około 1650 pracowników Citi Handlowy, będzie doskonałym środowiskiem do rozwoju zawodowego – oferując zespołom obu instytucji dostęp do unikalnej wiedzy i doświadczeń.

“Nasza bankowość detaliczna zyskuje inwestora, dla którego jest to segment strategiczny. Intencją VeloBanku jest rozwój biznesu, zwiększenie udziałów rynkowych i zapewnienie najlepszych rozwiązań dla klientów. Co bardzo ważne, do VeloBanku przechodzą nasi pracownicy. To oznacza, iż klienci będą obsługiwani przez tych samych doradców, z którymi często mają wieloletnie relacje. Naszym celem jest zapewnienie klientom jak najbardziej płynnego i komfortowego przejścia do ich nowego banku.,” powiedziała Elżbieta Czetwertyńska, Prezes Zarządu Citi Handlowego.

“Jesteśmy dumni, iż możemy wspierać zarząd VeloBanku w kolejnym etapie ich ambitnego rozwoju. Wierzymy, iż to połączenie przyspieszy realizację strategicznych priorytetów banku: dostarczania klientom najlepszych możliwych produktów oraz aktywnego udziału w długoterminowym wzroście polskiej gospodarki.,” wskazał Charles Dunlap, Senior Managing Director, Head of Global Financial Institutions Group Advisory w Cerberus.

“Dzięki tej inwestycji VeloBank definitywnie zamyka etap przymusowej restrukturyzacji i transformacji. Ta transakcja to kamień milowy w rozwoju spółki, podkreślający siłę i elastyczność VeloBanku. Jako akcjonariusze z niecierpliwością czekamy na dalszą współpracę z naszymi współinwestorami i partnerami, aby wspierać dalszy rozwój VeloBanku i jego działania na rzecz rozwoju polskiej gospodarki.,” skomentował Francis Malige, Managing Director for Financial Institutions at the EBRD.

“Po naszej niedawnej inwestycji w VeloBank z przyjemnością obserwujemy dalszy rozwój i konsolidację na lokalnym rynku. Dodatkowe wsparcie kapitałowe ze strony IFC potwierdza nasze silne przekonanie o dobrych perspektywach polskiego sektora finansowego i umożliwia VeloBankowi zwiększanie udziału w rynku oraz rozwój oferty cyfrowych produktów finansowych.,” podkreślił Ary Naïm, World Bank Group Country Manager for Poland.

VeloBank w planach na bieżący rok ma jeszcze m.in. zaoferowanie klientom detalicznym w pełni cyfrowej hipoteki, klientom firmowym – kolejnych produktów z obszaru business banking, a w zakresie inwestycji – zakup TFI.

O VeloBanku

VeloBank oferuje nowoczesne rozwiązania finansowe dla klientów indywidualnych, private banking, firm każdej wielkości oraz instytucji sektora publicznego. Należy do grona dziesięciu największych banków w Polsce. Strategia VeloBanku opiera się na technologii i innowacjach, w tym GenAI, które mają służyć wygodzie klientów i pracowników. Kompleksowa obsługa świadczona jest w nowoczesnej bankowości internetowej i mobilnej, a także placówkach w całej Polsce. Oferta obejmuje rachunki bieżące, kredyty, oszczędności, inwestycje czy ubezpieczenia, a także liczne usługi z obszaru beyond banking oraz produkty skierowane do klienta firmowego, w tym leasing. Grupa kapitałowa banku uruchomiła również VeloMarket – platformę zakupową wspierającą kanały cyfrowe banku, program lojalnościowy oraz potrzeby klientów z sektora business banking.

O Cerberus

Założony w 1992 roku Cerberus jest globalnym liderem w zakresie inwestycji alternatywnych, zarządzającym aktywami o wartości około 65 miliardów dolarów amerykańskich w ramach komplementarnych strategii kredytowych, private equity oraz nieruchomościowych. Firma inwestuje w całej strukturze kapitałowej, a jej zintegrowane platformy inwestycyjne oraz unikalne możliwości operacyjne stanowią przewagę pozwalającą na poprawę wyników i budowanie długoterminowej wartości. Doświadczone zespoły Cerberusa współpracują między sobą w różnych klasach aktywów, sektorach i regionach, dążąc do osiągania atrakcyjnych stóp zwrotu skorygowanych o ryzyko dla swoich inwestorów.

O EBRD

Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju (EBOR) został powołany w celu wspierania sektora prywatnego po upadku komunizmu w Europie Wschodniej. w tej chwili działa w 36 gospodarkach – od Europy Środkowej po Azję Centralną, Bałkany Zachodnie oraz regiony południowego i wschodniego wybrzeża Morza Śródziemnego. EBOR jest największym pojedynczym inwestorem w wielu z tych krajów, a także mobilizuje znaczące środki zagranicznych inwestycji bezpośrednich. Bank koncentruje się głównie na inwestycjach w przedsiębiorstwa prywatne. W Polsce EBOR zainwestował dotąd ponad 15,8 miliarda euro w 563 projekty, z czego zdecydowana większość przypadła na sektor prywatny.

