Zalety i wady karty kredytowej Citibank World Mastercard
Rabaty w ramach programu Citi Specials
Dostęp do programu Bezcenne Chwile
Możliwość uniknięcia opłat za kartę wydając min. 1500 zł miesięcznie
Wysoka prowizja za wypłaty z bankomatów
Wysoka prowizja za płatności w walucie obcej
Karta Citibank World Mastercard – opinia eksperta
Karta Citibank World Mastercard to karta kredytowa o charakterze bardziej prestiżowym, jaką można znaleźć w ofercie Banku Citi Handlowego. Jest to propozycja dla osób, które mają zamiar częściej korzystać z limitu kredytowego karty. Wynika to chociażby z minimalnego obrotu wymaganego do uniknięcia opłaty za karty, które zostało ustalone na min. 1500 zł.
A grzechem byłoby bierne posiadanie tej karty kredytowej, ponieważ im częściej po niej sięgniemy tym więcej zyskamy w postaci np. punktów w programie lojalnościowym Bezcenne Chwile oraz rabatów w programie Citi Specials.
Karta spodoba się osobom podróżującym z racji dostępu do serwisu Concierge, który pomoże zaplanować w całości każdą podróż.
Wojciech Wojtczak – redaktor zgranijpremie.pl
Opłaty i prowizje za kartę Citibank World Mastercard
Miesięczna obsługa karty kredytowej Citibank World Mastercard to koszt 15 zł. Aby uniknąć tego kosztu należy wydać w ciągu cyklu rozliczeniowego min. 1500 zł. Pozostałe opłaty nie różnią się znacząco od innych kart kredytowych w ofercie Banku Citi Handlowego:
Obsługa
| Wyrobienie karty | 0 zł |
| Utrzymanie karty | 18 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1500 zł w miesiącu |
| Utrzymanie karty dodatkowej | 9 zł lub 0 zł za wydanie kartą min. 1500 zł w miesiącu |
| Wypłata z bankomatów w kraju | 10%, min. 20 zł |
| Wypłata z bankomatów za granicą | 10%, min. 20 zł |
| Płatność za granicą | 6,8% prowizji |
Zadłużenie
| Okres bezodsetkowy | 56 dni |
| Oprocentowanie | 18,5% |
| RRSO | 26,64% |
| Limit kredytowy | Ustalany indywidualny na podstawie oceny zdolności kredytowej |
| Przekroczenie limitu kredytowego | 0 zł |
| Minimalna spłata zadłużenia | wysokość ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego, min. 30 zł |
Metody wyrobienia karty kredytowej Citibank World Mastercard w Banku Citi Handlowym
Kartę Citibank World Mastercard w Banku Citi Handlowym można założyć na trzy podstawowe sposoby:
w oddziale Banku – wniosek o wyrobienie karty kredytowej można złożyć osobiście w dowolnej placówce Banku Citi Handlowego. Może się to jednak okazać nie lada wyzwaniem ze względu na ograniczoną ilość oddziałów Citibanku w naszym kraju. W praktyce są one zlokalizowane tylko w największych miastach i to w pojedynczych ilościach;
przez infolinię banku – można też zamówić rozmowę z konsultantem np. z poziomu aplikacji mobilnej. Posiadając przykładowo konto osobiste wystarczy zalogować się do aplikacji Citi Mobile i wybrać z dolnego paska zakładkę „Oferty”. Z dostępnych produktów należy wybrać interesującą nas ofertę karty kredytowej i kliknąć w „Sprawdź szczegóły”. Poza wszystkimi niezbędnymi informacjami o produkcie w dolnej części ekranu pojawi się przycisk „ZAMÓW ROZMOWE” lub „Nie, dziękuję”.
na stronie Citibank Online – najszybszym i najwygodniejszym sposobem zawnioskowania o wyrobienie karty Citibank World Mastercard jest wizyta na stornie internetowej poprzez wciśnięcie zielonego przycisku. Następnie należy wyplenić formularz podając swoje dane osobowe. Po przesłanym wniosku należy dodatkowo dostarczyć tzw. dokumenty dochodowe, czyli np. zaświadczenia od pracodawcy potwierdzające zatrudnienie oraz wysokość osiąganych dochodów. Na och podstawie bank podejmie decyzję o przyznaniu limitu kredytowego oraz jego wysokości.
