Dlaczego bank odmawia kredytu? 7 najczęstszych powodów

Odmowa udzielenia kredytu przez bank jest sytuacją niezwykle frustrującą, która jest szczególnie dotkliwa, gdy mierzymy się z nagłym wydatkiem. Spotykając się z odrzuceniem wniosku o kredyt, zwykle zastanawiamy się, co jest tego przyczyną. Bank odmawia kredytu z wielu powodów, dlatego postanowiliśmy sprawdzić, które z nich są najczęstsze. W dalszej części wpisu podpowiemy również, jak można zwiększyć swoje szanse na skorzystanie z kredytu w banku.

Kto może skorzystać z kredytu gotówkowego?

Niestety, z kredytu gotówkowego nie może skorzystać każdy. Bank odmawia kredytu tym klientom, którzy nie spełnili odpowiednich kryteriów. Wymagania dotyczą m.in. wieku, zdolności kredytowej, a także wynagrodzenia. Warto przy tym wspomnieć iż istotna jest nie tylko sama kwota uzyskiwanego dochodu, ale również jego źródło.

Jakie są nieakceptowane źródła dochodów przy kredycie?

Istotnym wymogiem jest również to, aby dany klient nie miał zaległych zobowiązań finansowych, czyli takich, które zdążyły zmienić się w długi. Jakiekolwiek wpisy w bazach BIK i BIG skutecznie przekreślają szansę na pozytywną decyzję kredytową. Co więcej, banki sprawdzają również historię poprzednich zobowiązań, którą określa się jako historia kredytowa. Problemy ze spłatą w przeszłości mogą przełożyć się na mniejsze szanse zaciągnięcia kredytu gotówkowego.

Odmowa kredytu – z czym się wiąże?

Odmowa kredytu nie niesie za sobą zbyt wielu konsekwencji dla samego konsumenta. Negatywne rozpatrzenie wniosku oznacza, iż dany kredyt gotówkowy nie zostanie klientowi przyznany. W takiej sytuacji odpowiednim wyjściem jest wnioskowanie o kredyt opiewający na niższą kwotę lub złożenie wniosku do innego banku. Można również rozważyć sięgnięcie po pożyczkę lub chwilówkę oferowaną przez firmę pozabankową.

Najważniejszym skutkiem odmowy kredytu jest fakt, iż złożenie wniosku zostało odnotowane w bazie BIK. Ma to bezpośredni wpływ na sam scoring BIK i zdolność kredytową, ponieważ obecność takiego zapytania w bazie potwierdza to, iż klient starał się o kredyt. Zbyt duża ilość takich zapytań może doprowadzić do tego, iż kolejne instytucje bankowe odmówią udzielenia kredytu – choćby mimo braku aktualnie istniejących długów.

Czemu bank odmawia kredytu? Najczęstsze powody

Zbyt niska zdolność kredytowa

Na ogólnie pojętą zdolność kredytową składa się wiele czynników, takich jak wysokość dochodu i jego stosunek do raty kredytu (najczęściej wyrażany dzięki wskaźnika DtI lub DStI). Klient z niewielką zdolnością jest dla banku zbyt wielkim ryzykiem kredytowym, co oznacza, iż bank odmawia kredytu. Na szczęście istnieje wiele sposobów na to, aby skutecznie zwiększyć zdolność kredytową i w przyszłości mieć szansę na skorzystanie z produktów finansowych oferowanych przez banki.

Nieprawidłowo wypełniony wniosek

Wypełnienie wniosku o kredyt może wydawać się wyjątkowo prostym zadaniem, w końcu całość sprowadza się do uzupełnienia pól wymaganymi informacjami. Mimo tego, ze względu na pośpiech lub nieuwagę, nietrudno o przeoczenia, które mogą sprawić, iż wniosek kredytowy zostanie odrzucony. Dobrym rozwiązaniem jest złożenie wniosku przez internet, na stronie danej instytucji bankowej. W ten sposób można łatwo wypełnić formularz i przed jego wysłaniem wprowadzić odpowiednie poprawki.

