Ugoda z wierzycielem – co trzeba wiedzieć? (wzór)

Zaciąganie kolejnych zobowiązań finansowych jest łatwą drogą do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Im więcej pożyczek, tym łatwiej stracić rachubę. Borykanie się z długami to nie tylko ciągłe obciążenie budżetu domowego, ale również psychiki osoby zadłużonej. Należy wiedzieć, iż wcześniej czy później wierzyciel będzie chciał odzyskać swoje należności. Niestety, najgorsze co może zrobić dłużnik to ignorowanie wezwań do zapłaty oraz prób kontaktu z nim. Długi same nie znikną, a pisemne ponaglenia przez cały czas będą przychodzić. W takiej sytuacji warto zastanowić się nad zawarciem porozumienia z wierzycielem. Próba negocjacji z wierzycielem, a następnie zawarcie ugody może uratować Cię przed kolejnym postępowaniem egzekucyjnym. Już teraz sprawdź, na czym polega ugoda z wierzycielem oraz jak wygląda jej wzór.

Czym jest ugoda z wierzycielem?

Ugoda z wierzycielem to porozumienie, w którym dłużnik i wierzyciel ustalają nowe, korzystniejsze warunki spłaty zadłużenia. To rodzaj umowy, która modyfikuje pierwotne zobowiązanie. Dzięki ugodzie możesz uzyskać rozłożenie długu na raty, zmniejszenie odsetek, a czasem choćby częściowe umorzenie należności.

Musisz pamiętać, iż ugoda nie jest jednostronnym aktem łaski ze strony wierzyciela, ale obustronnym porozumieniem, które wymaga zgody obu stron. Wierzyciel nie ma obowiązku przystąpienia do ugody, jednak często jest to również w jego interesie – zyskuje pewność odzyskania przynajmniej części należności, zamiast ryzykować, iż nie odzyska niczego.

Kiedy warto starać się o ugodę?

Zawarcie ugody z wierzycielem jest dobrym rozwiązaniem w kilku sytuacjach:

Gdy nie jesteś w stanie spłacić długu w całości lub w pierwotnie ustalonych terminach Gdy Twoja sytuacja finansowa uległa pogorszeniu (np. utrata pracy, choroba) Gdy chcesz uniknąć kosztownego postępowania sądowego lub egzekucyjnego Gdy dług znacznie urósł przez odsetki i koszty windykacji

Kluczowym elementem jest Twoja inicjatywa – im wcześniej zgłosisz się do wierzyciela z propozycją ugody, tym większe masz szanse na korzystne warunki. Nie czekaj, aż sprawa trafi do sądu lub komornika.

Ugoda z wierzycielem a komornik – czy to możliwe?

Wiele osób zastanawia się, czy możliwe jest zawarcie ugody z wierzycielem w trakcie egzekucji komorniczej. Odpowiedź brzmi: tak, jest to możliwe. Nawet gdy komornik już prowadzi postępowanie egzekucyjne, możesz dogadać się z wierzycielem.

Zawarcie ugody w trakcie egzekucji komorniczej może prowadzić do zawieszenia egzekucji komorniczej, a choćby jej umorzenia, jeżeli wierzyciel wycofa wniosek egzekucyjny. Musisz jednak pamiętać, iż to wierzyciel, a nie komornik, decyduje o możliwości zawarcia ugody.

💡 Praktyczna wskazówka: jeżeli chcesz zawrzeć ugodę podczas trwającej egzekucji komorniczej, skontaktuj się bezpośrednio z wierzycielem lub jego pełnomocnikiem, a nie z komornikiem. To wierzyciel ma prawo decydować o swoich roszczeniach.

Ugoda z wierzycielem po wyroku – czy to ma sens?

Ugoda z wierzycielem po wyroku sądowym przez cały czas ma sens i jest możliwa. Wyrok sądu nie zamyka drogi do porozumienia. Wręcz przeciwnie – dla wierzyciela ugoda może być atrakcyjna, gdyż daje mu większą pewność odzyskania należności niż długotrwała i niepewna egzekucja komornicza.

Po zawarciu ugody wierzyciel może wycofać wniosek o egzekucję lub zawiesić postępowanie egzekucyjne na czas realizacji ugody. o ile wywiążesz się z warunków ugody, wierzyciel może choćby umorzyć pozostałą część zadłużenia.

