Czy doszło do ograniczenia konkurencji w sektorze bankowym? Odpowiedź na to pytanie ma dać postępowanie wyjaśniające UOKiK, którego tematem jest zdolność kredytowa konsumentów i jej wpływ na warunki udzielania kredytów.
Zdolność kredytowa — model scoringowy BIK
Kredytodawcy przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu oceniają zdolność kredytową wnioskodawcy. Korzystają w tym procesie z modelu scoringowego BIK. Jest on oparty nie tylko o informacje dotyczące historii kredytowej, obecnych zobowiązań, ale także o liczbę zapytań kredytowych i ich częstotliwość. Klient nie ma informacji, przez jak długi czas jego zdolność kredytowa może być niższa przez ilość tego typu zapytań.
„Od kilku miesięcy analizujemy zasady i warunki oceny zdolności kredytowej, mamy bowiem podejrzenia, iż model scoringowy BIK może ograniczać konkurencję pomiędzy bankami. Racjonalny konsument, chcący uzyskać najkorzystniejsze warunki np. kredytu hipotecznego składa zapytania kredytowe w kilku bankach. Często konsument nie zdaje jednak sobie sprawy, iż każde kolejne zapytanie może obniżyć jego ocenę punktową w scoringu, i to niezależnie od tego, czy w którymś z banków otrzymał już decyzję kredytową” – wyjaśnia prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Postępowanie wyjaśniające
Ten problem może mieć szczególne znaczenie w przypadku procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny. Konsument, który chce pozyskać jak najwięcej ofert kredytowych w celu porównania warunków, może nieświadomie zostać ukarany obniżeniem zdolności kredytowej przez dużą ilość zapytań.
„Analizowane przez nas mechanizmy mogą trwać od lat i mieć wymierne konsekwencje. Przykładowo, jeden z konsumentów skarżących się do UOKiK chciał zapoznać się z propozycjami kredytu konsolidacyjnego w różnych bankach. W wyniku złożenia zapytań kierowanych do BIK przez kilka banków w ciągu miesiąca istotnie obniżono mu scoring. Każde kolejne zapytanie prowadziło do dalszego obniżenia oceny, pomimo iż konsument w żadnym z banków nie otrzymał odmowy udzielenia kredytu, a historia kredytowa nie wykazywała zaległości w spłacie zobowiązań. Takie działanie przy ocenie zdolności kredytowej jest trudne do wytłumaczenia i może służyć innym celom aniżeli wyłącznie ocena standingu finansowego konsumenta” – dodaje prezes UOKiK.
Postępowanie wyjaśniające UOKiK prowadzi w sprawie, a nie przeciwko konkretnym podmiotom. Dopiero w przypadku potwierdzenia się przypuszczeń urzędu może on wszcząć postępowanie antymonopolowe, z którym wiązać się mogą kary finansowe.
Nowa kampania Alior Banku. „Pewni swego” promuje rachunek dla klientów indywidualnych
UniCredit powraca na polski rynek. Przejmuje Aion Bank i Vodeno
Czytaj więcej
Jakie są rodzaje kont bankowych?
5 najlepszych kont dla młodych bez opłat
Wyciąg z konta bankowego – gdzie znaleźć i kiedy jest potrzebny?