Złóż wniosek
Aktywowanie karty i usługa CitiPhone
Niestety jest to usługa, która uruchamiana jest automatycznie podczas zawierania umowy. Jej miesięczny koszt to 9 zł. Usługa bankowości telefonicznej CitiPhone polega na dostępie do rachunku karty przez telefon za pośrednictwem infolinii Citi Banku Handlowego, umożliwiająca sprawdzenie salda rachunku karty lub złożenie innego rodzaju dyspozycji.
Promocje w Banku Citi Handlowym
W Banku Citi Handlowym zawsze można znaleźć atrakcyjne promocje dla nowych klientów. Najwięcej ofert z nagrodami dotyczy kart kredytowych Citi Simplicity, ale promocjami mogą być objęte również inne typy kart kredytowych. Dzięki temu użytkownik może sam wybrać, czy interesuje go nagroda w postaci gotówki czy gadżetu (np. telefon, czy robot sprzątający):
Aktualne promocje Banku Citi Handlowy (więcej)
620 zł premii za CitiKonto w promocji Banku Citi Handlowego +300 zł w Bezcennych Chwilach
1000 zł za darmową przez rok kartę Citi Simplicity Banku Citi Handlowego
Do 1100 zł za kartę Citi Simplicity w tym 500 zł jeszcze przed świętami!
Nawet 1200 zł premii za darmową kartę kredytową Banku Citi Handlowego.
2 000 zł premii za CitiKonto dla Biznesu Banku Citi Handlowego
5% – Konto SuperOszczędnościowe Banku Citi Handlowego
Ile wynosi okres bezodsetkowy dla karty Citibank World Mastercard?
Okres bezodsetkowy to czas, w którym użytkownik karty kredytowej może spłacić zadłużenie karty kredytowej bez ponoszenia dodatkowych kosztów np. w postaci odsetek. Oznacza to, iż zostaje zwrócona taka kwota, jaka została wydana podczas płatności na produkty, czy usługi. W zależności od banku okres ten może wynosić od ok 50 do ok 60 dni.
Na okres bezodsetkowy składają się dwa okresy: okres rozliczeniowy (zwykle ok 30 dni) oraz okres na spłatę zadłużenia (w Banku Citi Handlowym wynosi 26 dni). Zatem korzystając z kart kredytowych Banku Citi Handlowego, w tym Citibank World Mastercard maksymalny okres bezodsetkowy może wynieść do 56 dni. Czyli płacąc kartą na początku miesiąca, który jest jednocześnie początkiem okresu rozliczeniowego zwiększa się szansę na skorzystanie z maksymalnego wymiaru okresu bezodsetkowego.
START (np. 1 czerwca) – początek miesiąca to standardowo początek cyklu rozliczeniowego
30 dni na zakupy w ramach przyznanego limitu kredytowego
PÓŁMETEK (np. 30 czerwca) – to koniec cyklu rozliczeniowego, w którym otrzymujemy podsumowanie transakcji kartą
26 dni na spłatę zadłużenia
META (26 lipca) – koniec czasu w spłatę zadłużenia w ramach okresu bezodsetkowego
Należy pamiętać, iż 56-dniowy okres bezodsetkowy dotyczy wyłącznie płatności bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych oraz internetowych. Za wypłacenie gotówki z bankomatu lub wykonanie przelewu naliczana jest prowizja i odsetki od razu – z pominięciem okresu bezodsetkowego.
Zadłużenie można spłacić jednorazowo lub uregulować je częściowo. Na wyciągu zawsze jest informacja o minimalnej kwocie spłaty. w takiej sytuacji reszta zadłużenia rozkładana jest na wygodne raty z terminami ich spłat. Od niespłaconej części są naliczone odsetki.