Co zrobić, gdy wierzyciel nie chce ugody?

Czasami mimo Twoich starań wierzyciel nie chce przystąpić do negocjacji i zawarcia ugody. W takiej sytuacji masz kilka możliwości:

Przedstaw bardziej atrakcyjną propozycję – zaoferuj wyższą pierwszą ratę lub krótszy okres spłaty Poproś o pomoc profesjonalnego doradcę finansowego lub prawnika, który pomoże Ci w negocjacjach Rozważ postępowanie upadłościowe (tzw. upadłość konsumencką), jeżeli Twoja sytuacja jest naprawdę trudna Zaproponuj poręczenie Twojej ugody przez osobę trzecią, co zwiększy wiarygodność zobowiązania

Jeśli wierzyciel kategorycznie odmawia zawarcia ugody, a Ty nie jesteś w stanie spłacić zadłużenia, warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie upadłościowym.

Jak przygotować się do rozmów o ugodzie?

Zanim przystąpisz do negocjacji z wierzycielem, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową i przygotuj się merytorycznie:

1. Dokładnie oblicz swoje możliwości finansowe – ile realnie możesz miesięcznie przeznaczyć na spłatę długu
2. Przygotuj dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową (zaświadczenia o dochodach, wyciągi bankowe, dokumentacja medyczna w przypadku choroby)
3. Opracuj konkretną propozycję ugody – z kwotami i terminami spłat
4. Zastanów się, jakie ustępstwa jesteś w stanie zaoferować, a na jakie warunki nie możesz się zgodzić

Świadome i dobrze przemyślane propozycje zwiększają Twoje szanse na zawarcie korzystnej ugody. Wierzyciel doceni Twoją rzetelność i przygotowanie.

Co powinna określać umowa ugody?

Umowa ugody z wierzycielem powinna zawierać następujące elementy:

• miejsce i czas zawarcia ugody,
• dokładne oznaczenie stron umowy,
• rodzaj ugody,
• dane wierzyciela,
• dane dłużnika,
• precyzyjne określenie długu wobec wierzyciela wraz z wysokością oraz przyczyną, z jakiej wynika owe zadłużenie,
• dokładna informacja o rozwiązaniu sporu z dłużnikiem wraz ze sposobem oraz terminem uregulowania należności,
• wskazanie ustępstw wierzyciela,
• ewentualne zabezpieczenia wykonania ugody przez dłużnika,
• podpisy obu stron.

Ugoda z wierzycielem – wzór

Powyższy wzór pisma możesz dostosować do swoich indywidualnych potrzeb. Pamiętaj, iż ugoda powinna być szczegółowa i precyzyjna – to pomoże uniknąć nieporozumień w przyszłości.

Różnica między ugodą a porozumieniem

Choć terminy „ugoda” i „porozumienie” są często używane zamiennie, w sensie prawnym istnieją między nimi pewne różnice:

Ugoda to szczególny rodzaj umowy uregulowany w Kodeksie cywilnym (art. 917-918), gdzie strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w celu zakończenia istniejącego między nimi sporu lub zapobieżenia sporowi, który może powstać.

Porozumienie to pojęcie szersze, mniej sformalizowane, które może dotyczyć różnych kwestii, niekoniecznie związanych z zakończeniem sporu. W praktyce finansowej „porozumienie z wierzycielem” często oznacza mniej formalne ustalenia dotyczące spłaty zadłużenia.

Z prawnego punktu widzenia ugoda ma silniejszą moc i daje większą ochronę obu stronom. jeżeli zależy Ci na pewności prawnej, lepiej zawrzeć formalną ugodę.

Najczęściej zadawane pytania

Podsumowanie

Ugoda z wierzycielem to rozwiązanie, które może przynieść korzyści obu stronom konfliktu. Dla Ciebie jako dłużnika oznacza szansę na wyjście z trudnej sytuacji finansowej, a dla wierzyciela – większą pewność odzyskania przynajmniej części należności.

Pamiętaj: ugoda jest możliwa na każdym etapie sporu – zarówno przed wytoczeniem powództwa, po wyroku sądowym, jak i w trakcie egzekucji komorniczej. Kluczowa jest Twoja inicjatywa i rzetelne podejście do negocjacji.