Grupa mBanku z nowymi produktami cyfrowymi dla przedsiębiorców

mBank uruchamia pilotaż usługi płatniczej smartTerminal, za pomocą którego przedsiębiorcy będą mogli przyjmować płatności przez aplikację mobilną banku, bez potrzeby posiadania fizycznego terminala płatniczego. Na razie będą z niego mogły skorzystać osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. To istotny krok dla rozwoju rynku akceptacji płatności, ale też digitalizacji mikroprzedsiębiorstw. Z kolei spółka mLeasing uruchomiła cyfrową Platformę, która pozwala na przeprowadzenie całego procesu leasingowego online – od przejrzenia oferty aż po podpisanie umowy w jednym miejscu.

– smartTerminal ma pomagać przedsiębiorcom być równie mobilnymi jak ich klienci. Nie trzeba posiadać żadnego zewnętrznego sprzętu, a choćby osobnej aplikacji. Przy użyciu telefona i aplikacji mBanku mogą przyjmować bezpieczne płatności. To przede wszystkim wygoda, prostota, brak dodatkowych urządzeń, a także dużo niższe koszty współpracy ze swoimi klientami – mówi agencji Newseria Krzysztof Bratos, wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej.

Narzędzie płatnicze oparto na technologii SoftPOS, która zamienia telefon lub tablet w przenośny terminal. W ramach pilotażu usługi smartTerminal wybrane grupy właścicieli firm mogą już przyjmować płatności na swoim telefonie dokonywane nie tylko kartą, ale również telefonem, zegarkiem czy ringiem.

– To, iż chcemy to wdrożyć jako pierwsi w Polsce na tak dużą skalę, jest spowodowane tym, iż obsługujemy dzisiaj największą grupę małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce – podkreśla Krzysztof Bratos.

Aktywacja usługi trwa kilka minut, a płatności można przeprowadzać w dowolnym miejscu, np. u klienta, na targach czy innych wydarzeniach branżowych. To rozwiązanie może się okazać przydatne zwłaszcza dla mikroprzedsiębiorców działających w gastronomii, usługach beauty, wellness, w małym handlu, usługach domowych i rzemieślniczych oraz w branży eventowej.

– smartTerminal może się stać standardem dla mikroprzedsiębiorców, bo to najczęściej osoby prowadzące jednoosobowe działalności gospodarcze, działające w ruchu, na zewnątrz, poza swoim biurem, które nie mają tego urządzenia albo o nim zapominają. To sprawi, iż będą go miały zawsze przy sobie – podkreśla wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej.

– Mamy ponad pół miliona aktywnych przedsiębiorców, którzy bardzo często korzystają z naszej aplikacji mobilnej. Połowa z nich loguje się do niej codziennie, sprawdza swoje transakcje, ale też realizuje zadania związane z finansami. Uruchomienie smartTerminala w mBanku jest superproste, od początku projektowaliśmy tę usługę z przekonaniem, iż musi być superwygodna – mówi Aleksandra Buczkowska, dyrektor zarządzająca ds. produktów i segmentów klienckich bankowości detalicznej mBanku. – Chcieliśmy, żeby start również był osadzony w aplikacji mobilnej, więc po otrzymaniu zaproszenia do pilotażu i aktywowaniu go wystarczy wybrać rachunek, na który mają wpadać płatności ze smartTerminala, zaakceptować regulamin i zgody, i autoryzować.

Jak podkreśla, w pilotażu rozwiązanie będzie bezkosztowe – zarówno za obsługę terminala, jak i za transakcję uczestniczący przedsiębiorcy nie będą płacić.

– W pierwszej fazie będziemy się koncentrować na jednoosobowych działalnościach gospodarczych, a potem zamierzamy rozszerzać opcje, żeby przedsiębiorcy mogli udostępnić pełnomocnikom korzystanie ze smartTerminala. Na razie rozwiązanie to umożliwia przygotowanie do transakcji, jej potwierdzenie, a w przyszłości planujemy również rozszerzanie usługi o możliwość przygotowania potwierdzenia z NIP-em, a także być może działania w integracji z fakturą – zapowiada Aleksandra Buczkowska.