Dostęp do Serwisu Concierge z kartą Citibank World Mastercard
Posiadając kartę Citibank World Mastercard uzyskujemy dostęp do serwisu Concierge, który pomoże nam zaplanować podróż, zarezerwować bilety lotnicze czy zdobyć bilety na wymarzoną imprezę kulturalną. Za tę pomoc po stronie banku odpowiedzialny jest tzw. Lifestyle manager, czyli Specjalista ds. Obsługi Klienta. W pełny zakres Serwisu Concierge wchodzą:
- Rezerwacje biletów lotniczych i informacje związane z przelotami zapewnione przez Lifestyle managera
- Rezerwacje samochodów do wynajęcia i związane z nimi informacje – Lifestyle manager udzieli Klientowi pomocy w zakresie wynajmu samochodów,
- Wynajem samochodu z kierowcą – Lifestyle manager udzieli informacji o dostępności oraz dokona w naszym imieniu rezerwacji,
- Informacje i porady dotyczące celu podróży,
- Informacje dotyczące pól golfowych,
- Rezerwacje i informacje dotyczące wypoczynku – Lifestyle manager oceni nasze potrzeby związane z podróżą i zaproponuje indywidualne „pakiety” wypoczynkowe,
- Rezerwacja biletów na imprezy odbywające się w większych miastach na całym świecie. Rezerwacja może być dokonana bezpośrednio w miejscu imprezy, u jej organizatora lub zewnętrznego sprzedawcy biletów.
- Rezerwacje i informacje dotyczące hoteli,
- Najnowsze wiadomości z całego świata, informacje sportowe ze świata i z kraju oraz wyniki rozgrywek odbywających się w najważniejszych miastach, a także informacje giełdowe z najważniejszych miast,
- Rezerwacja miejsc w restauracjach,
- Porady związane z podróżami
Udział w programie lojalnościowym Citi Specials
Program Citi Specials to program lojalnościowy oferowany przez Bank Citi Handlowy dla posiadaczy kart płatniczych wydanych przez ten bank w tym oczywiście karty kredytowej Citibank World Mastercard. Umożliwia on korzystanie z różnych zniżek, rabatów, a także ofert specjalnych u wybranych partnerów handlowych banku. Program obejmuje szeroki zakres kategorii, takich jak restauracje, hotele, sklepy, rozrywka, moda, zdrowie i uroda, oraz usługi online. Szczegóły Citi Specials:
- Dostępność dla posiadaczy kart kredytowych Citi: Program jest dostępny dla wszystkich klientów posiadających karty kredytowe Citi. Nie ma konieczności dodatkowej rejestracji – wystarczy mieć aktywną kartę kredytową Citi.
- Zniżki i oferty specjalne: Posiadacze kart mogą korzystać ze specjalnych zniżek lub ofert promocyjnych u partnerów banku, takich jak restauracje, sklepy odzieżowe, kina, sieci fitness czy hotele. Zniżki mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu procent.
- Korzystanie z oferty: W celu skorzystania z promocji należy zapłacić kartą Citi u wybranego partnera biorącego udział w programie. Zniżka zostanie naliczona automatycznie lub w formie zwrotu na rachunek karty.
- Zmieniające się oferty: Oferta Citi Specials jest regularnie aktualizowana, co oznacza, iż użytkownicy mogą spodziewać się nowych zniżek i promocji w różnych okresach roku. Informacje o aktualnych ofertach można znaleźć na stronie banku lub w aplikacji mobilnej Citi Handlowy.
- Kategorie partnerów: W programie znajduje się szeroka gama partnerów, co pozwala klientom Citi korzystać z rabatów w różnych branżach. Najpopularniejsze kategorie to gastronomia, podróże, zakupy, sport i rozrywka.
- Promocje czasowe i sezonowe: W ramach Citi Specials pojawiają się też oferty sezonowe, np. zniżki wakacyjne na podróże czy świąteczne rabaty na zakupy. Czasem są to specjalne wydarzenia, na przykład promocje weekendowe czy dodatkowe zniżki na Black Friday.
Jakie są wymagania dochodowe dla karty Citibank World Mastercard?