O IFC

IFC – członek Grupy Banku Światowego – jest największą globalną instytucją rozwojową koncentrującą się na sektorze prywatnym w gospodarkach wschodzących. Działa w ponad 100 krajach, wykorzystując kapitał, wiedzę i wpływy do tworzenia rynków i stwarzania możliwości w krajach rozwijających się. W roku fiskalnym 2023 IFC zobowiązała się do rekordowego wsparcia w wysokości 43,7 miliarda dolarów dla prywatnych przedsiębiorstw i instytucji finansowych w krajach rozwijających się, wykorzystując potencjał sektora prywatnego, by eliminować skrajne ubóstwo i wspierać wspólny dobrobyt w obliczu globalnych, nakładających się kryzysów.

Aktualnie dostępne promocje oferowane przez Citi Handlowy (Citibank):

Nawet 1400 zł na dowolne zakupy w serwisie Allegro	Darmowy telefon Samsung M35 z dodatkową extra premią 600 zł
600 zł łatwej i bardzo gwałtownie wypłacanej premii!	Rekordowe 1400 zł premii na start do darmowej karty

Co to oznacza dla nas wyjadaczy wisienek promocji bankowych?

To co z tego wyniknie okaże się już prawdopodobnie w najbliższym kwartale i finalnie w przyszłym roku po definitywnym przejęciu biznesu. Jesteśmy jednak nastawieni dość pesymistycznie, o ile chodzi o promocje bankowe oferowane jeszcze pod starym szyldem Citibanku, jak już pod nowymi skrzydłami VeloBank. Dlaczego? Nastawienie to wynika z doświadczenia i z historii działań VeloBanku, ponieważ to samo dotknęło promocje (głównie konta osobiste) po zakupie VeloBanku przez nowego właściciela Promontoria Holding w 2024 roku. o ile śledzicie regularnie naszego bloga, to doskonale pamiętacie świetne promocje VeloKonta, a ostatnia z nich zakończyła się 30 listopada 2024 roku (można było wtedy zyskać aż 650 zł premii).

W związku z powyższym (co raczej nie wymaga szerszego komentarza) należy się spodziewać powolnego wygaszania głównie promocji kart kredytowych Citibanku. Gdy już doszło do podpisania „wstępnej” umowy zakupu części detalicznej Citi, nie wydaje się nam, aby Citibank dalej inwestował środki dalszy rozwój tej części biznesu. Oczywiście możemy się mylić, umowa może zakładać utrzymanie działań banku itd., ale nie znamy jej szczegółów i opieramy się tylko na historii innych banków, jak i na własnych przemyśleniach :)

Oczywiście mamy cichą nadzieję, iż nic się nie zmieni w kontekście promocji bankowych głównie kart kredytowych Citibanku, albo będzie jeszcze lepiej, ale ta nadzieja jest tak cicha, iż w zasadzie jej nie słychać :(

Natomiast dużo się zmieni już po formalnym przejęciu Citiego przez Velo. Zamiast dwóch banków będzie jeden. Zamiast promocji w dwóch bankach, będą promocje tylko w jednym. Zyski z takich promocji zmaleją bezpowrotnie. Wszelkie korzyści wynikające z „mnogości” banków również w tym przypadku znikną. Dobrym przykładem jest tutaj np. Program Bezcenne Chwile i obecna promocja dająca aż 8000 pkt (o równowartości 100 zł) na każdą posiadaną kartę. W Citi można posiadać dwie karty (do konta i kredytową), w VeloBank choćby 10 kart do konta. W niedalekiej przyszłości, bo za około rok już nie będzie tego wszystkiego :(

Tym samym o ile jeszcze nie skorzystaliście z promocji Citibanku, to być może jest to ostatnia szansa załapać się na jeszcze aktualne promocje, które dziwnym zbiegiem okoliczności oferują rekordowe premie:

• Nawet 1400 zł na zakupy w Allegro jako nagroda do karty Citi Simplicity od Citibank
• Telefon Samsung Galaxy M35 gratis do karty Citi Simplicity od Citibank + 48000 pkt Bezcenne Chwile o równowartości 600 zł
• Szybko wypłacana premia 600 zł do karty Citi Simplicity od Citibank (w formie 48000 pkt programu Bezcenne Chwile)
• 6,7% do 100 tys. zł na Koncie Oszczędnościowym + 300 zł nagrody w gotówce na start za CitiKonto od Citibank + 200 zł w punktach Bezcenne Chwile

A Wy co o tym przejęciu sądzicie? Jakie wnioski Wam się nasuwają i jakie scenariusze pod kątem promocji bankowych przewidujecie? Zapraszamy do dyskusji w komentarzach pod wpisem, jak i na naszym profilu FB…