Inne istniejące zobowiązania

Posiadanie innych zobowiązań nie przekreśla szansy na otrzymanie kredytu, pod warunkiem, iż zobowiązania te nie zmieniły się w długi. Musimy jednak liczyć się z tym, iż w takiej sytuacji nasze szanse na uzyskanie kolejnego są znacznie mniejsze. o ile chcemy zwiększyć prawdopodobieństwo przyznania kredytu przez bank, to powinniśmy wnioskować z “czystą kartą” – czyli bez żadnych innych kredytów, pożyczek, ani zaległości finansowych. Dobrą opcją może być konsolidacja, dzięki czemu łatwiej będzie spłacić wiele zobowiązań naraz.

Wpisy w bazach i rejestrach dłużników

Nawet jeden wpis w bazie takiej jak BIG, BIK, ERIF i KRD może przekreślić szansę na kredyt, ponieważ dla banku jest to znak, iż dana osoba boryka się z zadłużeniem lub złą sytuacją finansową. Może jednak zdarzyć się, iż choćby mimo braku takowych problemów w bazach przez cały czas figurują informacje. Takie przypadki to m.in. przedawnienie kredytu, nieprawdziwe informacje, czy też brak odnotowania całkowitej spłaty zobowiązania. Warto w porę wyjaśnić wszelkie nieporozumienia w tej kwestii, aby móc skorzystać z kredytu.

Jak wyczyścić BIK. Czyszczenie BIK. Jak usunąć wpisy z bazy BIK?

Nieuznawane lub nieudokumentowane źródło dochodu

Banki uznają tylko stałe źródła dochodu w odpowiedniej wysokości. Jako stały dochód uznaje się wpływy, które mają charakter regularny, wynikający z pracy na podstawie umowy lub z prowadzenia działalności gospodarczej. Akceptowalnym dochodem są również środki ze stałej emerytury lub renty. Nieakceptowalne są natomiast dochody, które nie noszą znamion stabilności. Bank odmawia kredytu, o ile jedynym dochodem klienta są środki z umowy zlecenie, umowy o dzieło, darowizn lub zarobki z działalności nierejestrowanej.

Negatywna historia kredytowa

Wszelkie zaciągnięte zobowiązania należy spłacać w terminie, aby nie wykluczyć ze swojego życia opcji sięgnięcia kredyt w banku. Samo złożenie wniosku również jest odnotowane w bazach BIK i wpływa na historię kredytową, dlatego powinna to być dokładnie przemyślana decyzja. W przypadku bardzo złej historii poprzednich kredytów trudno cokolwiek zrobić – można zamiast tego zdecydować się na pozabankową pożyczkę ratalną.

Źle dobrane parametry kredytu

Możliwość uzyskania kredytu zależy również od tego, jaki jest produkt finansowy, o który wnioskujemy. Chcąc uzyskać finansowanie opiewające o wysoką kwotę, bank będzie oczekiwał od nas więcej. Może dojść do tego, iż bank odmówi nam upragnionego kredytu, ale zaproponuje inny, w niższej kwocie. Dobrym rozwiązaniem może okazać się złożenie wniosku o kredyt podzielony na wiele niskich rat. Wiąże się to z nieco wyższymi kosztami, ale pozwoli rozliczyć się bez obaw o opóźnienia w spłacie.

Bank odmawia kredytu – jak to zmienić?

Trudno jest zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu w kilka dni. Poprawianie swojej zdolności kredytowej może trochę zająć, więc jeżeli przed nami stoi nagły wydatek, lepiej od razu sięgnąć po zaufaną pożyczkę pozabankową. Wybór takich rozwiązań jest naprawdę spory, toteż niemal każdy zainteresowany znajdzie opcję dopasowaną do swoich oczekiwań i potrzeb.

Jeżeli bank odmawia kredytu teraz, to możemy pracować nad tym, aby zmieniło się to za kilka miesięcy. Pierwszym krokiem powinno być poszukiwanie dodatkowego źródła dochodu oraz wyczyszczenie swoich wpisów z BIK. To drugie można zrobić, spłacając wszystkie zaległości. Wpisy po pewnym czasie od całkowitej spłaty zostaną automatycznie usunięte, a kredyt gotówkowy będzie znów w zasięgu naszych możliwości.

Źródła:

• https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/negatywna-decyzja-kredytowa-co-zrobic-w-razie-odmowy/4crvjkz
• https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/odrzucenie-wniosku-kredytowego.html