Każda karta kredytowa jest produktem kredytowym, którego działanie polega na wydawaniu środków banku. Zanim Bank Citi Handlowy zdecyduje się na przyznanie limitu kredytowego i wyrobi kartę Citibank World Mastercard musi zbadać zdolność kredytową klienta. Dlatego podczas aplikowania należy zadeklarować, a następnie potwierdzić odpowiednimi dokumentami zatrudnienie (w przypadku klientów fizycznych) lub prowadzenie działalności (w przypadku działalności gospodarczych) oraz osiągane dochody:
Osoba fizyczna
- Wiek minimum 18 lat
- Dochód netto – minimum 1200 zł
- Zatrudnienie w obecnej firmie min. 3 m-ce
Działalność gospodarcza
- Wiek minimum 18 lat
- Dochód netto – minimum 2500 zł
- Zatrudnienie w obecnej firmie min. 2 lata
Czym jest Chargeback na karcie kredytowej?
Chargeback to zabezpieczenie płatności kartą w przypadku, gdy dostawca usługi lub sprzedawca nie wywiązał się z umowy. Usługę Chargeback można aktywować zgłaszając w formie reklamacji płatność do banku, który w imieniu klienta ubiegać się będzie o zwrot kosztów usługi. Proces chargeback realizują bezpłatnie organizacje płatnicze Visa i Mastercard, które są wydawcami kart kredytowych.
PEŁNA RECENZJA APLIKACJI MOBILNEJ CITI MOBILE
Jak bezpiecznie korzystać z karty kredytowej Citibank World Mastercard?
Karta kredytowa to bardzo przydatny i wygodny środek płatniczy, np. w sytuacji kiedy nie posiadamy wystarczającej do zrealizowania transakcji ilości środków na koncie bieżącym. Jednak warto pamiętać, iż płacąc kartą kredytową nie wydajemy własnych pieniędzy, a korzystamy z udostępnionego nam limitu kredytowego. Każda kolejna płatność pomniejsza posiadany limit kredytowy.
Każde użycie i obciążenie rachunku karty kredytowej to tak naprawdę forma pożyczki, którą należy zwrócić. O ile zdążymy spłacić zadłużenie w terminie obowiązującego okresu bezodsetkowego to oddajemy bankowi dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy na potrzeby zrealizowania płatności. jeżeli jednak nie będziemy w stanie spłacić całości przed tym terminem to zadłużenie należy rozłożyć na raty i spłacać według ustalonego terminarza. Taka rata obciążona jest dodatkowym kosztem odsetek, a więc finalnie oddamy więcej niż wydaliśmy.
Wobec tego korzystając z każdej karty kredytowej należy oszacować naszą zdolność do późniejszej spłaty zadłużenia. W skrajnych przypadkach, kiedy nie będziemy w stanie uregulować zaległości bank będzie musiał egzekwować należności choćby na drodze sądowej. Wówczas konsekwencją może być wpisanie naszych danych do baz dłużników, co z kolei może utrudnić późniejsze starania się o kredyty, czy pożyczki w innych instytucjach finansowych.
Podstawowe informacje o Banku Citi Handlowym
| Adres: | Ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa |
| Infolinia: | 1 9009 lub +48 22 362 24 84 |
| Kod SWIFT: | CITIPLPX |
| IBAN banku: | PL + numer rachunku bankowego |
| KRS: | 0000001538 |
| NIP: | 5260300291 |
| REGON: | 000013037 |
| Wysokość kapitału zakładowego: | 522 638 400 zł – w całości wpłacony |
Dodatkowe pliki
Tabela opłat i prowizji
Nie przegap
620 zł premii za CitiKonto w promocji Banku Citi Handlowego +300 zł w Bezcennych Chwilach
HIT! Do 700 zł za Konto Otwarte na Ciebie Banku BNP Paribas +400 zł w Bezcennych Chwilach
Do 720 zł za eKonto Możliwości dla młodych mBanku
500 zł za Konto Direct w promocji ING Banku Śląskiego
Czytaj więcej
Konta oszczędnościowe bez konta osobistego.
Czym jest PayPal, jak działa i czy jest bezpieczny?
Jak wpłacić pieniądze bez karty?