Jak wynika z „Informacji o kartach płatniczych” Narodowego Banku Polskiego, na koniec września 2025 roku w Polsce działało blisko 1,4 mln terminali płatniczych. To o 1,7 proc. więcej niż na koniec drugiego kwartału. Jak podkreślają przedstawiciele mBanku, uruchomienie smartTerminala w aplikacji mobilnej to projekt o znaczeniu strategicznym zarówno z perspektywy rozwoju rynku akceptacji płatności w Polsce, jak i dalszej digitalizacji segmentu mikro- i małych przedsiębiorstw.

Badania rynkowe wskazują, iż biznes ma coraz większe oczekiwania wobec narzędzi cyfrowych i potrzebuje ich większej dostępności. Nie tylko w obszarze usług bankowych. Przykładowo, jak wynika z badań przeprowadzonych na zlecenie mLeasingu przez Minds & Roses, 83 proc. przedsiębiorców pozytywnie ocenia możliwość skorzystania z leasingu online.

– Lipiec 2025 roku to bardzo istotny moment dla polskiej branży leasingowej, zniesiono wymóg fizycznego podpisania umowy leasingowej pod rygorem nieważności, w związku z czym zniknęły wszelkie formalne przeszkody do jej cyfrowego podpisywania. W mLeasingu chcieliśmy pójść krok dalej, stąd nasza nowa cyfrowa Platforma – mówi Cezary Raczyński, prezes mLeasing.

Cyfrowa Platforma mLeasingu umożliwia przejście całego procesu leasingowego online: od wyboru oferty, przez złożenie wniosku, aż po podpisanie umowy, na każdym urządzeniu z dostępem do internetu, przez 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.

Badanie Minds & Roses wskazuje, iż dla 80 proc. z nich szybkość procesu i minimalna liczba formalności są kluczowymi czynnikami przy wyborze oferty leasingowej. 60 proc. podkreśla znaczenie możliwości podpisania umowy online, bez wizyt w oddziale. Taką formułę skorzystania z leasingu pozytywnie ocenia 83 proc. przedsiębiorców. 58 proc. deklaruje gotowość do zastosowania takiego rozwiązania, gdyby było dostępne. Wśród planujących skorzystanie z leasingu w najbliższym roku odsetek ten rośnie do 78 proc.

– Dzięki Platformie można sfinansować każde aktywo: od małego sprzętu medycznego po wielką linię produkcyjną czy samolot. To rozwiązanie umożliwia wejście w proces z dowolnego urządzenia, przerwanie go, kontynuację z innego bądź tego samego. Powstawało ono w duchu pełni omnikanałowości – tłumaczy Katarzyna Szerling, wiceprezeska mLeasing. – Doradca handlowy jest cały czas przypisany do danej transakcji, opiekuje się nią. Klient widzi kontakt do doradcy na ekranie adekwatnie w każdym kroku procesu, więc może się bezpośrednio skontaktować z osobą, która zna temat.

– Cyfrowa Platforma mLeasing pozwoli przede wszystkim na bardzo dynamiczny rozwój naszego biznesu i wesprze nas w realizacji celu strategicznego na 2030 rok, którym jest osiągnięcie 10 proc. udziału rynkowego – podkreśla Cezary Raczyński. – Pozwoli nam lepiej wyskalować naszą platformę mAuto, która jest portalem sprzedaży i finansowania samochodów. Umożliwi to nam lepszy cross-sell z bankowością detaliczną i korporacyjną mBanku oraz pozwoli w znacznie szerszym zakresie zaoferować naszym klientom produkty ubezpieczeniowe.

Zarówno platforma mLeasingu, jak i pilotaż smartTerminalu to elementy ogłoszonej pół roku temu strategii Grupy mBank „Cała naprzód”.